Решение № 2-820/2023 2-820/2023~М-613/2023 М-613/2023 от 16 июня 2023 г. по делу № 2-820/2023

45RS0021-01-2021-001614-83 Мотивированное
решение составлено:16.06.2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2023 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-820/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору».

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Асбестовский городской суд с иском к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор *Номер* *Номер*). По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 46 245 руб. под <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей). Просроченная задолженность возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 2687 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла *Дата*, на *Дата* суммарная продолжительность просрочки составляет 1300 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 16 000,86 рублей. По состоянию на *Дата*, общая задолженность ответчика составляет 62 277,60 рублей, из которых: 40 585,51 рублей – просроченная ссудная задолженность, 21 692,09 рублей – просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

На основании изложенного, истец просит суд:

1. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере 62 227,6 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 068,33 руб. (л.д. 5).

Представитель истца -ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, заявив о пропуске срока исковой давности для обращения в суд, представила возражение по иску (л.д. 42-43).

Заслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах статьи 307-419 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ, установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор *Номер* *Номер*. По условиям кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 46 245 руб. <данные изъяты> годовых по безналичным/наличным, сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.11-13).

Кредитным договором определено количество платежей: 40, размер ежемесячного платежа составляет с 1 (*Дата*) по 39 платеж – 1964,00 рубля, 40 платеж – 1 906,04 рублей (*Дата*) (л.д.12).

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

*Дата* ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора (л.д.22-23).

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору *Номер* *Номер* от *Дата*, составленному истцом по состоянию на *Дата*, задолженность составляет 62 277,60 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 21 692,09 руб., пророченные проценты 40 585,51 руб.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию с неё задолженности по вышеуказанному договору.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу, с даты просрочки такого платежа.

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с пунктом 6 договора, схема погашения кредита - Аннуитет. Погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, размер которого – 1 964 рублей. Дата платежа – <данные изъяты> число каждого месяца. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения Кредита (л.д.11).

Кредитным договором предусмотрено ежемесячное погашение задолженности по кредитному договору, начиная с *Дата* по *Дата* (л.д. 12,13).

Из выписки из лицевого счета за период с *Дата* по *Дата* следует, что ФИО1 произведено последнее зачисление денежных средств за кредит по договору *Номер* *Номер*) от *Дата* - *Дата*, которые списаны Банком в счет погашения начисленных просроченных процентов по кредитному договору в размере 1 194,03 руб., остаток денежных средств на лицевом счете 0 руб. (л.д. 10).

Вместе с тем, истцом заявлено к взысканию сумма задолженности по основному долгу за период с *Дата* по *Дата*.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 20 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Самостоятельное списанные Банком денежные средства в счет погашения начисленных просроченных процентов по кредитному договору в размере 0,86 руб. – *Дата* не могут свидетельствовать о признании ответчиком ФИО1 задолженности, поскольку указанное было опровергнуто ей в письменных возражениях, из которых следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был совершен ей в *Дата*.

Каких-либо заявлений (соглашений) о списании денежных средств от имени ответчика в материалах дела не имеется.

Факт списания Банком денежных средств сам по себе не свидетельствует о признании ответчиком ФИО1 долга.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что просрочка платежа по кредитному договору, заключенному с ответчиком началась с *Дата*.

Так, по платежу *Номер* дата платежа - *Дата* срок исковой давности истекает *Дата* и т.д.

Таким образом, по платежам №*Номер* Графика гашения кредита срок исковой давности истек, по платежу *Номер* – дата платежа *Дата* срок исковой давности истек *Дата*.

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору направлено истцом в суд посредством почтовой связи *Дата* (л.д. 31), согласно штампу на конверте и поступило в Асбестовский городской суд *Дата* (л.д. 5).

Из материалов дела усматривается, что ранее истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.

*Дата* мировым судьей судебного участка № 1 Асбестовского судебного района вынесен судебный приказ *Номер*, о взыскании задолженности по кредитному договору с должника ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Асбестовского судебного района Свердловской области ФИО2 от *Дата* судебный приказ *Номер* о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен, в связи с возражениями должника (л.д. 30).

Таким образом, срок исковой давности истек на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа. С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям, а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (ст. ст. 201, 207 ГК РФ).

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по кредитному договору к ФИО1 заявлены по истечении срока исковой давности, а поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору *Номер* *Номер* от *Дата* в размере 62277 рублей 60 копеек, надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк», ИНН <***>, к ФИО1, <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору *Номер* *Номер* от *Дата* в размере 62277 рублей 60 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Судья ___________________________ И.В. Архипов