Решение № 2-233/2021 2-233/2021~М-237/2021 М-237/2021 от 6 июля 2021 г. по делу № 2-233/2021

Дело № 2-233/2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2021 года г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Пучкиной М.В.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

при секретаре судебного заседания Сычуговой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 100000 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % (<данные изъяты>) годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 72550 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 70689,53 руб., из них: просроченная ссуда 62267,72 руб.; просроченные проценты 4389,02 руб.; проценты по просроченной ссуде 449,97 руб.; неустойка по ссудному договору 3097,56 руб.; неустойка на просроченную ссуду 336,26 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое Ответчиком не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 70689.53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2320.69 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, обратилась к истцу с просьбой о предоставлении кредитных средств в сумме 75000 рублей. Банком выдача требуемых денежных средств была обусловлена необходимостью застраховаться, на что она дала свое согласие, подписав все необходимые документы. В связи с этим ей был предоставлен кредит на сумму 100000 рублей, из которых 72550 рублей остались на ее счету, а 27450 рублей были перечислены страховщику в счет страховой премии. Через два дня денежные средства в сумме 72550 рублей она вернула в банк, положив деньги на счет, поскольку посчитала условия кредита кабальными. Заявлений о досрочном погашении кредита Банку не писала. ДД.ММ.ГГГГ написала заявление в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор, которое осталось без ответа. Поскольку кредитными денежными средствами она не пользовалась, сразу вернула их банку, полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Представитель ответчика ФИО2, действующая по заявлению ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала, пояснив, что не согласна с размером требуемой Банком задолженности, поскольку в соглашении о кредитовании содержатся условия, противоречащие законодательству, и должны быть признаны недействительными, а размер задолженности уменьшен до 17319,34 руб., проценты до 1168,49 руб. Условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита 3900 руб., комиссии за обработку запроса на кредитование 5000 руб. не предусмотрены нормами действующего законодательства и нарушают права ФИО1, как потребителя. Также своего согласия быть застрахованной, перечислить из кредитных средств плату за страхование ответчик истцу не давала, указанные действия произведены банком самостоятельно, по своей инициативе, в связи с чем размер взыскиваемой суммы должен быть уменьшен на сумму страховки 18600 руб. Поскольку ответчиком является пенсионером, с трудным материальным положением, просит применить положения ст. 330 ГК РФ и не взыскивать неустойки и штрафы. Поскольку денежные средства фактически были внесены истцом на счет на следующий день, ответчик ими не пользовалась, банк имел возможность зачислить все средства в счет погашения основного долга, банк пользовался указанными денежными средствами, просит не взыскивать проценты.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, дополнительно указав, что согласно п.7.10 Общих условий Договора потребительского кредита Договор расторгается при полном и надлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по Договору не были исполнены в полном объёме, поэтому Договор потребительского кредита не мог быть расторгнут.Согласно разделу Г Заявления о предоставлении потребительского кредита, Банк возвращает уплаченную плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты, при условии подачи в Банк заявления в течение тридцати календарных дней с даты включения в Программу. С условиями возврата Ответчик был знаком, собственноручно подписанное Заявление во вложении. В течение тридцати календарных дней заявления не поступало, в возврате денежных средств было отказано. Также указывает на то, что заемщик, как потребитель, до заключения кредитного договора, располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. Заемщик на протяжении действия кредитного договора пользовалась страховой защитой, правом выхода из программы страхования не воспользовалась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частью 1 статьи 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статьей ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ определено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно части 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путём, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей относятся споры, связанные с осуществлением финансовой услуги, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из анализа приведенных выше правовых норм следует, что включение в кредитный договор условия о возможности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье является одним из способов обеспечения возвратности кредита, что соответствует положениям пункта 1 статьи 819 ГК РФ и Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств и не противоречат части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которой установлен запрет обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 100000 рублей под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Пунктом 4 Договора предусмотрено, что ставка <данные изъяты> % действует, если заемщик использовал <данные изъяты> и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение <данные изъяты> дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых с даты предоставления лимита кредитования.

Поскольку заемщик использование <данные изъяты>% и более лимита кредитования на безналичные операции не произвел, процентная ставка по договору, заключенному между истцом и ответчиком составила <данные изъяты>%.

ФИО1 взяла на себя обязательство сумму займа возвращать путем ежемесячного (26 числа каждого месяца) внесения равных платежей в размере 4195,62 рублей (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> % (<данные изъяты>) годовых за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 7 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны установили, что частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению заёмщика, в дату, предусмотренную п.6 Индивидуальных условий в порядке, предусмотренном Общими условиями договора. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий договора, заемщик обязан посетить банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом, установленным договором.

Пунктом 4.2.2 Общих условий Договора потребительского кредита установлено, что в случае, если заемщик при заключении Договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения Договора потребительского кредита отказаться от исполнения Договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита Банку. В этом случае заёмщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом за срок фактического пользования кредитом.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны также установили, что заемщики вправе по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков; Гарантия минимальной ставки (при условии, если данная услуга доступна заемщику для подключения).

Из заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 одновременно с предоставлением потребительского кредита, на условиях, обозначенных в разделе «Б» и «В» заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита, просила банк включить ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, согласно условиям которой она будет являться застрахованным лицом (на основании ее отдельного заявления в страховую компанию) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика; постоянной полной нетрудоспособности заемщика; дожития до события недобровольной потери заемщиком работы; первичного диагностирования у Заемщика смертельно опасных заболеваний.

Своей подписью в заявлении о предоставлении кредита ФИО1 подтвердила, что она уведомлена, что участие в программе, являющейся отдельной платной услугой банка, направленной на снижение ее риска по обслуживанию кредита, и включающей в себя обязанность банка застраховать заемщика ФИО1 в страховой компании, является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в программе, а также, что она подробно проинформирована о возможности получить кредит на аналогичных условиях (по сумме, сроку возврата, процентной ставке), не предусматривающей включение в программу. До ФИО1 было доведено до сведения и разъяснено, что она вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения в программу выйти из нее, подав в банк соответствующее заявление.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в разделе «Г» в п.3.2 просила банк, в связи с заключением между ней и банком договором потребительского кредита и включении ее в программу, подключения ею иных добровольных услуг, предоставить ей кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности: первый транш в размере платы за программу, платы за подключения иных добровольных услуг направить на их уплату; вторым траншем сумму 77500 рублей направить на указанные реквизиты. При этом, в пункте 2 раздела «Г» заявления о предоставлении потребительского кредита стороны определили размер платы за программу страхования, который составляет 0<данные изъяты>% (516,667 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, что составляет 18600 рублей.

В соответствии с пунктом 2 раздела «Е» ФИО1 предоставлена услуга «Гарантия минимальной ставки», стоимость которой в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемым физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», составляет <данные изъяты>% от ссудной задолженности по кредиту, что составляет 3900 рублей.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение в Программу добровольного страхования, в котором она выразила согласие являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Также между ФИО1 и Банком подписано соглашение о заключении Договора дистанционного обслуживания и подключения в системе дистанционного банковского обслуживания, согласно которому просила Банк заключить с ней Договор дистанционного обслуживания и подключить ее к системе дистанционного банковского обслуживания в соответствии с Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Тарифами банка. В указанные услуги входило смс-информирование, стоимость которой составляет 149 руб., взымаемых по истечении каждого месячного периода с даты первичного подключения комплекса услуг, а также комиссия за проведенные операции по оплате коммунальных услуг в сумме 5000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвела выплаты по кредитному обязательству в размере 72550 руб. Более оплат по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не производилось.

Как следует из представленных материалов, просроченная задолженность по договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 200 дней.

ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 уведомление погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчик не выполнил.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 70689,53 руб., из них: просроченная ссуда 62267,72 руб.; просроченные проценты 4389,02 руб.; проценты по просроченной ссуде 449,97 руб.; неустойка по ссудному договору 3097,56 руб.; неустойка на просроченную ссуду 336,26 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

В связи с образовавшейся задолженностью ПАО «Совкомбанк» обратилось с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов, который ДД.ММ.ГГГГ был выдан, а в последующем ДД.ММ.ГГГГ отменен, поскольку от должника поступили возражения относительно его исполнения.

Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств, взятых ею по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в части срока возврата кредита (его части) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

При этом, доводы ответчика и ее представителя о том, что своего согласия ответчик быть включенной в программу страхования, как и на списание платы за страхование в сумме 18600 руб. не давала, а установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ комиссии за услуги банка являются незаконными, судом отклоняются, поскольку опровергаются заявлением о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, пунктом 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифами Банка, Общими условиями Договора потребительского кредита, из содержания которых следует, что при заключении договора потребительского кредита истец предоставил ответчику полную и достоверную информацию и о кредитном договоре, об условиях страхования и о тарифах Банка, а истец, действуя добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, дала свое согласие по условиям кредитования и воспользовалась услугами банка, ознакомившись и подписав указанные документы.

Доказательств тому, что отказ ответчика от страхования, либо отказ от использования услуг Банка, в связи с кредитованием, мог повлечь отказ банка в заключении кредитного договора, представлено не было.

Подписывая договор потребительского кредита, ответчик выразила свое согласие со всеми условиями заключаемого договора потребительского кредита, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Указанное свидетельствует о добровольности принятия ответчиком условий страхования и перечислению денежных средств банком по поручению ответчика страховой компании, оказывающей данную услугу, а также иных услуг, оказываемых банком, которые были предусмотрены договором потребительского кредита.

Внесение ответчиком ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 72550 рублей не может свидетельствовать о надлежащем исполнении ответчиком взятых по договору потребительского кредита обязательств, поскольку лимит кредитования определенный сторонами договора составляет 100000 рублей.

Кроме того, при не соблюдении ответчиком предусмотренного договором потребительского кредита порядка досрочного погашения задолженности, оснований для списания указанных ответчиком денежных средств в качестве досрочного погашения долга у банка не имелось. В отсутствие надлежащим образом оформленного заявления и несоблюдения порядка досрочного погашения указанная сумма была направлена Банком на ежемесячное погашение задолженности согласно графику платежей с одновременным начислением и последующим списанием процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 309, часть 1 статьи 810, ГК РФ).

Как видно из представленного истцом расчета, который судом проверен и принят как достоверный, общая задолженность по договору потребительского кредита составляет 70689,53 руб., из них: просроченная ссуда 62267,72 руб.; просроченные проценты 4389,02 руб.; проценты по просроченной ссуде 449,97 руб.; неустойка по ссудному договору 3097,56 руб.; неустойка на просроченную ссуду 336,26 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком в судебное заседание не представлены доказательства исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, судом учтено, что согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Верховный Суд РФ в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года указал, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Наличие тяжелого материального положения ответчика, являющегося пенсионером, на что ссылается ответчик, не предусмотрено действующим законодательством, а также условиями договора потребительского кредита в качестве основания, освобождающего ответчика как заемщика от обязанности своевременно исполнять принятые на себя по договору обязательства. Принимая на себя обязательство по возврату кредитных средств и процентов по нему, проявив степень заботливости и осмотрительности, присущей стороне гражданского оборота, оценивая финансовые риски, ответчик мог и должен был предвидеть возможность изменения своего материального положения.

В связи с чем, исходя из размера начисленных штрафов, процентов и неустоек, оснований для применения ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

За рассмотрение искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2320,69 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 2320,69 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 70689,53 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2320,69 рублей.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме - 9 июля 2021 года.

Председательствующий М.В.Пучкина