Решение № 2-6160/2024 2-6160/2024~М-2654/2024 М-2654/2024 от 19 мая 2024 г. по делу № 2-6160/2024

Дело №

УИД №RS0№-22


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года

20 мая 2024 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Гришиной Е.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) №, путем к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ.

В связи с поданным заявлением оттветчику был предоставлен доступ к Системе ВТБ 24-Онлайн, а также открыты банковские счета, в том числе и счет №.

ДД.ММ.ГГ Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе ВТБ Онлайн было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере, содержащее все существенные условия кредита.

Ответчик ДД.ММ.ГГ произвел вход в ВТБ-Оналайн, посредством ввода кода подтверждения и аутентификация клиента подтверждена. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 263 228 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятие условий кредитования. В этот же день произошла выдача кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ Срок кредита согласован сторонами до ДД.ММ.ГГ с взиманием 11,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Ответчик заключил кредитный договор с банком путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 263 228 рублей.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Истец потребовал ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

За период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ общая задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 537 440,72 рублей, из которых: 527 625,45 рублей - основной долг; 7 281,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 428,66 рублей – пени по процентам и 2 105,23 рублей пени по основному долгу.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность; расходы по оплате госпошлины в сумме 8 574,41 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, возражал против иска, указал, что задолженность образовалась в период участия его в Специальной военной операции.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же суму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 использованием системы «ВТБ Онлайн» и простой электронной подписи был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 263 228 рублей на срок по ДД.ММ.ГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 19-го числа каждого месяца в размере 31 375,53 рублей (кроме последнего платежа – 32 040,51 рублей.

Ответчик заключил кредитный договор с банком путем присоединения. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на кредит.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Заполнив и подписав заявление на присоединение к Правилам, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российский рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ 24 (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ 24 (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникшие в связи с использование дистанционного банковского обслуживания, были урегулированы Правилами комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми доступ клиента к системе ВТБ - Онлайн осуществляется при условии успешной аутентификации клиента.

При этом в соответствии с Правилами под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах дистанционного банковского обслуживания.

Идентификатор – условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка.

В соответствии с положениями ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе, электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

На момент пользования ФИО1 электронной системой «ВТБ – Онлайн», ДД.ММ.ГГ банком в адрес клиента по каналам дистанционного доступа к системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в установленной банком сумме и на индивидуальных условиях, предлагаемых клиенту, что подтверждается протоколом подписания безбумажных операций.

ФИО1 ДД.ММ.ГГ произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» посредством ввода кода подтверждения. Произошла аутентификации клиента. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ответчик подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 263 228 рублей путем отклика на предложение банка и принятие условий кредитования.

С целью заключения соглашения о кредитовании на получение кредита наличными, ДД.ММ.ГГ, ответчиком был совершен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн, для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика направлено SMS сообщение с кодом для входа в онлайн-банк и совершения действий, и после корректного ввода пароля, произведен вход в Интернет Банк ВТБ Онлайн и дано распоряжение на формирование индивидуального кредитного предложения. Впоследствии путем ввода одноразового пароля в системе «ВТБ Онлайн», - направленного на телефонный номер ФИО1, последний принял предложение банка по оформлению кредитного договора, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Таким образом, заемщик ФИО1 простой электронной подписью подписал следующие документы: анкету-заявление, кредитный договор, правила кредитования, заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжение банка и согласие на взаимодействия с третьими лицами.

ДД.ММ.ГГ по акцептованным ответчиком данным была произведена выдача кредита в сумме 1 263 228 рублей то подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик в нарушение условий заключенного договора неоднократно нарушал условия договора, не производя платежей в порядке и сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, направив в адрес ответчика уведомления о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГ.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

В соответствии с п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

За период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ общая задолженность по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 537 440,72 рублей, из которых: 527 625,45 рублей - основной долг; 7 281,38 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 428,66 рублей – пени по процентам и 2 105,23 рублей пени по основному долгу.

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Расчет основного долга, просроченных процентов, неустойки, судом проверен и признан правильным.

Ответчик не отрицал наличие задолженности по кредитному договору и ее размера, но указал, что он в период образования задолженности принимал участие в Специальной Военной операции по контракту и в настоящее время планирует заключить новый контракт.

Как усматривается из представленных ответчиком справки от ДД.ММ.ГГ войсковой части 77192 ФИО1 на дату выдачи справки проходил военную службу по контракту в в\ч №, дислоцированной на территории Чеченкской Республики <адрес> и с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ принимал участие в СВО на территориях ДНР, ЛНР и Украины.

Согласно справки в/ч № от ДД.ММ.ГГ ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ принимал участие в СВО на территории ДНР, ЛНР и Украины.

В соответствии с Федеральнымм закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ (ред. от 06.04.2024) "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлено, что заемщик, которым, является в том числе, член семьи лица, призванного на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, заключивший кредитный договор в период до призыва данного лица на военную службу, вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее 31.12.2024 г. обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на льготный период, в том числе, на срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенные на 30 дней (пункты 1 и 4 части 1, пункт 1 части 2 статьи 1 данного Федерального закона).

В настоящее время отпали основания для приостановления исполнения обязательств ответчиком, в связи с чем, суд полагает иск удовлетворить.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Вместе с тем, суд полагает отказать во взыскании неустойки, поскольку просроченная задолженность возникла у ответчика в период участия в Специальной военной операции, подтвержденное документально и он не имел возможности своевременно исполнять свои обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Так как исковые требования истца удовлетворены частично, в связи с чем, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 8 549,06 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ВТБ 24 (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины –удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №) в пользу ВТБ 24 (ПАО) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ за период ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 534 906,83 рублей, из которых основной долг 527 625,45 рублей, 7 281,38 рублей плановые проценты, а также расходы по госпошлине 8 549,06 рублей.

В удовлетворении иска в части взыскания пени – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Неграмотнов А.А.