Решение № 2-74/2019 2-74/2019~М-1414/2018 М-1414/2018 от 21 января 2019 г. по делу № 2-74/2019

дело № 2-74/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зея 21 января 2019 года

Зейский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Охотской Е.В.,

при секретаре Ткачевой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

5 мая 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» с одной стороны и ФИО1 и ФИО2 с другой заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 290000 рублей на срок до 5 мая 2021 года под 18,5 % в год.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в нарушение условий договора свои обязанности по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные договором, выполняют несвоевременно и не в полном объеме, задолженность ответчиков по договору по состоянию на 29 ноября 2018 года составила 219738 рублей 79 копеек, в том числе: по основному долгу за период с 20 июля 2018 года по 29 ноября 2018 года – 201622,25 рубля, по процентам за пользование кредитом за период с 21 апреля 2018 года по 15 октября 2018 года – 18116,54 рубля.

Истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора № <***> от 5 мая 2016 года и взыскании с ответчиков задолженности по данному договору в сумме 219738,79 рубля и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5397,39 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ФИО2 о причинах неявки суд не уведомил, свои объяснения по иску не представил, ходатайств об отложении судебного заседания от него не поступало, ФИО1 просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с иском согласна.

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 5 мая 2016 года между АО «Российский сельскохозяйственный банк» с одной стороны и ФИО1 и ФИО2 с другой заключен кредитный договор № <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 290000 рублей на срок до 5 мая 2021 года под 18,5 % в год.

Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) платежи по договору вносятся заемщиками ежемесячно, способ платежа – аннуитетные платежи.

В соответствии с п. 4.1.1, 4.2.2 Правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся частью кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Пунктами 4.7 указанных Правил предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок требования не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом представлены доказательства в обоснование исковых требований: кредитный договор № <***> от 5 мая 2016 года (соглашение и Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный»), график погашения кредита и уплаты процентов, банковский ордер № 4184 от 5 мая 2016 года, подтверждающий выдачу ответчикам денежной суммы в размере 290000 рублей, выписка из лицевого счета ФИО1 и ФИО2

Из условий заключенного договора и графика погашения кредита следует, что ответчики должны 10 числа каждого месяца, начиная с 10 июня 2016 года (если дата приходится на нерабочий день, то в первый следующий за ней рабочий день), вносить в счет погашения основной суммы долга и процентов по кредитному договору сумму, указанную в графике погашения кредита и уплаты процентов – 7443,2 рубля.

Вместе с тем, данная обязанность ответчиками исполняется ненадлежащим образом: с января 2018 года сумма платежа вносилась не в полном объеме, с мая 2018 года платежи не поступают.

Изложенное свидетельствует о том, что обязанность по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, вследствие чего банк лишается возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должников.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям задолженность ответчиков по договору по состоянию на 29 ноября 2018 года составила 219738 рублей 79 копеек, в том числе: по основному долгу за период с 20 июля 2018 года по 29 ноября 2018 года – 201622,25 рубля, по процентам за пользование кредитом за период с 21 апреля 2018 года по 15 октября 2018 года – 18116,54 рубля.

Размер задолженности ответчиками не оспаривается, подтверждается представленной банком выпиской из лицевого счета, произведен с учетом требований ст. 809 ГК РФ, в связи с чем оснований ставить под сомнение правильность произведенных истцом расчетов у суда не имеется.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку судом установлено, что заемщиками не исполняются обязанности по возврату полученной суммы кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по основному долгу в сумме 201622,25 рубля, за пользование кредитом 18116,54 рубля.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных материалов видно, что письмом от 24 октября 2018 года истцом направлено ответчикам требование от 23 октября 2018 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, которое ответчиками получено 26 сентября 2018 года, но не исполнено. Факт получения требования и не исполнения требований ФИО2 и ФИО1 не оспаривается.

При таких данных, учитывая, что в судебном заседании установлено существенное нарушение ответчиками условий кредитного договора и соблюдение истцом установленного ст. 452 ГК РФ досудебного порядка урегулирования спора, суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчиков в солидарном порядке госпошлину в сумме 5397,39 рубля.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № <***> от 5 мая 2016 года, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Амурского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» 225136 рублей 18 копеек, в том числе задолженность по кредитному договору № <***> от 5 мая 2016 года в сумме 219738 рублей 79 копеек и судебные расходы в сумме 5397 рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его оглашения.

Судья Е.В. Охотская