Решение № 2-3683/2020 2-553/2021 2-553/2021(2-3683/2020;)~М-4083/2020 М-4083/2020 от 29 марта 2021 г. по делу № 2-3683/2020

к делу № №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующей Неженской Е.С.

при секретаре Хохловой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 083 000 рублей на срок 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения жилой недвижимости (квартиры), находящейся по адресу: <адрес>, Динской pайон, <адрес>, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения кредита Кредитного договора. В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 10,56 % годовых. Согласно п.п. 4.8, 4.9 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств и возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и других платежей кредитору, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,06% каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является: залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность заемщика, поручительство ФИО2 на всю сумму кредита кредитному договору <***> от 05.04.2018г. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены закладной и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за № - ипотека квартиры. Государственная регистрация права собственности на жилое помещение ответчиком ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. На основании чего, владельцем закладной стал кредитор - Банк ВТБ (ПАО). С июля 2020 года ответчики полностью прекратили платежи по кредитному договору или уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитетный платеж по кредитному договору. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 121 940 руб. 19 коп., в том числе: 2 006 966 руб. 45 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 88 011 руб. 21 коп. - по уплате плановых процентов; 4 594 руб. 57 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 22 367 руб. 96 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 2 120 000 (два миллиона сто двадцать тысяч) рублей, что подтверждается отчетом ООО «Южная оценочная компания «Эксперт» № ЮЖ-20/065.ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Динской pайон, <адрес>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, при вынесении решения просил удовлетворить заявленные требования.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания уведомлены надлежащим образом. О причинах неявки суд не известили, с учетом данного обстоятельства, в силу положений ст. 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ и ФИО1 был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым истец обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 083 000 рублей на срок 242 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, для целевого использования - приобретения жилой недвижимости (квартиры), находящейся по адресу: <адрес>, Динской pайон, <адрес>, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном гл. 5, части 2 Правил предоставления и погашения кредита Кредитного договора.

В соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита, за пользование кредитом заёмщик обязался уплачивать проценты в размере 10,56 % годовых.

Согласно п.п. 4.8, 4.9 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком предусмотренных настоящим договором обязательств и возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и других платежей кредитору, заёмщик уплачивает кредитору пени в размере 0,06% каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является:

залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность заемщика.

поручительство ФИО2 на всю сумму кредита кредитному договору <***> от 05.04.2018г.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченного ипотекой квартиры удостоверены закладной и зарегистрированной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за № - ипотека квартиры.

Государственная регистрация права собственности на жилое помещение ответчиком ФИО1 произведена ДД.ММ.ГГГГ за № Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>.

На основании чего, владельцем закладной стал кредитор - Банк ВТБ (ПАО).

В настоящее время, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, является Банк ВТБ (ПАО), о чем имеется соответствующая отметка о смене владельца закладной. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченные ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств,

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно условий кредитного договора объект недвижимости считается находящимся в залоге у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Государственная регистрация обременения объекта недвижимости в виде залога (ипотеки) в пользу кредитора производится одновременно с регистрацией права собственности заемщика на объект недвижимости. Права кредитора удостоверяются закладной.

Таким образом, на основании п. 5 ст. 5, п. 2 ст. 11, ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» в настоящее время залогодержателем домовладения является Банк ВТБ (ПАО).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, банком в соответствии с п. 6.4.1 кредитного договора, заемщикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма ДД.ММ.ГГГГ). Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого-либо ответа банку на указанное требование ответчики не представили

С июля 2020 года ответчики полностью прекратили платежи по кредитному договору или уплачивал их крайне не регулярно и в меньшей сумме, чем ежемесячный аннуитетный платеж по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге и движимости), условиями п.п. 6.ДД.ММ.ГГГГ, 6.4.3, 6.4 4.2 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.8, 4.9 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый календарный день просрочки.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 121 940 руб. 19 коп., в том числе: 2 006 966 руб. 45 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 88 011 руб. 21 коп. - по уплате плановых процентов; 4 594 руб. 57 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 22 367 руб. 96 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.4.3 Кредитного договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течении 15 календарных дней с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор имеет право обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта недвижимости (квартиры) составила 2 120 000 (два миллиона сто двадцать тысяч) рублей, что подтверждается отчетом ООО «Южная оценочная компания «Эксперт» № ЮЖ-20/065.ВТБ от ДД.ММ.ГГГГ «Об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Динской pайон, <адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В этой связи суд полагает, что начальную продажную стоимость на жилое домовладение следует установить исходя из 80% стоимости, указанной в отчете об оценке, в размере 1 696 000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей жилым помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом в силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор и неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законе либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчики длительный период допускают просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий договоров, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения.

Учитывая, что ФИО1, ФИО2 не исполняют надлежащим образом условия кредитного договора, в результате чего образовалась задолженность банком, суд считает требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 30810 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, суд

ЗАОЧНО РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 121 940 руб. 60 коп., в том числе: 2 006 966 руб. 45 коп. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 88 011 руб. 21 коп. - по уплате плановых процентов; 4 594 руб. 57 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 22 367 руб. 96 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на жилое помещение, общей площадью 58,0 кв.м., кадастровый №, расположенное на 5-ом этаже жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, Динской pайон, <адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, запись о регистрации права собственности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определить способ реализации предмета залога в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость предмета залога (квартиры) в размере 1 696 000 (один миллион шестьсот девяносто шесть тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 810 (тридцать тысяч восемьсот десять) руб.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Динской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующая: Е.С. Неженская