Решение № 2-1584/2017 2-1584/2017~М-891/2017 М-891/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-1584/2017

№ 2-1584/17 <данные изъяты>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Панина С.А.,

при секретаре Волощенко Р.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 1ИО о расторжении договора страхования при ипотечном страховании № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств в размере 703,89 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей,

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ Воронежский филиал АО «СОГАЗ» заключил с ФИО1 1ИО. договор страхования при ипотечном кредитовании №, согласно которому ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами; ДД.ММ.ГГГГ истек срок оплаты очередного страхового взноса; согласно п. 6.6.5. Правил страхования АО «СОГАЗ», договор прекращается в случае уплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором; в адрес ответчика было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору в размере 703,89 рублей, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена (л.д. 6).

Истец АО «СОГАЗ» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, причины неявки не известны.

Ответчик ФИО1 1ИО. о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки неизвестны, ранее в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, дополнительно пояснив, что в настоящее время заключила договор страхования при ипотечном кредитовании с другим страховщиком.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» (ОАО «СОГАЗ») (страховщик) и ФИО1 1ИО. (страхователь) заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № (л.д. 20-25).

Из договора страхования при ипотечном кредитовании, следует, что предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру (п. 2.1).

Согласно п. 4.1 договор вступает в силу и действует:

по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью, а также страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения имущества – с 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно ДД.ММ.ГГГГ (то есть в течение 182 месяцев),

по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на имущество с 12 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее, чем с даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованное имущество – квартиру, по ДД.ММ.ГГГГ (то есть 3 года).

В соответствии с договором по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12 %; на дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет: по страхованию жизни и здоровья страхователя – 2060 800 рублей, по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения – 2060 800 рублей, по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения ил ограничения (обременения) права собственности – 2060 800 рублей; на каждый последующий период страхования страховая сумма устанавливается на основании информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику, не позднее, чем за три недели до окончания очередного страхового периода (п.6.1)

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

В соответствии с п. 6.5 договора страховая премия за первый год страхования в размере 10922,24 рублей уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. Суммы и сроки уплаты последующих страховых взносов установлены пунктом 6.4 договора.

Днем уплаты страховой премии является день поступления соответствующей суммы страховой премии на расчетный счет страховщика при оплате безналичным перечислением или день поступления денежных средств в кассу страховщика (п. 6.7.).

Согласно условиям договора, а именно п. 5.3.4, страхователь обязан оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором.

Как следует из искового заявления, у ответчика ФИО1 1ИО. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по уплате страховой премии за наступивший период страхования.

Пунктом 5.2.2 Договора предусмотрено право страховщика потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

Из содержания договора следует, что Правила страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных Председателем Правления ОАО «СОГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ не являются частью указанного договора.

Согласно п. 6.6.5 Правил… вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере; при этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования; договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование; досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного неуплата ответчиком страховых взносов за указанный период является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец имеет право отказаться от исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты на основании чего, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании.

Исходя из положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ и условий данного договора, законом и договором не предусмотрены основания для его автоматического расторжения в случае просрочки страхователем страховых взносов.

Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены, в силу чего действие договора страхования не прекращено, следовательно, ответчик продолжал пользоваться услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором.

Ответчицей не представлено доказательств в подтверждение оплаты очередных страховых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчицы уведомление о необходимости произвести оплату страховой премии, либо расторгнуть договор страхования, приложив проект соответствующего соглашения (л.д. 29, 30).

Таким образом, страховщик пожелал воспользоваться п. 5.2.2 договора страхования и расторгнуть договор страхования по соглашению сторон.

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

При таких обстоятельствах, поскольку страхователь не выразил прямо волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, учитывая, что срок исполнения обязательств ответчика по внесению страховых премий за очередной год страхования наступил, договор не был изменен либо расторгнут в установленном законом порядке, обязательства по внесению страховых премий ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что у ответчика образовалась задолженность по оплате страховых взносов по состоянию на 26 февраля 2016 года в размере 703,89 рублей.

Довод ответчицы о заключении договора страхования при ипотечном страховании с другой страховой компанией не свидетельствует об отсутствии оснований для расторжения ранее заключенного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 703,89 рублей, рассчитанной страховщиком исходя из сообщения Банка ВТБ 24 (ПАО) о размере задолженности по состоянию на 25.12.2015 года в размере 651991,58 руб. и размера страхового тарифа, установленного п. 6.4 договора.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 400 рублей и 6000 рублей (л.д. 4, 5).

С учетом удовлетворения исковых требований с ФИО1 1ИО. в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере 6 400 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 1ИО удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 1ИО

Взыскать с ФИО1 1ИО в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию в размере 703,89 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, всего 7103,89 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья С.А. Панин

Решение суда изготовлено в окончательной форме 29 мая 2017 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>