Решение № 2-419/2025 2-419/2025~М-267/2025 М-267/2025 от 17 августа 2025 г. по делу № 2-419/2025

Дело № 2-419/2025

24RS0003-01-2025-000461-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 13 августа 2025 г.

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хафизовой Ю.В.,

при секретаре Ивашиной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, суд

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Красноярского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и возврате государственной пошлины, мотивируя свои требования тем, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 ( далее – Ответчик, Заемщик) заключили кредитный договор № (далее по тексту- Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Заемщику предоставлен кредит в размере 1000000 руб., под 27,9 % годовых на срок 52 месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания ( далее ДБО), а так же положениями ст.ст. 432, 434, 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите» п.1 ст. 2, ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ. порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком был верно введён пароль для входа в систему. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18:15:59 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на автокредит и указаны сумма. Срок автокредита. Интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 18-19:41 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на автокредит и указана сумма, срок автокредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 18:22:52 на счет клиента № Банком выполнено зачисление автокредита в сумме 1000000 руб., таким образом, банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. В соответствии с общими условиями автокредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платёжные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользовании кредитом Должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения пророченной задолженности. Поскольку Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась проcроченная задолженность в размере 760696,39 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи, с чем истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 760696,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 733565,57 руб.; просроченные проценты 23083,51 руб., неустойка за просроченный основной долг 2845.51 руб., неустойка за просроченные проценты 1201,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20213,93 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражает о рассмотрение дела в порядке заочного производства, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, путем направления судебной повестки, об уважительности причины неявки суду не сообщила, об отложении дела слушанием не просила, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В силу ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч. 2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с этим Федеральным законом (пункт 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите).

В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В части 2 статьи 6 указанного Закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Электронный документ согласно статье 9 названного Закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:

1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;

2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании согласно, расчета задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и движения основного долга и срочных процентов размер задолженности составляет 760696,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 733565,57 руб.; просроченные проценты 23083,51 руб., неустойка за просроченный основной долг 2845.51 руб., неустойка за просроченные проценты 1201,80 руб., (л.д. 7, 8-14).

Из анкеты должника по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. сумма предоставленного кредита 1000000 руб. дата окончания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ год (л.д.22).

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подала в ПАО Сбербанк заявление на получение карты VISA Classic и открыть счет карты, о чем имеется её подпись ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 23).

По Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ подписанного ФИО2 простой электронной подписью, следует, что сумма кредита 1000000 руб., срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, полная стойкость кредита 26,03% годовых, платежная ждата 10 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ 2 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 20709,86 руб. 58 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25727,07 руб. при заключении договора залога на новое ТС, в размере 26261,45 руб. при заключении договора залога на поддержанное ТС, в размере 30740 руб. при не заключении Договора залога. Сумма кредита зачислить на счет №<адрес>. За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ ( л.д. 23-25).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение автокредита. Согласно выписки из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 18:15 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на автокредит и указаны сумма. Срок автокредита. Интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 18:19 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на автокредит и указана сумма, срок автокредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения (л.д. 26).

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашение кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств следует, что заемщик может оформить кредит в зависимости от технической реализации в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение ( п. 5). Акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление кредита на счет кредитования ( п.6). За пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты ( п.17) ( л.д. 27-30).

ДД.ММ.ГГГГ в 18:22:52 на счет клиента № Банком выполнено зачисление автокредита в сумме 1000000 руб. ( л.д. 32-33, 34).

Согласно Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк следует, что комплексное банковское обслуживание клиента осуществляется в соответствии с законодательством РФ, банковскими правилами и Договором банковского обслуживания (ДБО) ( п. 1.4) Приложение № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк определен Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удалённые каналы обслуживания, в том числе через систему «Сбербанк Онлайн» (л.д. 35-43).

Согласно информации МО МВД Росси «Балахтинский» ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. уроженка <адрес>, паспорт 0409 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ по н.в по зарегистрирована адресу: Россия, <адрес> (л.д. 50).

Оценивая доказательства в их совокупности, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению и взыскивает в пользу ПАО Сбербанк сумму долга в размере по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 760696,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 733565,57 руб.; просроченные проценты 23083,51 руб., неустойка за просроченный основной долг 2845.51 руб., неустойка за просроченные проценты 1201,80 руб, поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2 выразила свою волю на получение кредита в Банке путем подписания договора электронной подписью с использованием персональных средств доступа (смс-кода). Обязанность по предоставлению кредита Банком исполнена в соответствии с условиями договора надлежащим образом путем перечисления суммы кредита по поручению истца на счет в ПАО "Сбербанк", действия Банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных средств основаны на распоряжении ФИО2 идентифицированной в соответствии с условиями соглашения о дистанционном банковском обслуживании. Учитывая, что ФИО2 нарушила условия договора по ежемесячному погашению кредита, то Банк имеет право требовать взыскания просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами. В связи, с чем у кредитора возникло право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиком ФИО2 не оспорен, и опровергнут не был, об уточнении расчета истца или о производстве сверки расчетов ответчик не просила. В связи с изложенным, поскольку данные о противоречии представленного истцом расчета условиям договора отсутствуют, а так же отсутствие возражений ответчика по заявленным требованиям, суд при удовлетворении требований истца исходит из представленных истцом доказательств размера задолженности ответчика.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса. Учитывая, что судом иск удовлетворен, то с ответчика судебные расходы, понесенные истцом, подлежат взысканию в размере 20213,93 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. уроженки <адрес>, паспорт 0409 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Территориальным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 760696,39 руб., в том числе: просроченный основной долг 733565,57 руб.; просроченные проценты 23083,51 руб., неустойка за просроченный основной долг 2845.51 руб., неустойка за просроченные проценты 1201,80 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20213,93 руб, а всего 780910,32 руб.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.