Решение № 2-8017/2018 2-8017/2018~М-6928/2018 М-6928/2018 от 23 сентября 2018 г. по делу № 2-8017/2018

дело № 2-8017/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 сентября 2018 года г. Набережные Челны

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой,

при секретаре Е.А. Борисовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО4, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ДОМ.РФ»(далее АО «ДОМ.РФ») к Д.Р. ФИО3, А.М. ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ... ... между Д.Р. ФИО3, А.М. ФИО3 и ЗАО ГКБ «Автоградбанк ответчикам предоставлен кредит в размере 1500000 рублей, срок пользования кредитом - 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом-11,9 процентов годовых; целевое использование - приобретение в общую долевую собственность ответчиков трехкомнатной квартиры, общей площадью 58,1 кв.м., расположенной по адресу: ..., РТ, ..., б-р Шишкинский, .... Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору — ипотека приобретаемой квартиры. В соответствии с пунктом 2.1. кредитного договора кредит зачислен за счет заемщиков, что подтверждается ордером- распоряжением. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры произведена ... органом государственной регистрации, квартира приобретена Д.Р. ФИО3, А.М. ФИО3 в общую долевую собственность, с долями в праве по 1/2 каждому. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в является АО «ДОМ.РФ». Заемщиками с января 2013 года систематически нарушаются условия кредитного договора. Распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АИЖК» от ... N918-р утвержден Устав Общества в новой редакции. Сведения о внесении записи в ЕГРЮЛ внесены .... В соответствии с новой редакцией Устава изменено наименование общества на русском языке - на акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»(АО «АИЖК»). Иные реквизиты общества остались без изменений. АО «АИЖК» изменило фирменное наименование на АО «ДОМ.РФ». Соответствующее решение ... принято единственным акционером компании - Российской Федерацией в лице Росимущества. Иные реквизиты общества остались без изменений. Истец просит расторгнуть кредитный договор ... от ..., взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме 1232300 рублей, в том числе 1191321 рублей 87 копеек - задолженность по кредиту; 36474 рублей 26 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1642 рублей 80 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2861 рублей 07 копеек - пени за пользование кредитом, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности, Д.Р. ФИО3, А.М. ФИО3 с долями в праве по ? каждому, а именно: трехкомнатную квартиру, общей площадью 58,1 кв.м., расположенную по адресу: ..., РТ, ..., б-р Шишкинский, ..., кадастровый ....416, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1662400 рублей, взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26361 рублей 50 копеек.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

ФИО5 ФИО3, А.М. ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Исследовав предоставленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статье 50 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ... № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ... заключен кредитный договор ... между Д.Р. ФИО3, А.М. ФИО3 и ЗАО ГКБ «Автоградбанк», ответчикам предоставлен кредит в размере 1500000 рублей, срок пользования кредитом - 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом-11,9 процентов годовых; целевое использование - приобретение в общую долевую собственность ответчиков квартиры, общей площадью 58,1 кв.м, расположенной по адресу: ..., РТ, ..., б-р Шишкинский, ....

ЗАО ГКБ «Автоградбанк» выполнило свои обязательства перед заемщиками.

Ответчиками приобретена квартира на основании договора купли-продажи от ... ... в равнодолевую собственность, право собственности зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилась ипотека приобретаемой квартиры. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ..., и принадлежат АО «ДОМ.РФ».

В обеспечение кредита квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона, приобретенная ответчиком в собственность, по адресу: ..., РТ, ..., б-р Шишкинский, ...(далее квартира). На квартиру наложено обременение в силу закона.

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Кроме того, Закон об ипотеке не предусматривает каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной, в том числе к наличию у него специальной правоспособности, обусловленной выдачей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно материалам дела задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 1232300 рублей, в том числе 1191321 рублей 87 копеек - задолженность по кредиту; 36474 рублей 26 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 1642 рублей 80 копеек - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 2861 рублей 07 копеек - пени за пользование кредитом.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Данных об исполнении обязательств в соответствии с графиком платежей перед истцом суду ответчиками не представлено. Нарушение заемщиками условий договора об обязанности ежемесячного возврата очередной части кредита является существенным, поскольку влечет для банка ущерб, что он в значительной степени лишается тех доходов, на которые вправе был рассчитывать при заключении договора. Поэтому у истца имеются основания для требования с ответчиков возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом, пени в указанных в исковом заявлении размерах.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленных расчетах, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщиков по указанным денежным обязательствам перед кредитором, ответчиками суду не представлено.

Стороной ответчика не представлено доказательств оплаты имеющейся задолженности, при этом не оспорено нарушение обязательств по кредитному договору. Порядок и условия внесения платежей по кредитному договору, а также ответственность за несвоевременное внесение ежемесячных платежей по кредитному договору сторонами согласованы, о чем свидетельствуют подписи в заключенном кредитном договоре.

При таких обстоятельствах, требования о досрочном взыскании задолженности с заемщиков в солидарном порядке обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от ... N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон об ипотеке, и Федеральный закон от ... N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" (далее - Федеральный закон об оценочной деятельности в Российской Федерации), не предусматривают различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В соответствии с пунктами 1, 5 статьи 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости) обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По кредитному договору имеется просрочка более чем три раза в течение года, и сумма задолженности составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога.

Исходя из общей суммы задолженности, подлежащей взысканию по обязательствам ответчиков, стоимости заложенного имущества, суд считает требования иска об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно для истца и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества, нарушение является существенным.

Начальная продажная цена подлежит установлению равной 80% от суммы согласно заключению эксперта в размере 1662400 рублей (2078000 рублей*80%).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 26361 рублей 50 копеек, подлежащие солидарному взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ... ... в размере 1232300(Один миллион двести тридцать две тысячи триста), расходы по уплате государственной пошлины в размере 26361(Двадцать шесть тысяч триста шестьдесят один) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, находящейся по адресу: ..., бульвар Шишкинский, ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1662400(Один миллион шестьсот шестьдесят две тысячи четыреста) рублей.

Ответчики вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова