Решение № 2-3271/2018 2-3271/2018~М-3699/2018 М-3699/2018 от 21 октября 2018 г. по делу № 2-3271/2018

Дело № 2-№/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 октября 2018 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Шапошниковой т.В.

при секретаре судебного заседания Спириной Ю.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Заяц <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитным договорам, возмещении судебных расходов. В обоснование своих требований ссылается на то, что <данные изъяты> года с ответчиком был заключен кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 150 000,00 руб. на срок по 04.09.2018 года с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, <данные изъяты> года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 руб. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, в соответствии с требованием о досрочном истребовании задолженности Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 08.06.2018 года включительно общая сумма задолженности по данному кредиту составляет 143 940,81 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 104 178,53 руб., плановых процентов – 24 885,14 руб., пени по просроченному долгу - 9 752,12 руб., пени по просроченным процентам -5 125,02 руб.

<данные изъяты> г. между банком и ответчиком был заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт банка и Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт. Ответчик, подписав анкету-заявление на выпуск и получение банковской карты, получил банковскую карту № № с установленным лимитом 38 000 руб. 00 коп.. В соответствии с Тарифами, а также распиской в получении банковской карты проценты за пользование кредитом составляют 19,00% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. В связи с чем по состоянию на 07.06.2018 года образовалась задолженность по кредиту общий размер которой составляет 39 329,25 руб., из которой сумма основного долга кредита – 26 826,17 руб., сумма плановых процентов – 8 636,61 руб., сумма задолженности по пеням 3 866,47 руб..

<данные изъяты> года с ответчиком был заключен кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 502 000,00 руб. на срок по 18.12.2018 года с взыманием за пользование кредитом 16,45% годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, <данные изъяты> года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 502 000,00 руб. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, в соответствии с требованием о досрочном истребовании задолженности Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 08.06.2018 года включительно общая сумма задолженности по данному кредитусоставляет 486 606,40 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 363 951,49 руб., плановых процентов – 78 243,16 руб., пени по просроченному долгу - 29 294,10 руб., пени по просроченным процентам -15 117,65 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснил, что последний платеж по кредитному договору №№ был произведен ответчиком 09.11.2015 года, по договору №№ 12.07.2016 года, по кредитному договору № 25.11.2015 года. Размер пени банком уменьшен до 10% и отображен в расчете задолженности. Кроме этого, в июле 2018 года банк обращался в суд с аналогичными требованиями к ФИО1, указанный иск оставлен судом без рассмотрения, в связи с чем банк вновь обратился с иском в суд. Суммы задолженности по кредитным договорам соответствуют суммам, которые перечислены в уведомлении о досрочном истребовании задолженности.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о слушании дела уведомлена надлежащим образом в установленном законном порядке ст. 113 ГПК РФ по средствам передачи телефонограммы.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 заявленные исковые требования банка не признала по основаниям, представленным в письменных возражениях на исковое заявление. Дополнительно пояснила, что кредитные средства были взяты на развитие бизнеса супруга ФИО1 в период нахождения в брачных отношениях. В настоящее время ответчик находится в разводе, и все кредитные обязательства принадлежат ей. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просила суд снизить размер пеней. Кроме этого, отметила, что расчеты, представленные истцом некорректные, в них сложно увидеть распределение внесенных сумм на погашение процентов и на основной долг, а также отсутствует подпись бухгалтера.

Выслушав участников процесса, исследовав и оценив доказательства, представленные истцом в обоснование исковых требований, а также возражения со стороны ответчика, суд приходит к следующему.

Частью 2 ст. 17 Конституции РФ закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

В соответствие с ч. 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность- способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу ч. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу требования ст. 820 ГК РФ, а так же ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как требует ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку….

Из представленных документов суд установил, что <данные изъяты> года между банком ВТБ 24 (ПАО), который на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован вформе присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ответчиком был заключен кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 150 000,00 руб. на срок по 04.09.2018 года с взыманием за пользование кредитом 18,00% годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. <данные изъяты> года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150 000,00 руб.,что подтверждается выпиской по контракту клиента, согласием на кредит(л.д. 28).

В соответствии с п.п.4.2.1 Правил заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме.

По состоянию на 08.06.2018 г. включительно общая сумма задолженности по данному кредиту составляет 143 940,81 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 104 178,53 руб., сумма плановых процентов – 24 885,14 руб., задолженность по пени на просроченный долг -9 752,12 руб., задолженность по пени на просроченные проценты -5 125,02 руб.

На основании поданной ответчиком анкеты-заявления в адрес истца, который в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014г. изменил название на Банк ВТБ 24 (ПАО), а такжена основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ответчиком получена банковская карта. В связи с чем <данные изъяты> года заключен договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт банка путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт и Тарифов на обслуживание международных банковских карт ВТБ 24 (ПАО), согласно которому Банком ответчику была выдана банковская карта с установленным лимитом в размере 38 000, 00 руб. с взыманием за пользование кредитом 19,00 % годовых.Ответчику была предоставлена банковская карта №№ с лимитом 38 000,00 руб., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в ее получении.

С учетом положений п. 5.3, 5.4, Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20-го числа, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) – погасить не менее 5% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита, образовалась задолженность, которая по состоянию на 07.06.2018 г. составляет 39 329,25 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 26 826,17 руб., сумма плановых процентов – 8 636,61 руб., задолженность по пени - 3 866,47 руб.

Затем <данные изъяты> года между банком ВТБ 24 (ПАО), который на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 09.11.2017 г. (протокол №51 от 10.11.2017г.), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (протокол 02/17 от 07.11.2017г.) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему БанкаВТБ 24 (публичное акционерное общество), и ответчиком был заключен кредитный договор № №, путем присоединения заемщика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме 502 000,00 руб. на срок по 18.12.2018 года с взыманием за пользование кредитом 16,45% годовых, а Заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. <данные изъяты> года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 502 000,00 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента, согласием на кредит.

В соответствии с п.п.4.2.1 Правил заемщик возвращает банку сумму кредита, уплачивает сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства выполнила не в полном объеме.

По состоянию на 08.06.2018 г. включительно общая сумма задолженности по данному кредитусоставляет 486 606,40 руб., из которой сумма основного долга по кредиту – 363 951,49 руб., сумма плановых процентов – 78 243,16 руб., задолженность по пени на просроченный долг -29 294,10 руб., задолженность по пени на просроченные проценты – 15 117,65 руб.

В соответствии с ч.1,2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из …договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

13.06.2017г. Банком ответчику были направлены уведомления о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, а также об уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться … неустойкой.

В силу ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 5.6 Правил предусмотрено, что непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере,установленном тарифами.

Исходя из п. 5.1 Правил кредитования в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором.

Исходя из представленных расчетов задолженности размер пени на просроченные проценты по кредитному договору №№ по состоянию на 08.06.2018 года составляет 151 176,55 руб., по пени на просроченный долг – 292 941,00 руб.; размер пени на просроченные проценты по кредитному договору №№ по состоянию на 08.06.2018 года составляет 51 250,20 руб., по пени на просроченный долг – 97 521,20 руб.;размер пенипо кредитному договору №№ по состоянию на 07.06.2018 года составляет 38 664,75 руб..

В соответствии с пояснениями представителя истца, а также представленными расчетами задолженности по кредитным договорам, банк, используя права, предусмотренные Правилами, в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части пени на 90% (до 10%) по кредитному договору № №, которые составили: пени по просроченному долгу - 9 752,12 руб., пени по просроченным процентам -5 125,02 руб.; по кредитному договору №№ задолженность попеням составляет 3 866,47руб.; по кредитному договору № № задолженность по пени по просроченному долгу - 29 294,10 руб.,пени по просроченным процентам -15 117,65 руб.

Указанные размеры пени суд находит обоснованными, произведенными с учетом степени вины ответчика в неисполнении обязательств, а так же учетом произведенных ответчиком действий по предупреждению истца об указанных обстоятельствах, и предпринимаемых добровольных попытках урегулировать разногласия сторон возникших в рамках исполнения договора, в связи с чем суд находит исчисленные штрафные санкции соразмерным последствиям нарушения обязательства и степени вины ответчика в его неисполнении и не находит оснований для удовлетворения ходатайства представителя ответчика в части снижения размера неустойки, заявленной Банком ко взысканию.

Кроме этого, довод представителя ответчика о том, что ответчик ФИО1 не была уведомлена о реорганизации Банка ВТБ 24 (ПАО) путем присоединения к Банку ВТБ, не является основанием для оставления исковых требований без удовлетворения.. В судебном заседании представитель банка суду сообщил, что всем клиентам банка в соответствии с правилами кредитования были разосланы смс-оповещения о состоявшемся правопреемстве, в результате которого реквизиты банка и кредитные договоры не изменились..

Исходя из изложенного, а так же, установленного судом исполнения обязательств истца в предоставлении кредитных продуктов, с учетом проверенных судом расчетов суммы иска, и найденных судом правильными и математически верными, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика общей суммы задолженности по кредитным договорам:

- № № в общей сумме 39 329,25 руб., образовавшейся по состоянию на 07.06.2018 года;

- №№ в общей сумме 143 940,81 руб., образовавшейся по состоянию на 08.06.2018 года;

- №№ в общей сумме 486 606,40 руб., образовавшейся по состоянию на 08.06.2018 года, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Иных расчетов задолженности по кредитным обязательствам ФИО1 в обоснование своих возражений, ответчиком либо ее представителем в судебное заседание представлено не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 898,76 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Заяц <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) по кредитному договору № от <данные изъяты>. общую сумму задолженности 39 329 руб.25 коп. по состоянию на 07.06.2018 года.,по кредитному договору№№ общую сумму задолженности 143 940 руб. 81 коп. по состоянию на 08.06.2018 года, по кредитному договору №№ от <данные изъяты> года общую сумму задолженности 486 606 руб. 40 коп.по состоянию на 08.06.2018года, судебные расходы в сумме 9 898 руб.76 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Хабаровский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца с момента принятия судом решения в окончательной форме, через Железнодорожный районный суд города Хабаровска.

Судья Шапошникова Т.В.

Дата принятия решения в окончательной форме 25.10.2018 г.