Решение № 2-2739/2018 2-2739/2018~М-2448/2018 М-2448/2018 от 18 ноября 2018 г. по делу № 2-2739/2018

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 ноября 2018 года

<адрес>

Калининский районный суд <адрес>

в с о с т а в е:

судьи

Надежкина Е.В.

при секретаре Рудель В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование доводов иска указав, что 05.07.18г. при выдаче кредита был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни с ООО СК «ВТБ Страхование» от 05.07.18г. и в тот же день, внесена страховая премия в размере 108000 рублей. Истец ФИО1 06.07.18г. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от услуги страхования и требованием о возврате страховой премии. Страховщик обязан в течение 10 календарных дней с даты поступления заявления расторгнуть договор страхования, то есть не позднее 16.07.18г. Расторжения договора не последовало и оплаченная страховая премия возвращена не была, 18.07.18г. истец обратился к ответчику с претензией о расторжении договора страхования и возвращении уплаченной страховой премии и выплате неустойки, ответа не претензию получено не было, расторжения договора не последовало. Поскольку расторжение договора страхования не последовало до настоящего времени, истцом рассчитан размер неустойки за период с 17.07.18г. по 28.08.18г. за 32 дня, что составляет 103680 рублей. Истец ссылается на то, что действия ответчика выразившиеся в несвоевременной выплате суммы оплаченной страховой премии, нарушили права истца как потребителя услуг, причинив истцу моральный вред, в связи с чем истец просит суд о взыскании с ответчика в совою пользу компенсации морального вреда в размере 25000 рублей. Так же истец просит о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 20000 рублей связанных с составлением искового заявления, подачей иска в суд.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленный иск поддержал в полном объеме, дав аналогичные доводам иска пояснения, дополнив, что иск подписал и подал в суд лично, без участия представителя, акт об исполнении условий договора на оказание юридических услуг представителем представлять не будет.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просив суд о рассмотрении дела в свое отсутствие, представил письменные возражения на иск, указав, что истец не предоставил необходимых документов для расторжения договора страхования, оснований для удовлетворения иска не имеется.

Суд, выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В кредитном договоре, помимо общих условий, изложенных в Правилах кредитования, обозначены и индивидуальные условия кредитования для истца, изложенные в Согласии на кредит в п. п. 1 - 25.

Ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст. 307, 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом, (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 ГК РФ).

Как предусмотрено частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

При этом, в силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В свою очередь, анализируя положения ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика, при том, что банк является кредитной организацией, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Допустимость заключения договоров страхования подобным способом предусмотрена п. 2 ст. 940 ГК РФ.

Согласно ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Так же основания для взыскания компенсации морального вреда установлены ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей».

Как следует из материалов дела

Статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Положениями пункта 1 ст. 958 ГК РФ определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Суд не принимает во внимание доводы указанные представителем ответчика в письменном отзыве о том, что истцом не были представлены необходимые документы для расторжения договора страхования, так как данные доводы опровергаются представленными в материалы дела почтовыми квитанциями, отчетом об отслеживании почтового отправления, описью вложения документов в почтовое отправление, согласно сведений почты РФ, претензия, документы необходимые для расторжения договора страхования, копия, паспорта, реквизиты для перечисления денежных средств были получены от истца ответчиком по почте, следовательно, у ответчика имелась возможность расторгнуть договор страхования в установленном порядке с удовлетворением требования истца как потребителя услуг.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований о взыскании оплаченной страховой премии в размере 108000 рублей, так как обратился в установленный срок к страховщику с отказом от услуги страхования, требование потребителя было оставлено страховщиком без удовлетворения. Ответчик не ссылался на то обстоятельство, что по условиям договора страхования оплаченная страхования премия не подлежит возврату. На основании ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств того, что страхования премия была возвращена истцу в полном объеме и в установленный срок.

Исковые требования о взыскании суммы неустойки в связи с нарушением срока удовлетворения требований потребителя подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно представленного стороной истца расчета суммы неустойки следует, что период просрочки надлежащего исполнения обязательства с 17.07.18г. по 28.08.18г. составляет 32 дня. С 06 июля 2018г. десять дается на расторжение договора, то есть 16 июля 2018г (начало просрочки исполнения обязательства). С 17 июля 2018г. по 28 августа 2018г составляет 32 дня. 108000 рублей/100%х3%=3240 рублей в день размер неустойки. 32 дня х 3240=103680 рублей. Указанный расчет размера неустойки суд находит верным.

С учетом того, что замер неустойки в сумме 103680 рублей заявляется значительным относительно размера суммы страховой премии в размере 108000 рублей, с учетом длительности нарушения прав истца ответчиком, принципа разумности суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки до 20000 рублей, удовлетворив иск в части.

На основании ст. 15 ГК РФ с ответчика в пользу истца в качестве понесенных убытков подлежат взысканию почтовые расходы по направлению, претензии, документов для расторжения договора страхования в размере 247,01 рублей, что подтверждается платежными квитанциями, описью вложения документов в почтовое отправление.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что общая сумма удовлетворенного иска составила 128247,01 рублей, (108000+20000+247,01=128247,01рублей) с ответчика в пользу истца подлежи взысканию сумма штрафа в размере 50% от размера удовлетворенного иска в сумме 64123,50 рублей.

На основании ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг представителя, так как представитель истца не участвовал при рассмотрении дела, не подписывал и не предъявлял иск в суд, не представлен акт о выполнении условий договора об оказании юридических услуг.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5347,41 рублей, с учетом размера удовлетворенного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда- удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 108000 рублей, частично сумму неустойки в размере 20000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, сумму штрафа в размере 64123,50 рублей, расходы почтовых отправлений в размере 247,01 рублей.

В удовлетворении остальной части иска, взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя- отказать.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход бюджета государственную пошлину в размере 5347,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через суд <адрес>.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда <адрес>.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Е.В. Надежкин

Секретарь В.В. Рудель

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 201 г

Судья