Решение № 2-413/2017 2-413/2017~М-467/2017 М-467/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-413/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с.Оса 17 октября 2017 года

Осинский районный суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Силяво Ж.Р., при секретаре судебного заседания Хатагаровой Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-413/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав следующее:

<дата обезличена> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата обезличена> №....

<дата обезличена> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

<дата обезличена> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 223900 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная просрочка составляет 198 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная задолженность просрочки составляет 198 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 135125,87рублей.

По состоянию на <дата обезличена> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 185305,96 рублей, из них:

- просроченная ссуда 169094.17 рублей;

- просроченные проценты 5740.56 рублей;

- проценты по просроченной ссуде 1054.04 рублей;

- неустойка по ссудному договору 8723.17 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 694.02 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Между Истцом и Ответчиком заключен договор залога движимого имущества (пункт 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, страница 2) от <дата обезличена> Ответчик передал в залог Истцу принадлежащий Ответчику на праве собственности автомобиль марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №.... VIN отсутствует, регистрационный знак №...., свидетельство о регистрации №.....

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 280 000 рублей (п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита, стр.6).

Согласно п.п.9.12.3 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога».

Согласно п.п.9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным»

Согласно ст.334 ГК РФ, «...в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества...».

Согласно ст.348 ГК РФ, «...взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства...».

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Реквизиты для оплаты:

Получатель: ПАО «Совкомбанк»

№.... КПП 544543001

БИК045003848 ОКТМО 50708000001

к/с: 30101810500000000848

Р/счет: <***> открытый в ПАО «Совкомбанк» филиал «Центральный» 633011, <...>

Назначение платежа: Перечисление средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №, ФИО полностью, № решения (исполнительного листа).

На основании изложенного, истец просит:

- обратить взыскание на автомобиль марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №.... отсутствует, регистрационный знак №.... ПТС №...., свидетельство о регистрации №..... Начальная продажная стоимость заложенного имущества составляет 280 000 рублей (п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита, стр.6).

- взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 185 305,96 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 906,12 рублей и госпошлину неимущественного характера в размере 6 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя, которое судом удовлетворено.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что фактически на руки она получила 180 тысяч рублей, а не 223900 рублей, как указано иске. Заявку она подавала на 250 тысяч рублей, но с учетом страховок на руки она получила 180 тысяч рублей. Платила она почти год и получается должна Банку больше на сегодня, чем брала кредит. По ее расчетам сумма должна быть меньше. Действительно она перестала платить с <дата обезличена>, так как начались проблемы, последний платеж у нее был <дата обезличена>. Когда она подписывала документы, она их не читала. Она пыталась решить вопрос с Банком, но Банк ей отказал. ФИО3 действительно в залоге у Банка и была ими оценена в 280 тысяч рублей.

Заслушав ответчика, всесторонне исследовав представленные в соответствии со ст.ст.56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства по рассмотрению иска, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в соответствии с ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованные лица вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способ защиты нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов избирается обратившимся лицом.

При принятии решения суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений; определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу; устанавливает права и обязанности лиц, участвующих в деле; решает, подлежит ли иск удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что отношения, сложившиеся между сторонами являются гражданскими правоотношениями и регулируются гражданским законодательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 этой же статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что <дата обезличена> между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №..... По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 223900 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Кредитный договор с Заемщиком был заключен в соответствии с нормами, предусмотренными ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации, в письменной форме.

Согласно требованиям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено в судебном заседании, Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил Заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается представленными в суд документами, приложенными к исковому заявлению.

В соответствии со статьями 809 - 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанностью заемщика является возврат займодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что согласно условиям Кредитного договора Клиент обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в Графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Кроме того, судом установлено, что в нарушение ст.ст.310, 819 ГК РФ, а также Кредитного договора, Ответчик не исполняет свои обязательства и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Судом установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная просрочка составляет 198 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата обезличена>, на <дата обезличена> суммарная задолженность просрочки составляет 198 дней.

В судебном заседании установлено, что Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 135125,87рублей.

По состоянию на <дата обезличена> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 185305,96 рублей, из них:

- просроченная ссуда 169094,17 рублей;

- просроченные проценты 5740,56 рублей;

- проценты по просроченной ссуде 1054,04 рублей;

- неустойка по ссудному договору 8723,17 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду 694,02 рублей.

Судом также установлено, что Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом со стороны ответчика, послужило основанием для обращения истца за защитой нарушенных прав в суд.

Как установлено судом, между Истцом и Ответчиком заключен договор залога движимого имущества (пункт 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, страница 2) от <дата обезличена>., Ответчик передал в залог Истцу принадлежащий Ответчику на праве собственности автомобиль марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №....; VIN отсутствует, регистрационный знак №...., свидетельство о регистрации №....

Стороны оценили автомобиль как предмет залога в 280 000 рублей (п.5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита, стр.6).

Согласно п.п.9.12.3 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе в случае неисполнения Залогодателем обеспеченных Предметом залога обязательств - обратить взыскание на Предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога».

Согласно п.п.9.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога. В соответствии с настоящим пунктом Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной.

При предъявлении Залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным»

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №....; VIN отсутствует, регистрационный знак №.... свидетельство о регистрации №...., суд приходит к следующему:

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями установленными законом.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Данное условие также содержится в договоре залога.

В соответствии с п.2 ст.348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Оснований для отказа в иске об обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета залога, период просрочки превышает 3 месяца, нарушения сроков платежей были более 3-х раз в течение 12 месяцев.

Таким образом, взыскание необходимо обратить на указанное заложенное имущество ответчика ФИО1 – автотранспортное средство марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №.... VIN отсутствует, регистрационный знак №...., свидетельство о регистрации №....

Согласно части 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст.349 Гражданского Кодекса, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно Договора, стоимость имущества – автотранспортного средства составляет 280 000 рублей.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом по залоговой стоимости, в сумме 280 000 рублей.

Рассматривая доводы истца о взыскании с ответчика судебных издержек, суд приходит к следующему:

Так, в соответствии со ст.88 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом удовлетворены исковые требования на сумму 185 305,96 рублей, в силу ч.1 ст.333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей, соответственно размер государственной пошлины по требованиям имущественного характера составляет 4906,12 рублей. Кроме того, судом удовлетворены требования неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога, размер госпошлины по которым составляет 6 000 рублей.

На основании изложенного, поскольку в соответствии с ч.2 ст.56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, у суда нет оснований не доверять доводам истца и представленным материалам дела.

Также, у суда нет оснований ставить под сомнение истинность фактов, представленных истцом, которые фактически не опровергаются ответчиком. Данных о какой–либо заинтересованности в исходе дела нет, каких-либо неприязненных отношений не имели, доводы истца указанные в исковом заявлении соответствуют обстоятельствам дела и не противоречат, также объективно нашла своего подтверждения в ходе судебного заседания.

В определении Осинского районного суда от <дата обезличена>, помимо разъяснения процессуальных прав и обязанностей лицам, участвующих по делу, также были разъяснены юридически значимые обстоятельства по делу и бремя доказывания сторон по их доказыванию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») сумму задолженности по кредитному договору №.... от <дата обезличена> в размере 185 305 (сто восемьдесят пять тысяч триста пять) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») судебные издержки в размере 10 906 (десять тысяч девятьсот шесть) рублей 12 копеек.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №.... VIN отсутствует, регистрационный знак №...., свидетельство о регистрации №...., в размере 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») по кредитному договору №.... от <дата обезличена> на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество – автотранспортное средство марки ..., легковой универсал, год выпуска <дата обезличена>, кузов №....; VIN отсутствует, регистрационный знак №...., свидетельство о регистрации №...., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Осинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения.

Решение суда первой инстанции, принятое по данному делу, также может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня вступления решения по делу в законную силу при условии, что до дня вступления его в законную силу оно было предметом рассмотрения в суде апелляционной инстанции.

Судья Осинского районного суда Ж.Р.Силяво