Решение № 2-1794/2019 2-1794/2019~М-1563/2019 М-1563/2019 от 4 августа 2019 г. по делу № 2-1794/2019

Дело НОМЕР


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 05 августа 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Масниковой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в сумме 450023,01 руб., в том числе: 133760,42 руб.- задолженность по кредиту; 87644,45 руб.- проценты за пользование кредитом, 130684,67 руб.- пени на просроченные проценты, 97933, 47 руб. – пени на просроченный основной долг; об определении подлежащими взысканию с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с ДАТА до даты вступления решения суда в законную силу, о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в сумме 7700,23 руб.

В обоснование иска указано, что в рамках реализуемой программы помощи ипотечным заемщикам- физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации и недопущения потери ими единственного жилья, ДАТА ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (далее - ОАО «АРИЖК») с ответчиками был заключен договор стабилизационного займа НОМЕР. Денежные средства ОАО «АРИЖК» предоставлены с целевым назначением- для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней, а также страховому обязательству по ипотечному кредитному договору от ДАТА НОМЕРАИЖК, заключенному между ответчиками и « Краевым Коммерческим Сибирским социальным банком» (ООО).

ДАТА между ОАО «АРИЖК», цедент, и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», цессионарий, заключен договор об уступке прав (требований) НОМЕР, по условиям которого цедент передал цессионарию в полном объеме права требования по кредитному договору – договору стабилизационного займа НОМЕР. ДАТА наименование ОАО «АРИЖК» изменено на АО «Агентство финансирования жилищного строительства». ДАТА наименование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». ДАТА распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом НОМЕР-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ».

В нарушение условий договора стабилизационного займа ответчики с марта 2015 года платежи в счет возврата займа и уплаты процентов за его пользование не производили, в связи с чем, по стоянию на ДАТА образовалась задолженность в сумме 450023,01 руб., в том числе: 133760,42 руб.- задолженность по кредиту; 87644,45 руб.- проценты за пользование кредитом, 130684,67 руб.- пени на просроченные проценты, 97933, 47 руб. – пени на просроченный основной долг Истец выставил требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое оставлено ответчиками без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, место нахождения ФИО2 неизвестно.

Суд, в порядке ст.50 ГПК РФ назначил адвоката в качестве представителя ответчика ФИО2, место жительства которой неизвестно.

Представитель ответчика ФИО2 - адвокат адвокатской конторы НОМЕР АДРЕС ФИО3 исковые требования не признала.

С учетом мнения представителя ответчика ФИО2, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя ответчиков, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статья 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что ДАТА между «Краевым Коммерческим Сибирским социальным банком» (ООО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере 684800 руб. сроком на 180 месяцев, а заемщики осуществляют возврат кредита и уплачивают проценты за пользование им. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения одноэтажного дома и земельного участка, находящихся по адресу: АДРЕС. Указанное недвижимое имущество приобретается в общую долевую собственность ФИО1, ФИО2 За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере 13,75 % годовых. Погашение кредита и уплата процентов производится равными ежемесячными платежами. Размер платежа составляет 9 035 руб. 78 коп. (п. 3.3.6 кредитного договора).

ДАТА между ОАО «АРИЖК»-займодавцем, и ФИО1, ФИО2 - заемщиками, заключен договор стабилизационного займа НОМЕР, ДАТА – дополнительное соглашение НОМЕР к нему, по условиям которых займодавец обязуется предоставить заемщикам стабилизационный заем сроком по ДАТА включительно в пределах установленного лимита выдачи, составляющего 163124,47 руб., а заемщики обязуются в порядке и в сроки, установленные данным договором, возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в размере 13,75% годовых. Размер траншей и платежей устанавливается в графике платежей.

Согласно п.п. 1.4, 2.1 договора, стабилизационный заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления каждого транша на счет заемщиков. Сумма первого транша направляется на уплату ежемесячного платежа по первичному кредитному договору от ДАТА, погашение просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (пеней и штрафов) по первичному договору, уплату страхового взноса по первичному договору страхования. Каждая сумма второго и последующих траншей предоставляется заемщикам в течение 12 месяцев до предельной даты уплаты очередного ежемесячного платежа по первичному договору.

Согласно графику платежей по договору стабилизационного займа, первый транш займодавцем предоставляется ДАТА в сумме 252455,62 руб., а второй транш ДАТА, последующие транши и последний транш 12 транш ДАТА в сумме по 19537,55 руб. ежемесячно, а всего в сумме 467368,67 руб.

Перечисление данных траншей на счет ответчиков в погашение кредитного договора от ДАТА НОМЕРАИЖК07, подтверждается выписками по счету, расчетом задолженности, и не оспаривается в судебном заседании.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщиками обязательства по договору стабилизационного займа исполнялись ненадлежащим образом. Как следует из расчета задолженности платежи по договору не вносились с марта 2015 года.

В соответствии с п. 4.4.1 договора стабилизационного займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней в случае просрочки заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.1 договора стабилизационного займа заемщики обязаны досрочно вернуть стабилизационный заем, уплатить начисленные проценты и суммы неустойки, штрафов не позднее 30 календарных дней, со дня предъявления займодавцев письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору.

По условиям договора стабилизационного займа, заемщик ФИО1 является представителем заемщиков, все извещения, уведомления, почтовая корреспонденция, направляются в его адрес.

ДАТА ответчику ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по договору стабилизационного займа. Данное требование исполнено не было.

До настоящего времени ответчики в добровольном порядке полную сумму задолженности по договору стабилизационного займа не погасили, выплату платежей осуществляют ненадлежащим образом. Факт неисполнения условий кредитного договора в судебном заседании нашел свое подтверждение.

ДАТА между ОАО «АРИЖК»- цедент, и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»- цессионарий, заключен договор об уступке прав (требования) НОМЕР, по которому цедент передает цессионарию право (требования) в полном объеме, принадлежащего ему по договорам стабилизационного займа, в том числе, НОМЕР от ДАТА, заключенному с Б-выми.

Из п. 4.1 договора стабилизационного займа следует, что займодавец имеет право передавать свои права по настоящему договору другому лицу без согласия заемщиков.

ДАТА наименование ОАО «АРИЖК» изменено на АО «Агентство финансирования жилищного строительства». ДАТА наименование ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». ДАТА распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом НОМЕР-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА составила сумму 221404,87 руб., в том числе: 133760,42 руб.- задолженность по кредиту; 87644,45 руб.- проценты за пользование кредитом.

Возражений от ответчиков относительно представленного истцом расчета не поступило.

Допущенное ответчиками ненадлежащее исполнение обязательств по договору стабилизационного займа является основанием для досрочного взыскания с них суммы задолженности по договору в размере 221404,87 руб., в том числе: 133760,42 руб.- задолженность по кредиту; 87644,45 руб.- проценты за пользование кредитом.

Кроме того, истцом начислены штрафные санкции (неустойка): 130684,67 руб.- пени на просроченные проценты, 97933, 47 руб. – пени на просроченный основной долг.

Действительно, положениями ст. 330 ГК РФ предусмотрено взыскание с должника денежной суммы (неустойки, штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 5.2 договора стабилизационного займа, при нарушении заемщиками сроков уплаты ежемесячных платежей по договору, займодавец вправе потребовать, а заемщики обязаны уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд, учитывая фактические обстоятельства дела, периода просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, пришел к выводу о явной несоразмерности неустойки в размере последствиям нарушения обязательства, на основании ст. 333 ГК РФ, с учетом конкретных обстоятельств дела уменьшил размер пени на просроченные проценты до 20000 руб. размер пени на просроченный основной долг до 25000 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые, согласно положениям действующего законодательства, подлежат уплате по день фактического исполнения должником принятого на себя обязательства, суд находит обоснованным требование истца об определении подлежащих выплате процентов за пользование займом в размере 13,75 % годовых, начиная с ДАТА и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. Проценты за пользование займом подлежат начислению на сумму остатка основного долга в 133760,42 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу истца государственную пошлину в сумме 7700,23 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по договору стабилизационного займа от ДАТА НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере 266404 рубля 87 копеек, из которых 133760,42 руб.- задолженность по кредиту, 87644 рубля 45 копеек- проценты за пользование кредитом, 20000 рублей - пени на просроченные проценты, 25000 рублей – пени на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 133760 рублей 42 копейки, начиная с ДАТА и по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, с учетом фактического погашения основного долга.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» в солидарном порядке расходы по уплате госпошлины в размере 7700 рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «ДОМ.РФ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Г. Полянская