Решение № 2-720/2019 2-720/2019~М-651/2019 М-651/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-720/2019

Дело № 2-720/2019

19RS0011-01-2019-001359-56


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан, Республика Хакасия 05 августа 2019 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борцовой Е.Л.,

при секретаре Хватовой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что *** между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 51020 рублей 41 копейка под 37,7 % годовых на срок 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается впиской по счету. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Истцом предпринимались меры досудебного урегулирования спора, направленное уведомление было оставлено без ответа, задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 80549 рублей 66 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 50267 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 17420 рублей 06 копеек, проценты по просроченной ссуде – 2406 рублей 38 копеек, неустойку по ссудному договору - 9186 рублей 18 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 1269 рублей 59 копеек, а также взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 2616 рублей 49 копеек.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, просил о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору и процентов признала, исковые требования в части взыскания неустоек просила удовлетворить частично, снизив размер заявленной к взысканию неустойки в виду ее несоразмерности, а также с учетом её (Козловой) затруднительного материального положения и наличия на иждивении троих детей.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что *** между обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ООО ИКБ «Совкомбанк») и ответчиком был заключен Договор потребительского кредита *** в виде акцептированного заявления-оферты, в соответствии с Индивидуальными условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 51020 рублей 41 копейка под 37,7 % годовых на срок 36 месяцев.

Пунктом 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита определен размер ежемесячного платежа 2386 рублей 59 копеек, срок платежа по кредиту по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее *** в сумме 2586 рублей 38 копеек.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых из суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Как видно из материалов дела, при заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже, процентной ставке по кредиту, ответственности за неисполнение обязательств по оплате задолженности.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в сумме 51020 рублей 41 копейка на её счет, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

*** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в открытые акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее - ОАО ИКБ «Совкомбанк»). *** полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбан»).

Из выписки по счету за период с *** по *** усматривается, что ответчик в период пользования кредитом, обязательства принятые на себя по погашению основного долга и процентов надлежащим образом не исполняла, в результате чего у ответчика образовалась перед Банком задолженность.

Согласно расчету Банка задолженность ФИО1 по состоянию на *** составляет 80549 рублей 66 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 50267 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 17420 рублей 06 копеек, проценты по просроченной ссуде – 2406 рублей 38 копеек, неустойка по ссудному договору - 9186 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1269 рублей 59 копеек.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитному договору, ФИО1 суду не предоставлено.

Оценив исследованные по делу доказательства, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязанностей в рамках заявления о предоставлении потребительского кредита в офертно-акцептной форме, заключенного с ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного суд находит исковые требования в части взыскания просроченной ссуды в размере 50267 рублей 45 копеек, просроченных процентов в размере 17420 рублей 06 копеек, процентов по просроченной ссуде в размере 2406 рублей 38 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Истцом заявлено о взыскании с ответчика штрафных санкций в виде неустойки по ссудному договору - 9186 рублей 18 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 1269 рублей 59 копеек.

Учитывая размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, материальное положение ответчика, являющейся многодетной матерью, отсутствие серьезных негативных последствий для банка, а также оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд полагает возможным уменьшить общий размер штрафных санкций (неустойки по ссудному договору - 9186 рублей 18 копеек, неустойки на просроченную ссуду – 1269 рублей 59 копеек) до 1000 рублей, чем будет установлен баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в общем размере 71093 рубля 89 копеек, из которой просроченная ссуда – 50267 рублей 45 копеек, просроченные проценты – 17420 рублей 06 копеек, проценты по просроченной ссуде – 2406 рублей 38 копеек, неустойка - 1000 рублей.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

С учетом изложенного с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 71093 рубля 89 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2616 рублей 49 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия.

Председательствующий: Е.Л. Борцова

Мотивированное решение составлено 09 августа 2019 года.