Решение № 2-397/2018 2-397/2018 ~ М-350/2018 М-350/2018 от 27 июня 2018 г. по делу № 2-397/2018

Дело №2-397/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Лямбирь 27 июня 2018 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:

судьи Фроловой Н.В.,

при секретаре Антиповой И.А.,

с участием в деле:

истца -Публичного акционерного общества «Совкомбанк»;

ответчицы -ФИО1;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Лямбирский районный суд Республики Мордовия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по тем основаниям, что 25.01.2017 года между истцом и ответчицей заключен кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчице кредит в сумме 750 211 рублей 70 копеек, на срок -120 месяцев, под 18,9% годовых. Согласно п.4.1.9 договора залога №1103433876, целевое назначение кредита: кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 кредитного договора. В соответствии с п.3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога (раздел 2 п.2.1) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, принадлежащей ответчице на праве собственности, возникшей в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Судебным приказом №2-61 от 10.01.2018 года, вынесенным мировым судьёй, удовлетворено требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности в рамках указанного кредитного договора за период с 27.06.2017 года по 23.12.2017 года в размере 73 635 рублей 44 копейки. За вычетом взысканной судебным приказом суммы, просят взыскать с ответчицы ФИО1 задолженность, образовавшуюся по состоянию на 26.04.2018 года в сумме 807 887 рублей 87 копеек, в том числе: просроченную ссуду -727 660 рублей 36 копеек, просроченные проценты -54 963 рубля 76 копеек, проценты по просроченной ссуде -949 рублей 48 копеек, неустойку по ссудному договору -23 813 рублей 18 копеек, неустойку на просроченную ссуду -500 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 17 278 рублей 88 копеек. Кроме того, просят обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>, принадлежащую ответчице на праве собственности, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 031 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» -ФИО2, действующий на основании доверенности №1096/ФЦ от 05.05.2016 года, -не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала частично, пояснив, что согласна с имеющейся у неё задолженностью перед Банком и не отказывается погашать её, однако возражает против обращения взыскания на принадлежащую ей квартиру, поскольку в квартире, помимо неё, зарегистрированы двое её детей, и другого жилья она не имеет.

Суд, в соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав пояснения ответчицы, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы.

Из материалов дела следует, что 25.01.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно условиям которого, Банк предоставлен Заёмщику кредит в сумме 750 211 рублей 70 копеек, сроком на 120 месяцев, под 18,90% годовых.

В соответствии с пунктом 1.9 кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 3.3 Договора, возникшего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Банк свои обязательства по кредитному договору <***> от 25.01.2017 года выполнил, перечислив сумму кредита ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно пункту 5.1.1 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить кредит в полном объёме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном Договором.

Из пункта 1.11 кредитного договора следует, что в случае нарушения Заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчица нарушила условия кредитного договора, в связи с чем, 02.04.2018 года Банком в её адрес направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, которое до настоящего времени ФИО1 не исполнено.

В соответствии с пунктом 5.1.4 кредитного договора, заёмщик обязуется досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее пятнадцати дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате заёмщиком кредита в случаях, предусмотренных договором.

В связи с неисполнением ответчицей надлежащим образом условий кредитного договора, за ней, с учетом ранее взысканной судебным приказом задолженности в сумме 73 635 рублей 44 копейки, числится задолженность по кредитному договору <***> от 25.01.2017 года, по состоянию на 26.06.2018 года, в размере 807 887 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссуда -727 660 рублей 86 копеек, просроченные проценты -54 963 рубля 76 копеек, проценты по просроченной ссуде -949 рублей 48 копеек, неустойка по ссудному договору -23 813 рублей 18 копеек, неустойка на просроченную ссуду -500 рублей 59 копеек.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчица ФИО1 нарушила условия кредитного договора, то требования истца о взыскании с неё задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.04.2018 года составляет 807 887 рублей 87 копеек.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе процентов и неустойки, не оспариваются ответчицей и подтверждаются условиями кредитного договора, поэтому суд берет данный расчет за основу.

Удовлетворению также подлежат исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 Договора залога (ипотеки) №1103433876 от 25.01.2017 года, Залогодатель передает Залогодержателю принадлежащее Залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, указанное в пункте 2.1 настоящего договора в обеспечение исполнения обязательств Залогодателя, являющегося Заёмщиком, перед Залогодержателем, являющимся Банком по кредитному договору <***> от 25.01.2017 года.

На основании пункта 3.3 кредитного договора, а также пункта 2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств ФИО1 является: залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (Далее -Федерального закона №102-ФЗ) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 8.1 договора залога (ипотеки) №1103433876, Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем требования Залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Заложенное имущество подлежит реализации (продаже) с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном главой X. «Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание» Федерального закона №102-ФЗ и законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона №102-ФЗ (с изменениями и дополнениями) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что оценка предмета ипотеки определена по соглашению сторон в договоре ипотеки №1103433876 от 25.01.2017 года, а в ходе рассмотрения дела между сторонами не возник спор при определении начальной продажной цены заложенного имущества на торгах, суд принимает за основу определения начальной продажной цены заложенного имущества, его стоимость согласованную сторонами при заключении ипотечного договора.

Таким образом, реализация заложенного имущества подлежит осуществлению путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством, с установлением судом начальной продажной ценой квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 1 031 000 рублей.

Доводы ответчицы о том, что заложенная ей квартира является единственным жилым помещением для неё и зарегистрированных совместно с ней детей, суд не может принять в качестве оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога по следующим основаниям.

Согласно статье 79 Федерального закона от 02.10.2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Федерального закона №102-ФЗ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX Федерального закона №102-ФЗ.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заём (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, перечисленных в статье 54.1 Федерального закона №102-ФЗ, судом также не установлено.

Таким образом, поскольку факт неисполнения ответчицей обязательств по кредитному договору судом установлен, а оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, перечисленных в статье 54.1 Федерального закона №102-ФЗ не выявлено, оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога, у суда не имеется.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №24 от 27.04.2018 года (л.д.4), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме 17 278 рублей 88 копеек, которая подлежит взысканию с ответчицы (6 000 + 5.200 + ((807 887,87-200 000) х 1%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество -удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.01.2017 года, образовавшуюся по состоянию на 26.04.2018 года, за период с 23.12.2017 года по 26.04.2018 года: просроченную ссуду в сумме 727 660 (семьсот двадцать семь тысяч шестьсот шестьдесят) рублей 86 копеек, просроченные проценты в сумме 54 963 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот шестьдесят три) рубля 76 копеек, проценты по просроченной ссуде в сумме 949 (девятьсот сорок девять) рублей 48 копеек, неустойку по ссудному договору в сумме 23 813 (двадцать три тысячи восемьсот тринадцать) рублей 18 копеек, неустойку на просроченную ссуду в сумме 500 (пятьсот) рублей 59 копеек, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 17 278 (семнадцать тысяч двести семьдесят восемь) рублей 88 копеек, а всего 825 166 (восемьсот двадцать пять тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 75 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога по Договору залога (ипотеки) №1103433876 от 25.01.2017 года -квартиру, количество комнат -2, общей площадью 48, 5 кв.м, этаж -4, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер <номер>. Установить начальную цену реализации указанного объекта на торгах в размере 1 031 000 (один миллион тридцать одна тысяча) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Лямбирский районный суд Республики Мордовия.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия Н.В.Фролова

Справка

В окончательной форме решение принято -02 июля 2018 года

Судья Н.В.Фролова