Решение № 2-154/2017 2-154/2017~М-93/2017 М-93/2017 от 12 марта 2017 г. по делу № 2-154/2017

Дело № 2-154/2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров,

Воронежская область 13 марта 2017 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Шлыкова И.П.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2,

при секретаре Макаровой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в размере <данные изъяты> коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп. (л.д. 5-6).

Согласно иску <дата>. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер <номер>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.05.2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ <номер> от <дата> (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты> проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>), а именно: просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>).

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с <дата>.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО«АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <номер> от <дата> просроченный основной долг <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойки <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д. 5-6).

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил (л.д.48-50).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания (л.д.49), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.52). В своем возражении указал, что иск признает частично. Между ним и истцом действительно был заключен кредитный договор. Первоначально он надлежаще исполнял свои обязательства по договору, а впоследствии в виду того, что его материальное положение изменилось, он некоторое время не смог выплачивать денежные суммы по договору. Сумму неустойки в размере <данные изъяты> коп. он считает завышенной и не соответствующей допущенным им нарушениям условий договора, в связи с чем просит снизить сумму неустойки (л.д. 45-46).

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности Ледёнев Р.С. с иском согласен частично, поддерживает мнение своего доверителя и просит снизить сумму неустойки.

Заслушав доводы представителя ответчика, рассмотрев материалы гражданского дела, изучив представленные ответчиком возражения относительно исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ФИО1 подписана АНКЕТА-ЗАЯВЛЕНИЕ на предоставление потребительского кредита «Кредитная карта», адресованное ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.20).

Согласно Заявлению ответчик ФИО1 согласился с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в ОБЩИХ УСЛОВИЯХ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДУСМАТРИВАЮЩЕГО ВЫДАЧУ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ, ОТКРЫТИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ СЧЕТА КРЕДИТНОЙ КАРТЫ № <номер> от <дата> (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

Согласно ч. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Согласно данному Заявлению на имя ФИО1 ОАО «АЛЬФА-БАНК» <дата> открыта Кредитная карта с лимитом <данные изъяты> рублей, текущий кредитный счет № <номер> (л.д.13).

Таким образом, ФИО1 и ОАО «АЛЬФА-БАНК» был заключен Договор о комплексном банковском обслуживании (далее Договор о КБО) и Соглашение о кредитовании <номер> от <дата>.

Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, подтвержденные истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорены.

В последующем ФИО1 взятые на себя обязательства по погашению кредита не выполнял надлежащим образом, что следует из выписки по счету № <номер> за период с <дата> (л.д.14-19) и справки по Кредитной карте (л.д.13).

На основании расчета задолженности на <дата> по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (Овердрафте) соглашению о кредитовании <номер> от <дата>, исходя из условий заключенного сторонами договора, общая сумма задолженности ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг –<данные изъяты>); начисленные проценты <данные изъяты>); штрафы и неустойки <данные изъяты>) (л.д.12).

Данный факт, подтвержденный истцом при помощи письменных доказательств, ответчиком на настоящее время не оспорен.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

В соответствии с п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты… Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет Кредитной карты, с которой Банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (л.д.24).

В соответствии с п.8.1 Общих условий выдачи кредитной карты… в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д.28).

В соответствии с п.8.3 Общих условий выдачи кредитной карты… в случае непогашения Клиентом задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный ДКБО, Заемщик уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения задолженности по Несанкционированному перерасходу, рассчитанную в порядке, определенном в ДКБО (л.д.28).

В соответствии с п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты… в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору кредита в полном объеме и расторгнуть Договор кредита (л.д.28, обр. ст.).

Ответчик просит снизить размер неустойки, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ, считая их завышенными и не соответствующими допущенным им нарушениям условий договора.

В соответствии с п. 1. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением ч. 1 ГК РФ» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно пункту 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В данном случае суд считает, что неустойка в сумме <данные изъяты> руб. не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

При изложенных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг –<данные изъяты> руб. (<данные изъяты>); начисленные проценты <данные изъяты>); штрафы и неустойки <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате им государственной пошлины при обращении в суд с иском (л.д.11) в размере <данные изъяты>., в связи с тем, что в деле имеются представленные доказательства (платежное поручение № <номер> от <дата>) на сумму <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», <адрес>, Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, БИК 044525593, К/с 30101810200000000593, КПП 775001001, ОКПО 09610444, ОКАТО 45378000, задолженность по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» и соглашению о кредитовании № <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме <данные изъяты> руб., из которых просроченный основной долг –<данные изъяты>); начисленные проценты <данные изъяты>); штрафы и неустойки <данные изъяты>).

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК», юридический адрес: <адрес>, Р/с <***>, Банк получателя: ОАО «АЛЬФА-БАНК», ИНН <***>, БИК 044525593, К/с 30101810200000000593, КПП 775001001, ОКПО 09610444, ОКАТО 45378000, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.П.Шлыков

Решение в окончательной форме принято 17.03.2017 г. И.П. Шлыков