Решение № 2-3512/2019 2-3512/2019~М0-2281/2019 М0-2281/2019 от 8 мая 2019 г. по делу № 2-3512/2019

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.о. Тольятти

Автозаводский районный суд <адрес>, в составе:

председательствующего судьи Азязова А.М.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тольяттихимбанк» к ФИО1, ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тольяттихимбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Тольяттихимбанк» (АО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита в размере 960 000 руб., со сроком возврата 240 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых.

Согласно п. 1.2 кредитного договора, кредит предоставлялся для приобретения жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был заключен договор купли-продажи, согласно которому ответчик приобрел в собственность указанную квартиру за счет собственных средств и за счет кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора от 16.11.2016г.

В соответствии с п. 2.6 договора купли-продажи квартира, приобретенная ответчиком, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

ДД.ММ.ГГГГ распоряжением от отдела кредитования населения сумма кредита была перечислена на текущий счет ФИО1, после чего в этот же день денежные средства в размере 980000 руб. в безналичной форме на основании платежного поручения № были перечислены с текущего счета ФИО1 на счет, открытый в АО «Тольяттихимбанк» на имя продавца квартиры ФИО3

В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора, заемщик должен возвращать кредит и уплачивать проценты по кредиту систематично, ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей - Информационным расчетом ежемесячных платежей и Расчетом полной стоимости кредита, составленном сроком на 240 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ, считая с даты фактического предоставления кредита, и согласно п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составил 12 658 руб. 19 коп.

Заемщик в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п. 3.4, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора, начиная с октября 2017 г. стал систематически допускать просрочки платежей по кредиту, а также в нарушение своей обязанности, предусмотренной п.п. 3.4, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора, заемщик не уплачивал проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением своих обязательств по кредитному договору в адрес должника в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ АО «Тольяттихимбанк» направлено письмо с требованием о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки.

Истец указал, что заемщик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, не возвращает оставшуюся часть долга и не производит оплату процентов, что в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности.

Общая сумма к взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент вынесения решения суда (уточненное исковое заявление) составила 1120458 руб. 67 коп., которая складывается из: сумма просроченного основного долга - 952398 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов – 161491 руб. 52 коп.; сумма пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 5619 руб. 13 коп.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 949 руб. 16 коп.

Поскольку, заемщик в течение 12 месяцев допустил более трех просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, допустил просрочку очередных ежемесячных платежей по кредиту более чем на 30 календарных дней в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит суд:

1) взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1120458 руб. 67 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 802 руб.

2) обратить взыскание путем продажи с торгов на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 47,3 кв.м., стоимостью 1990000 руб., кадастровый №.

3) установить начальную продажную стоимость квартиры в соответствии с п. 4 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 80% от рыночной стоимости согласно отчета №-ст от 06.11.2016г., произведенного оценщиком ООО «Эстимейшн», на которую обращается взыскание, находящуюся по адресу: <адрес>, в размере 1720 000 руб.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивала. Подтвердила обстоятельства, изложенные в иске. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался должным образом путём направления почтового уведомления, судебная корреспонденция получена ответчиком лично (л.д. 25).

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в судзаказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении,телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение, лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которое возвращается в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания. Причины неявки в соответствии со статьёй 167 ГПК РФ ответчик не сообщил, возражений по существу иска не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Суд, изучив представленные по делу документы, находит иск основанным на законе и подлежащим частичному удовлетворению.

Обстоятельства, изложенные истцом в заявлении, объективно подтверждаются: кредитным договором (л.д. 7-18), договором купли-продажи квартиры (л.д. 19-21), банковским ордером (л.д. 23), платежным поручением (л.д.24), отчетом оценки стоимости квартиры (л.д. 31), графиком платежей (л.д. 25-27).

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Судом установлено, что 16.11.2016г. между АКБ «Тольяттихимбанк» (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор о предоставлении заемщику кредита в размере 980 000 руб., со сроком возврата 240 месяцев, то есть до 16.11.2036г г., уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15 % годовых.(л.д. 7-18).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается: - ипотекой приобретенной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 47,3 кв.м., стоимостью 1990000 руб., кадастровый №.

Денежные средства были предоставлены заемщику в соответствии с условиями кредитного договора, для приобретения недвижимого имущества (л.д.23.24).

В установленные кредитным договором сроки, возврат ответчиками денежных сумм, определенных графиком платежей, не производится. Истом в адрес ответчика была направлено требование о погашении в полном объеме имеющейся задолженности в 10-днейвный срок со дня получения требования. Задолженность не погашена.

Поскольку суд установил, что в течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а в настоящее время кредит не погашен, в действиях ответчика суд усматривает нарушение обязательств, предусмотренных договором кредитования.

По состоянию на 15.03.2019г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1120458 руб. 67 коп., которая складывается из: сумма просроченного основного долга - 952398 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов – 161491 руб. 52 коп.; сумма пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 5619 руб. 13 коп.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 949 руб. 16 коп.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, не возвращает оставшуюся часть долга и не производит оплату процентов, что в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора является основанием для досрочного взыскания задолженности.

Доказательств погашения долга суду не представлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд считает его составленным арифметически верно, в соответствии с условиями кредитного договора. (л.д.28,29).

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст. 333 ГК РФ и с учетом принципа разумности, соразмерности и справедливости, баланса соблюдения обеих сторон, о снижении пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита до 1 000 руб.

Исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в остальной части вышеуказанных требований подлежат удовлетворению.

В соответствии ч. 1 ст. 77 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд считает необходимым руководствоваться рыночной стоимостью квартиры в размере 2150000 руб., что подтверждается отчетом №-ст от09.11.2016г. об оценке стоимости квартиры, подготовленным ООО «Эстимейшн» (л.д. 31).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1720 000 руб. (2 150 000 руб.* 80 %).

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 13 802 руб. (л.д. 41).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307-310, 314, 363, 405, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тольяттихимбанк» к к ФИО1, ФИО6 в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тольяттихимбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1115839 руб. 54 коп., которая складывается из: сумма просроченного основного долга - 952398 руб. 86 коп.; сумма просроченных процентов – 161491 руб. 52 коп.; сумма пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита - 1000 руб.; сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – 949 руб. 16 коп.; а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 13 802 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью 47,3 кв.м., стоимостью 1990000 руб., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 720 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд <адрес>.

В окончательной форме решение изготовленоДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись А.М. Азязов

Копия верна