Решение № 2-1902/2019 2-1902/2019~М-1725/2019 М-1725/2019 от 7 августа 2019 г. по делу № 2-1902/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

08 августа 2019 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1902/19 по иску Сызранского общества защиты прав потребителей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - жизнь» о защите право потребителя страховых услуг, о взыскании страхового возмещения, штрафа,

У С Т А Н О В И Л :

Сызранское общество защиты прав потребителей в интересах ФИО1 (далее по тексту - Общество) обратилось в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании смерти ФИО2 страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 102 000руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, ссылаясь на то, что <дата> ФИО2 с ПАО «Почта Банк» был заключен договор № *** потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и договор о добровольном страховании жизни и здоровья «Забота» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на срок 36 месяцев. Страховыми рисками договора добровольного страхования жизни и здоровья является: смерти застрахованного лица в результате внешнего события, госпитализация застрахованного в результате внешнего события. Страховая сумма согласно п.4.1. Полиса-оферты составляет 102 000 рублей. <дата> в период действия договора страхования ФИО2 умер, вследствие заболеваний – печеночной недостаточности и рака желчных путей ворот печени. Наследником после смерти ФИО2 является супруга - ФИО1 <дата> супруга умершего обратилась к ответчику с заявлением на страховую выплату, на что <дата> получила письменный отказ в связи с непризнанием события смерти ФИО2 страховым случаем. Истец полагает, что отсутствуют обстоятельства, которые являлись основанием для освобождения ответчика от обязанности по выплате страхового возмещения. Смерть застрахованного лица наступила внезапно, умысла у ФИО2 на введение в заблуждение страховщика с целью заключения договора не имелось. В связи с тем, что настоящего времени обязательство ООО «АльфаСтрахвоание-Жизнь» не исполнено, общество обратилось в суд.

В судебном заседании истец ФИО1 и представитель Общества в лице ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, сославшись на доводы изложенные в иске.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по доверенности в лице ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ссылаясь на то, что <дата> между ФИО2 (и ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» был заключен договор страхования № № *** на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья». ФИО2 принял Полис-оферту, а так же подписал заявление на страхование и распоряжение клиента на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии. В заявлении на страхование имеется запись о том, что Страхователь с условиями Полиса- оферты и правилами страхования ознакомлен, таблицу страховых выплат 1Г получил и прочитал, и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях. Страхователь был уведомлен, какие страховые писки застрахованы и в каких случаях Страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Договор страхования был добровольно оплачен, таким образом окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял сам Страхователь. Согласно разделу «Определения» Правил страхования, болезнь (заболевание) – это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования.В этом же разделе содержится определени несчастного случая (внешнего события). В Правилах страхования термин несчастный случай является синонимом внешнего события и это понятие указано в скобках. Полагает, данный ущерб здоровью не соответствует страховым случаям (рискам), предусмотренным Договором, при наступлении которых выплачивается Застрахованному страховое возмещение, поскольку не подпадает под определение «Несчастный случай/ внешнее событие», так как причиной смерти ФИО2 явилось ряд заболеваний печени. Таким образом, смерть в результате заболевания ФИО2 не может быть признана страховым случаем. О том, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем ФИО2 был ознакомлен в момент заключения договора страхования. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исполнило перед истцом свои обязательства по рассмотрению заявления на страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и Правилами страхования, с которыми страхователь был ознакомлен и был с ними согласен при заключении договора страхования. Следовательно, требование о взыскании штрафа является необоснованным.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, об отложении судебного разбирательства не просил, возражений относительно заявленных требований не представил, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Суд, заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно части 2 пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" устанавливает, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 1 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаком случайности, то есть страхователь должен находиться в добросовестном неведении относительно наступления этого события.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В соответствии с п. 1 ст. 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что <дата> между ФИО2 и ПАО «Почта Банк» заключен договор № *** потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», согласно которому займодавец представил заемщику кредитный лимит в размере 56 508 рублей сроком на 36 месяцев. За пользование кредитным лимитом заемщик уплачивает кредитору 19,90% годовых.

<дата> между ООО «АльфаСтрахование-жизнь» и ФИО2 был заключен договор страхования № *** «Забота» на основании Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций. В соответствии с условиями договора страхования ФИО2 был застрахован на срок 36 месяцев с <дата> по следующим страховым случаям (рискам): смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; госпитализация застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования; временная утрата застрахованным общей трудоспособности в результате внешнего события. Страховая премия составляет 102 000 рублей.

Согласно п. 4.1.21 Правил добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от <дата> № ***, дополнительно договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным п.п.3.1.1-3.1.3,3.1.11 Правил, не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие новообразований (злокачественных новообразований (онкологических заболеваний, доброкачественных новообразований).

По смыслу положений пунктов 3.1-3.3, 9.1.1 полиса-оферты страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов, страховым случаем не признается смерть застрахованного вследствие новообразований., а лишь смерти, наступившая в результате внешнего события.

В период действия договора страхования <дата> ФИО2 умер. Согласно справки о смерти № ***, выданной Отелом ЗАГС г. Сызрани, а также медицинского свидетельства о смерти № *** от <дата>, причиной смерти ФИО2 является печеночная недостаточность и рак желчных путей ворот печени.

<дата> супруга умершего ФИО1 обратилась с заявлением в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на страховую выплату.

<дата> ответчик направил в адрес ФИО1 письменный отказ в выплате страхового возмещения, поскольку наступившее событие – смерть ФИО2 от печеночной недостаточности, рака желчных путей ворот печени, не признан страховым случаем.

Страховой случай, согласно Правилам добровольного страхования жизни и здоровья, не наступил, поскольку при заключении договора ФИО2 выбрал страховой риск смерти, предусмотренный п.3.1.8. указанны Правил, который идентичен страховому риску смерти, содержащийся в полисе-оферте № ***

Страховой риск смерти, наступивший в результате заболевания, предусмотренный Правилами страхования, при заключении страхователем не выбран. Страхователь в момент заключения и оплаты договора страхования ознакомился со всеми условиями, о которых договорились стороны, а также ФИО2 был уведомлен, какие страховые риски застрахованы, и в каких случаях страховщик обязан выплатить страховое возмещение, что подтверждается его подписью на полисе-оферте. Доказательств ограничения прав страхователя, получившего на руки Условия и Правила добровольного страхования, которые предусматривают выбор различных страховых рисков при заключении договора страхования, на определение существенных условий страхований жизни и здоровья, материалами дела не установлено.

В силу условий полиса страховым событием смерти застрахованного лица ФИО2 в результате печеночной недостаточности, рака желчных путей ворот печени, не является.

При таких обстоятельствах, суд полагает, отказать в удовлетворении иска в части признания смерти ФИО2 страховым случаем и взыскании страхового возмещения.

В части взыскания с ответчика в пользу ФИО1 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд полагает отказать, поскольку названные требования являются производными от основного иска, который суд отклонил.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении иска Сызранского общества защиты прав потребителей в интересах ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование - жизнь» о защите право потребителя страховых услуг, о взыскании страхового возмещения, штрафа - отказать

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Сапего О.В.