Решение № 2-1045/2024 2-1045/2024(2-6065/2023;)~М-3979/2023 2-6065/2023 М-3979/2023 от 17 января 2024 г. по делу № 2-1045/2024

Дело № 2-1045/2024 (2-6065/2023;)

УИД 32RS0027-01-2023-005098-49

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2024 г. г. Брянск

Советский районный суд города Брянска в составе

председательствующего судьи Склянной Н.Н.

при секретаре Кожановой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, судебных расходах,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... от <дата> в размере 982 700 руб. сроком по <дата> включительно с процентной ставкой 7,9% годовых.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору банк направил уведомление от 20.03.2023 г. с требованием о погашении задолженности до 21.04.2023 г.

Ссылаясь на эти обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2023 в размере 956 046,84 руб., в том числе: 843 645,02 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 28 945,73 руб. – проценты на просроченный основной долг, 82 705,97 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 750,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы по оплате госпошлины в сумме 18 760,47 руб.; взыскать пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11.10.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств о переносе дела слушанием не заявляли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В заявлении на имя суда представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика. Истец против вынесения заочного решения не возражает.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов, сроков, места и способов исполнения.

Обязательства, признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку и способу исполнения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, указанные требования применяются к отношениям по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При этом, в соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №... от <дата> в размере 982 700 руб. сроком по <дата> включительно с процентной ставкой 7,9% годовых.

В заявлении, на основании которого ответчик получил кредит, указаны условия предоставления заемщику кредита, сума кредита 850 293,93 руб., срок кредита 84 месяца.

При подписании заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен, понимает и полностью согласен с индивидуальными условиями кредитования. Памяткой заемщика, условиями использования банковских карт банка ГПБ (АО), общими условиями договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт банка ГПБ (АО) и Тарифами банка ГПБ (АО) по обслуживанию международных банковских карт банка ГПБ (АО) с предоставлением кредита в форме овердрафт.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита банк предоставляет клиенту кредит в размере 982 700 руб. Кредит предоставлен на срок по <дата>.

Согласно п.4 индивидуальных условий за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 13,9 % годовых.

Согласно п.4.1.1 из расчета 7,9% годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования. В случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 5 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по дату подписание заемщиком настоящих индивидуальных условий составляет 15406,00 руб. Последний платеж не позднее <дата>.

Порядок начисления процентов и неустойки на сумму предоставленного банком кредита определен п.12 индивидуальных условий. Размеры процентов указаны в заявлении. Кроме того, размеры процентов, а также размеры неустойки при возникновении просроченной задолженности определены тарифами.

Размер неустойки за пользование кредитными средствами в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов за пользование кредитом определен в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий).

Обязательства истца исполнены в полном объеме, однако ответчик нарушил условия договора, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 17.03.2023 г. Банк направил заемщику уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность в размере 866 996,20 руб. по кредитному договору в срок до 21.04.2023 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 10.10.2023 г. составила сумму в размере 956 046,84 руб., из которых, 843 645,02 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 28 945,73 руб. – проценты на просроченный основной долг, 82 705,97 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 750,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, составленным в соответствии с условиями кредитования и периодом просрочки исполнения обязательств. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Заемщик при заключении кредитного договора с его условиями был ознакомлен, условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

В силу того, что в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, суд приходит к выводу, что ответчик согласился с условиями кредитного договора, а также с мерой ответственности, за нарушение обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется тем, что заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, исковые требования Банка подтверждаются исследованными судом доказательствами, основаны на законе и соответствуют условиям, заключенного кредитного договора. Доказательств иного, суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с правовой позицией Верховного суда, выраженной в Постановлении Пленума Верховного суда № 7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ). По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, пеня за просрочку возврата кредита, начисленная на сумму невозвращенного в срок кредита составляет 82 705,97 руб., пеня за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом составляет 750,12 руб., тогда как задолженность по основному долгу 843 645,02 руб., в связи с чем, суд не усматривает несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с указанными обстоятельствами, суд находит требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика пени по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 17.02.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11.10.2023 по дату расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГПК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истцом представлены доказательства наличия существенных нарушений кредитного договора, которые не устранены и в настоящее время по требованию банка, письменное требование о возврате долга по кредиту и расторжении кредитного договора ответчик получил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора №... от <дата>, заключенного между АО «Газпромбанк» и ФИО1

На основании со ст. 98 ГПК РФ суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 760,47 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193–198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, судебных расходах, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между АО «Газпромбанк» и ФИО1 №... от <дата>.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженка <адрес>, зарегистрированной <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №... от <дата> по состоянию на 10.10.2023 в размере 956 046,84 руб., из которых, 843 645,02 руб. - сумма просроченной задолженности по кредиту; 28 945,73 руб. – проценты на просроченный основной долг, 82 705,97 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 750,12 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 760,47 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 11.10.2023 по дату расторжения кредитного договора.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.Н. Склянная

Мотивированное решение изготовлено 25 января 2024 г.