Решение № 2-3132/2017 2-3132/2017~М-3421/2017 М-3421/2017 от 27 сентября 2017 г. по делу № 2-3132/2017

Дело № 2-3132/17


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2017 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Сычёвой Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, расходов по государственной пошлине, указав в обоснование, что 07.11.2015 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе – «сумма кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, и на срок, указанный в графе «срок кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «условия по обслуживанию кредитов».

В рамках данного договора ФИО1 согласился и понял, что: Банк откроет ему банковский счёт (счёт клиента), номер которого указан в графе «счет» раздела «потребительский кредит» ИБ; в рамках данного договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия.

ФИО1 07.11.2015 принял предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита (лист 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Также клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также клиент подтвердил получение им одного экземпляра индивидуальных условий договора потребительского кредита и условий по обслуживанию кредитов (лист 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Отдельным распоряжением о переводе денежных средств от 07.11.2015 клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого договора: в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 340 312,06 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 3000 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 302 119,87 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 143 655,60 руб. на банковский счет №, открытый Банке в рамках заключенного договора №.

Согласно п. 2.2 условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение условий кредитного договора № от 07.11.2015 Банк зачислил 08.11.2015 сумму кредита в размере 789 087,53 руб., после чего по распоряжению клиента перевел сумму денежных средств в размере: в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 340 312,06 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 3000 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 302 119,87 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 143 655,60 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №.

В п. 3.2. Условий по обслуживанию кредитов стороны согласовали, что Банк осуществляет перевод денежных средств со счета исключительно на основании письменных распоряжений заемщика.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 условий).

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платеже (п.4.2. условий).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 018 094,14 руб., выставив клиенту 06.06.2016 заключительное требование со сроком оплаты до 06.07.2016, однако требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Сумма неустойки за период с 07.07.2016 по 23.08.2017 (413 дней) составляет: 390 722,78 руб.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 1 408 816,92 руб., которая состоит из: основной долг - 789 087,53 руб.; проценты - 156 976,18 руб.; плата за пропуск платежей по графику - 72 030,43 руб.; неустойка - 390 722,78 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №116887111 в размере 1 408 816,92 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 244,09 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, в заявлении просит рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Заказная почтовая корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со статьей 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.ст. 117, 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п.3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела усматривается, что 07.11.2015 ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе – «сумма кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, и на срок, указанный в графе «срок кредита» раздела «потребительский кредит» информационного блока, а также о принятии решения о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие название «условия по обслуживанию кредитов».

В рамках данного договора ФИО1 согласился и понял, что: Банк откроет ему банковский счёт (счёт клиента), номер которого указан в графе «счет» раздела «потребительский кредит» индивидуальных условий; в рамках данного договора все операции по счету будут осуществляться бесплатно; Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия.

ФИО1 07.11.2015 принял предложение (оферту) Банка о заключении договора потребительского кредита на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита и передал Банку подписанные с его стороны индивидуальные условия договора потребительского кредита (лист 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Также клиент подтвердил, что полностью согласен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. Подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита. Также клиент подтвердил получение им одного экземпляра индивидуальных условий договора потребительского кредита и условий по обслуживанию кредитов (лист 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Отдельным распоряжением о переводе денежных средств от 07.11.2015 клиент просил Банк после заключения с ним потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета №, открытого ему в рамках такого договора: в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 340 312,06 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 3000 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 302 119,87 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 сумму денежных средств в размере 143 655,60 руб. на банковский счет №, открытый Банке в рамках заключенного договора №.

Согласно п. 2.2 условий по обслуживанию кредитов кредит предоставляется Банком заемщику в сумме и на срок, указанные в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком заемщику путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

Во исполнение условий кредитного договора № от 07.11.2015 Банк зачислил 08.11.2015 сумму кредита в размере 789 087,53 руб., после чего по распоряжению клиента перевел сумму денежных средств в размере: в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 340 312,06 руб. на банковский счет № открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 3000 руб. на банковский счет № №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №; в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 302 119,87 руб. на банковский счет №, открытый в рамках заключенного договора № в дату 08.11.2015 - сумму денежных средств в размере 143 655,60 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках заключенного договора №.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (п.4.1 условий).

Согласно условиям кредитного договора, клиент обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платеже (п.4.2. условий).

В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 1 018 094,14 руб., выставив клиенту 06.06.2016 заключительное требование со сроком оплаты до 06.07.2016, однако данные требования исполнены не были.

В соответствии с п. 12. индивидуальных условий договора потребительского кредита после выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета, заключительным требованием и не оспорено ответчиком.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него суммы задолженности по указанному договору в судебном порядке. При этом доказательств полного исполнения обязательств перед Банком по кредитному договору №, либо наличия задолженности по указанному кредитному договору в ином размере, суду стороной ответчика не представлено.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору клиентом не погашена, что подтверждается выпиской по счету клиента, и составляет 1 408 816,92 руб., которая состоит из: основной долг - 789 087,53 руб.; проценты - 156 976,18 руб.; плата за пропуск платежей по графику - 72 030,43 руб.; неустойка - 390 722,78 руб. (за период с 07.07.2016 по 23.08.2017 – 413 дн.).

Таким образом, задолженность по кредитному договору в размере основного долга – 789 087,53 руб. и процентов – 156 976,18 руб., всего в сумме 946 063,71 руб., - подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт».

Относительно требований о взыскании платы за пропуск платежей по графику в сумме 72 030,43 руб. и неустойки в размере 390 722,78 руб., образовавшейся за период с 07.07.2016 по 23.08.2017, суд исходит из следующего.

Положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из того, что плата за пропуск платежей по графику и неустойка, подлежащие взысканию с заемщика, являются мерой его ответственности и носят характер штрафной санкции, наступающей вследствие допущения просроченной задолженности по кредитному договору, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку находит размер заявленных к взысканию платы за пропуск платежей по графику и неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и периода, за который они рассчитаны.

Таким образом, размер платы за пропуск платежей по графику, подлежащей взысканию в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1, следует снизить с 72 030,43 руб. до 15 000 руб., размер неустойки – с 390 722,78 руб. до 120 000 руб.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика общая сумма 1 081 063,71 руб. в качестве задолженности по кредитному договору №

Из материалов дела следует, что при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 15 244,09 руб. С учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований, в пользу истца с ФИО1 следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 605,32 руб., в соответствии со статьей 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №№ в размере 1 081 063,71 руб., государственную пошлину в размере 13 605,32 руб., в удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая