Решение № 2-2370/2023 2-62/2024 2-62/2024(2-2370/2023;)~М-2228/2023 М-2228/2023 от 16 июля 2024 г. по делу № 2-2370/2023

УИД №74RS0046-01-2023-002658-74

Дело № 2-62/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2024 года город Озерск

Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Потаповой Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (далее по тексту – ООО «Региональная Служба Взыскания», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 455 руб. 20 коп., расходов по госпошлине 1 713 руб. 66 коп. (л.д. 5).

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор микрозайма №, по условиям которого первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные ответчиком денежные средства возвращены не были. На дату уступки прав требований между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Региональная служба взыскания» общая сумма задолженности составляла 50 455 руб. 20 коп., в том числе: 15 000 руб. – основной долг, 35 455 руб. 20 коп. – проценты. Поскольку заемщик ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность, истец просит взыскать указанную задолженность и возместить расходы по госпошлине.

Определением судьи от 05 октября 2023 года к участию в деле третьим лицом, не заявляющим самостоятельных исковых требований в порядке ст.43 ГПК РФ привлечено ООО МФК «ЭйрЛоанс» (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания» не явился, извещен (л.д.78), в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.76).

В кредитном договоре адрес регистрации ФИО1 указан: <адрес>.

Неоднократно направленные ответчику по адресам регистрации и фактического проживания судебные извещения о дате, месте и времени судебного заседания возвращены с указанием причины: «Истек срок хранения» (л.д.49, л.д. 80,81). Также судебная повестка направлялась на адрес электронной почты ответчика, откуда от него поступали обращения в суд (л.д. 75).

Представитель третьего лица ООО МФК «ЭйрЛоанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.79).

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на официальном сайте Озёрского городского суда Челябинской области в сети Интернет, в связи с чем, учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам ст. 233-234 ГПК РФ, в отсутствие неявившихся сторон.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений предполагает, что условия конкретного договора должны соответствовать принципу разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. В этом случае законодатель с целью сохранения баланса интересов предоставил право устанавливать предельные значения полной стоимости потребительского кредита Банку России. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

По материалам дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ООО МФК « ЭйрЛоанс» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа по условиям которого заемщику предоставлен займ в размере 15 000 руб. под 317,185 % годовых. (л.д. 9-10).

Согласно п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует с момента списания денежных средств (суммы займа) со счета кредитора. Договор действует до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа: 180-й день с момента передачи заемщику денежных средств (с начала действия договора).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, погашение займа и процентов осуществляется путем совершения ежемесячных платежей. Общая сумма платежей заемщика в течение срока действия договора займа : 30 465 руб. 50 коп.

Согласно п. 7 Индивидуальных условий, заемщик вправе произвести частичное или полное досрочное погашение займа, с возможностью перерасчета процентов, обязуясь при этом направить кредитору соответствующее уведомление не менее, чем за 30 календарных дней до дня предполагаемого частичного или полного досрочного погашения.

В силу п.12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком сроков оплаты), кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитор вправе уступить, передать в залог любым третьим лицам или обременить иным образом полностью или частично свои права (требования) по займу и/ или договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России, протокол от 22 июня 2017 года N КФНП-22, онлайн-займом является договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор потребительского займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

В связи с тем, что денежные средства предоставлялись ответчику не путем выдачи наличных денежных средств, а путем их перечисления на текущий счет платежной системы, поэтому составление платежного поручения или расходного кассового ордера не требовалось.

Установлено, что оферта ответчика истцом была акцептована, что подтверждается выпиской о переводе денежных средств (л.д. 47), принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств в размере 15 000 руб. ООО МФК «ЭйрЛоанс» исполнило в полном объеме, перечислив их 20 февраля 2019 года в 18 часов 10 минуты, что ответчиком не оспорено. Вместе с тем, ответчик обязательства по договору потребительского займа не исполнил, не произвел в установленный договором срок возврат займа и уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Доказательств надлежащего исполнения условий договора по возврату суммы займа и процентов ответчиком суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «ЭйрЛоанс» уступило ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования по договору займа № в отношении ФИО1 в размере 50455 руб. 20 коп. (л.д.14-15, л.д.20 оборот).

При указанных обстоятельствах истец вправе требовать взыскание задолженности с ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик был согласен на уступку права требований первоначального кредитора другим лицам, о чем указано в п. 13 Индивидуальных условий.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Озерска Челябинской области по делу №2-1122/2021 от 28 декабря 2022 года отменен судебный приказ, выданный ООО «Региональная Служба Взыскания» 30 апреля 2021 года о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа в размере 50 455 руб. 20 коп. (л.д. 23).

Как следует из текста искового заявления, задолженность ФИО1 по договору потребительского займа по состоянию на 29 января 2021 года составляет 50 455 руб. 20 коп., из которой: 15 000 руб. - сумма основного долга, 35 455 руб. 20 коп. - проценты, начисленные на сумму задолженности за период с 20 февраля 2019 года по 29 января 2021 года.

Расчет задолженности:

1) основной долг составил 15 000 руб., в счет погашения основного долга денежные средства не уплачивались, материалы дела доказательств обратного не содержат.

2) проценты за пользование займом за период с 07 июня 2021 года по 23 августа 2022 года составили 35 455 руб. 20 коп.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 (366) дней». Ставка банковского процента– 317,185 % годовых.

Вместе с тем, определяя размер задолженности, подлежащей взысканию, суд учитывает следующее:

28 января 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

Согласно ст. 12.1 Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ст. 4 Гражданского кодекса Российской Федерации акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.

Договор займа между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ. В данный период времени действовали ограничения по начислению процентов за пользование займом, указанные в подпункте 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 27 декабря 2018 года, в соответствии с которыми со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (с 28 января 2019 года) до 30 июня 2019 года включительно по договору потребительского кредита (займа), заключенному в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

Поскольку по договору займа ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб., то исходя из указанных выше положений закона, следует, что предельная сумма процентов и пени не может превышать 37 500 руб. (15 000 руб. х 2,5).

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 455 руб.20 коп. (15 000 + 35 455,20).

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1713 руб.66 коп. из расчета: 50 455,20 – 20 000 * 3 % + 800 (л.д.6-7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт РФ серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Службы Взыскания» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20 февраля 2019 года по 29 января 2021 года в размере 50 455 рублей 20 копеек, расходы по госпошлине в размере 1 713 рублей 66 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 23 июля 2024 года.

Председательствующий И.С. Медведева

<>

<>

<>

<>

<>

<>