Решение № 2-487/2020 2-487/2020~М-486/2020 М-486/2020 от 1 ноября 2020 г. по делу № 2-487/2020

Дело № 2-487/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года р.п. Москаленки

Москаленский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Кобзарь О.В.,

при секретаре Искаковой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и возмещении судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 02.03.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 55483,42 рублей под 32,9 % годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения условий договора в отношении возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 05.05.2016, на 05.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 1554 дня.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2641,03 рублей. По состоянию на 05.08.2020 задолженность перед банком составляет 129121,77 руб., из них: просроченная ссуда – 54629,28 руб.; просроченные проценты – 30235,62 руб.; проценты по просроченной ссуде – 16809,21 руб.; неустойка по ссудному договору – 17438,35 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 10009,31 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу ФИО3 заведено нотариусом ФИО5 Наследником ФИО3 является ФИО2 До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена. В связи с изложенным, истец просит установить круг наследников умершей ФИО3, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 129121,77 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме. В отзыве на возражение ФИО2 указал, что с доводами ответчика банк не согласен, считает их несостоятельными и неподлежащими удовлетворению. Согласно условий договора о потребительском кредитовании № от 02.03.2016 срок возврата кредита 04.03.2019. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах по общему правилу срок исковой давности истекает 04.03.2022 года. Настоящее исковое заявление направлено в суд 02.09.2020. Таким образом, срок исковой давности не пропущен.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. В отзыве указал, что с исковыми требованиями не согласен, возражает против удовлетворения исковых требований. Банк потребовал полное досрочное исполнение обязательств 01.04.2016., что подтверждается приложенным требованием. С момента направления требования от 05.05.2016 о досрочном погашении кредита до момента обращения в суд в сентябре 2020 года с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору прошло более 3-х лет, то есть срок исковой давности начал течь с 05.05.2016 и истек 05.05.2019. Истец, зная о нарушении своего права, не заявил иск о взыскании задолженности по кредитному договору в течение 3-х лет срока исковой давности с момента вынесения требования от 05.05.2016 о погашении задолженности. В настоящее время истец заявил свое требование по истечению 4-х лет и 4-х месяцев с момента, когда банку стало известно о нарушении своего права по возврату кредита.

Представитель третьего лица АО «Страховая компания МетЛайф» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Судом определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ч.1 ст. 433 ГК РФ отражено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ч.1 ст.434 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что 02.03.2016 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор о потребительском кредитовании (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО3 кредит на сумму 55483,42 рублей под 32,9 % годовых сроком на 36 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту, общими условиями кредита и иными материалами дела.

Согласно расчёту задолженности (выписке по счёту), во исполнение данного соглашения о кредитовании, Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом.

Из представленных суду письменных доказательств, следует, что ФИО3 при заключении кредитного договора была в полном объеме ознакомлена с условиями кредитования и была с ними согласна.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает банку проценты 27,9 % годовых. В случае использования заёмщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заёмщику устанавливается в размере 32,9% годовых.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии с Договором потребительского кредита № от 02.03.2016 размер минимального ежемесячного платежа по кредиту составлял 2239,41 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку за нарушение срока возврата кредита (части кредита), 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. При нарушении заёмщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в пункте 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору, потребительского кредита устанавливается в размере 32,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита цель использования потребительского кредита – покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 02.03.2016 заемщик исполняет обязательства по договору путем внесения наличных денежных средств на банковский счет, через кассу или устройство самообслуживания банка, через другие кредитные организации, через отделение ФГУП «Почта России», посредством сервиса Интернет-банк.

В нарушение условий данного договора, по состоянию на 05 августа 2020 года имеется задолженность в размере 129121 рублей 77 копеек, из которых просроченная ссуда – 54629,28 руб.; просроченные проценты – 30235,62 руб.; проценты по просроченной ссуде – 16809,21 руб.; неустойка по ссудному договору – 17438,35 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 10009,31 руб. Данная информация подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10-14), а также выпиской по счету ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16).

Согласно актовой записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 132)

При заключении кредитного договора ФИО3 присоединилась к договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от 10.07.2011, заключенному между страхователем ПАО «Совкомбанк» и страховщиком АО «МетЛайф» (л.д. 30-31).

Согласно заявлению на включение в Программу добровольного страхования от 02.03.2016 (л.д. 30-31) ФИО3, будучи в возрасте 69-ти лет, выбрала программу страхования 6, для физических лиц в возрасте от 55 лет (для женщин) до 70 лет. Страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Согласно п. 2 настоящего заявления ФИО3 назначила выгодоприобретателем по Договору страхования себя, а в случае её смерти – наследников.

Размер страховой выплаты по страховым случаям «смерть в результате несчастного случая» и «смерть в результате несчастного случая или болезни» определяется как 100 % страховой суммы на дату наступления страхового случая, но не более первоначально выданной суммы кредита (п. 8.2.1 ст. 8). Начиная со дня, следующего за днем вступления застрахованного лица в программу страхования, в соответствии с первоначальным графиком платежей страховая сумма равняется 100 % задолженности застрахованного лица по кредитному договору, но не более первоначальной суммы кредита (п. 4.1 ст. 4).

При возникновении страхового случая страхователь (ПАО «Совкомбанк») обязан в течение 30 дней направить страховщику письменное уведомление установленного образца (п. 8.3 ст. 8).

Согласно п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (п. 3).

Таким образом, действующее законодательство не содержит требований об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, связанного с разрешением вопроса о страховой выплате вследствие наступления страхового случая по договору личного страхования.

Для получения страховой выплаты выгодоприобретателем застрахованное лицо и/или выгодоприобретатель должны предоставить страховщику в случае смерти застрахованного лица следующие документы: заявление на страховую выплату, выписку из банка с указанием размера задолженности по кредитному договору, первоначальный график платежей, нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица из ЗАГСа, официальный документ с указанием причин смерти застрахованного лица, постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела, медицинское заключение о результатах исследования крови застрахованного лица, если причиной несчастного случая являлось ДТП, то справку о дорожно-транспортном происшествии (п. п. 8.4, 8.4.1 ст. 8).

Если страхователь (ПАО «Совкомбанк») по объективным причинам не смог предоставить письменное уведомление о наступлении страхового случая в установленный срок, это не влияет на право страхователя требовать у страховщика страховую выплату при условии предоставления им уведомления и доказательств при первой возможности (п. 8.6 ст. 8).

Из сообщения АО «Страховая компания «МетЛайф» от 02.11.2020 следует, что в их адрес заявлений по страховому возмещению по страховому случаю в отношении застрахованной ФИО3 не поступало, дел в системе не зарегистрировано, страховая выплата не проводилась (л.д. 240).Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от 02.11.2020 следует, что с заявлением по страховому возмещению ФИО2 - наследник ФИО3 в адрес банка по состоянию на 02.11.2020 не обращался, нотариально заверенные копии справки о смерти, свидетельства о смерти ФИО3 и другие документы согласно перечню не представил. У банка отсутствуют документы, подтверждающие страховой случай, тем самым не представилось возможным обратиться к страховщику. Кроме того, банк не имеет полномочий на предоставление документов, указанных в п. 1, 3, 4, 5, 6 Договора. Решение о признании случая страховым, а также выплата страхового возмещения производится страховой компанией, в данном случае АО «МетЛайф». Принятие данного решения в полномочия банка не входит (л.д. 204-206).

Согласно правовой позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Таким образом, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, именно на ответчике лежит обязанность доказывать факт недобросовестного поведения банка, однако ответчиком доказательств, подтверждающих недобросовестность истца, не представлено.

Доводы истца об отсутствии у банка возможности обратиться за выплатой страхового возмещения в отсутствие необходимых документов, которые наследником не представлены, ответчиком ФИО2 не опровергнуты, доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении банка, суду не представлено. При этом суд учитывает наличие у ответчика заинтересованности в получении банком страховой выплаты для погашения кредитной задолженности, однако, с заявлением по страховому возмещению ФИО2 в адрес банка не обращался, необходимые документы не представил.

Доказательств того, что наследник заемщика своевременно сообщил кредитору (истцу) о смерти наследодателя, принял соответствующие меры к исполнению обязательств по кредитному договору не представлено.

Заключение договора страхования не освобождает должника от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, в котором страховая компания не участвует, и не несет ответственности за неисполнение тех обязанностей, которые возложены на заемщика кредитным договором (п. 3 ст. 308 ГК РФ). Наступление страхового случая в указанной ситуации само по себе также не освобождает наследника от обязанности исполнения кредитного договора.

Наследственная масса, принятая ответчиком ФИО2, достаточна для удовлетворения требования банка, что согласуется со ст. 1175 ГК РФ.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя. Кредитор наследодателя вправе предъявить требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу положений абз. 1 ст. 1112, абз. 2 ч. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пунктах 58, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

<данные изъяты>

Ответчиком ФИО2 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» от 29.09.2015 № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа; в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, заключенного между банком и ФИО3, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа 2 числа каждого календарного месяца в размере 2446,12 руб., последний платеж в размере 2445,77 руб.

Поскольку по указанному кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических платежей. Соответственно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен или определен моментом востребования.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по указанному кредитному договору должен исчисляться с 02.09.2017, так как исковое заявление о взыскании задолженности направлено в Москаленский районный суд Омской области 02.09.2020 (поступило электронным способом).

Таким образом, подлежит применению положение о пропуске исковой давности в отношении платежей, срок которых наступил до 02.09.2017, следовательно, согласно Графику оплаты все платежи с 04.09.2017 подлежат взысканию.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Учитывая, что истцом не представлено расчета задолженности с учетом применения сроков исковой давности, суд при расчете задолженности исходит из условий кредитного договора и графика осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью такого договора.

Исходя из графика ежемесячных платежей, задолженность по кредитному договору с 04.09.2017 составляет 46475,93 рублей (ежемесячный платеж 2446,12 руб. х 18 мес. = 44030,16 рублей + 2445,77 рублей (последний платеж)), из них сумма основного долга – 35825,21 рублей, сумма процентов – 10650,72 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). Таким образом, неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 675262469 от 02.03.2016 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: заемщик уплачивает банку неустойку за нарушение срока возврата кредита (части кредита), 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было. Законных оснований для снижения размера штрафа (неустойки) в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

При этом, при расчете неустойки суд учитывает применение сроков исковой давности, исходя из заявленного периода начисления неустойки и из условий кредитного договора, графика осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью такого договора, а также формулы расчета неустойки ((остаток задолженности) х (количество дней) х (процентная ставка (дневная) 20%/366=0,0546).

04.09.2017

02.10.2017

29

2446,12

20%

38,87

03.10.2017

02.11.2017

31

4892,24

20%

41,44

03.11.2017

04.12.2017

32

7338,36

20 %

85,55

05.12.2017

02.01.2018

29

9784,48

20%

116,61

03.01.2018

02.02.2018

31

12230,6

20%

166,20

03.02.2018

02.03.2018

28

14676,72

20 %

187,65

03.03.2018

02.04.2018

31

17122,84

20%

248,62

03.04.2018

02.05.2018

30

19568,96

20%

280,70

03.05.2018

04.06.2018

33

22015,08

20 %

353,85

05.06.2018

02.07.2018

28

24461,20

20%

337,77

03.07.2018

02.08.2018

31

26907,32

20%

414,37

03.08.2018

03.09.2018

32

29353,44

20 %

471,80

04.09.2018

02.10.2018

29

31799,56

20%

466,44

03.10.2018

02.11.2018

31

34245,68

20%

538,68

03.11.2018

19.11.2018

17

36691,80

20 %

318,13

Итого

4066,67

Таким образом, задолженность по неустойке суд определяет в размере 4066,67 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик не оспаривал заключение кредитного договора ФИО3 и принятие наследства после её смерти. Размер принятого им наследства превышает размер исковых требований.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 50542 рублей 60 копейки, из них сумма основного долга – 35825 рублей 21 копейка, сумма процентов – 10650 рублей 72 копейки, неустойка – 4066 рублей 67 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением № 134 от 28 июня 2019 года (л.д. 9) подтверждается факт оплаты ПАО «Совкомбанк» государственной пошлины в размере 3782,44 рублей.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1716,28 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору и возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по Договору № от 02.03.2016 г. в сумме 50542 (пятидесяти тысяч пятисот сорока двух) рублей 60 копеек, в том числе: сумма основного долга - 35825 рублей 21 копейка, сумма процентов – 10650 рублей 72 копейки, неустойка – 4066 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1716 (одной тысячи семисот шестнадцати) рублей 28 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Москаленский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такого заявления.

Судья О.В. Кобзарь

Мотивированное решение изготовлено 07.11.2020.

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи ______________________

______секретарь судебного заседания_______

(Наименование должности работника аппарата суда)

__Р.Т. Искакова____

(инициалы, фамилия)

«_____»_________________20_____ г.

УИД 55RS0№-75