Решение № 2-596/2019 2-596/2019~М-560/2019 М-560/2019 от 19 июня 2019 г. по делу № 2-596/2019

Дело № 2-596/19

УИД 42RS0035-01-2019-000865-79


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Таштагол 19 июня 2019 года

Судья Таштагольского городского суда Кемеровской области Маслова И. И.

при секретаре Ануфриевой И. К.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления оферты № на сумму 301 066,72 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 23,7 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: FORD Explorer XLT СЕРЕБРИСТЫЙ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней .

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 374 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 349 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 191 524,87 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 250 216,19 руб., в том числе – просроченная ссуда – 216 009,68 руб., просроченные проценты – 18 830,64 руб., проценты по просроченной ссуде - 1758,17 руб., неустойка по ссудному договору - 12 482,21 руб., неустойка на просроченную ссуду- 1 135,48 руб.

Полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 37,33 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 150 404,59 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредитов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 250 216,19 рублей, а также возврат госпошлины в размере 11 702,16 руб. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки FORD Explorer XLT СЕРЕБРИСТЫЙ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 150 404,59 руб.

Определением Таштагольского городского суда от 14.05.20199 года по ходатайству истца, в качестве мер по обеспечению иска наложен арест на автомобиль марки FORD Explorer XLT СЕРЕБРИСТЫЙ, <данные изъяты><данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя, что отражено в исковом заявлении, при этом представитель истца надлежащим образом извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о дне, времени и месте судебного заседания.

Изучив письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими полному удовлетворению частично.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) … Договор займа считается заключенным с момента передачи денег…

На основании ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор посредством акцептованного заявления оферты № на сумму 301 066,72 руб., договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 23,7 % годовых сроком на 36 месяцев. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

Судом установлено, что ФИО1 ознакомлен с условиями кредитования ПАО «Совкомбанк», что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также его подписью в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» изменилось на Публичное акционерное общество «Совкомбанк.

Согласно п. 4.1, 4.1.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней .

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, в случаях неисполнения или ненадлежащего выполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Согласно ч.2 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 9.1 Общих условий, предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору потребительского кредита. Для заключения договора залога, Залогодатель представляет в Банк Заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий, Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства по следующим индивидуальным признакам: марка FORD Explorer XLT СЕРЕБРИСТЫЙ, <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №.

Условия по кредитованию ФИО1 ПАО «Совкомбанк» выполнены полностью.

Судом установлено, что ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 250 216,19 руб., в том числе – просроченная ссуда – 216 009,68 руб., просроченные проценты – 18 830,64 руб., проценты по просроченной ссуде - 1758,17 руб., неустойка по ссудному договору - 12 482,21 руб., неустойка на просроченную ссуду- 1 135,48 руб.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 191 524,87 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором срока внесения платежей. Ответчик другой расчет задолженности не предоставил.

Согласно п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога, залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита,, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации, определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц- на 7 %;

- за второй месяц- на 5 %;

- за каждый последующий месяц- на 2 %

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 150 404,59 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 332 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

При этом, суд полагает, что имеются основания для уменьшения подлежащих взысканию с ответчика неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Суд принимает во внимание то, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Данная позиция изложена и в п. 2 определения Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер пени в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Учитывая период просрочки платежа, соразмерность последствиям нарушения обязательства, требования разумности и справедливости, а также заявление ответчика об уменьшении размере пени, указанный размер пени, по мнению суда, является чрезмерным, в связи с чем, в силу ч.1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежат уменьшению неустойка по ссудному договору в сумме 12 482,21 руб., - до 6 241,05 руб.; неустойка на просроченную ссуду в сумме 1135,48 руб., - до 567,74 руб.

Судом установлено, что ответчику направлялась досудебная претензия исх. № от ДД.ММ.ГГГГ о погашении задолженности по договору. В указанный в требовании срок, ответчиком сумма задолженности по кредитному обязательству не погашена.

Согласно ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что при подаче иска в суд ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 11 702,16 руб., которая соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ, и подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 12,56 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243 407 рублей 28 копеек., в том числе: просроченную ссуду в сумме 216 009 рублей 68 копеек, просроченные проценты в сумме 18 830 рублей 64 копейки, проценты по просроченной ссуде в сумме 1758 рублей 17 копеек, неустойку по ссудному договору в сумме 6 241 рубль 05 копеек; неустойку на просроченную ссуду в сумме 567 рублей 74 копейки, а также госпошлину в сумме 11 702 рубля 16 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки FORD Explorer XLT СЕРЕБРИСТЫЙ, год выпуска 2005 года, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 150 404 рубля 59 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

Судья И. И. Маслова