Решение № 2-837/2024 2-837/2024~М-644/2024 М-644/2024 от 22 сентября 2024 г. по делу № 2-837/2024

Производство № 2-837/2024

УИД 44RS0026-01-2024-001228-79

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2024 г. г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Гаевого Д.Д., при секретаре Смуровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивированы тем, что между сторонами 07.06.2017 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 190 000 руб. Единый документ при заключении договора не составлялся, вместе с тем, все необходимые условия предусмотрены в составных частях договора: анкете – заявлении, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк, тарифах по тарифному плану. Ответчик с условиями предоставления банковской услуги был ознакомлен, принял их. В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил в полном объеме. Ответчик систематически неисполнял свои обязательства по договору, ввиду чего 21.12.2023 договор расторгнут, образовавшуюся на данную дату задолженность ответчик не погасил. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу 116 381,33 руб., проценты 6 564,36 руб., иные паты и штрафы 653,30 руб., расходы по уплате госпошлины 3 671,98 руб.

Суду известно, что истец переименован в Акционерное общество «ТБАНК».

Стороны, будучи извещенными надлежащим образом о рассмотрении дела, в суд не явились, представителей не направили. Истец просил о рассмотрении дела без участия его представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не представил. Суд предпринял необходимые меры к надлежащему извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела, направив по адресу его регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, подтвержденному адресной справкой УВМ УМВД России по Костромской области, ответчик уклонился от получения корреспонденции суда.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Министерством связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 г. № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п. 68 приведенного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поэтому в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд признает неявку в судебное заседание ответчика неуважительной и рассматривает дело в его отсутствие и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 55 ГПК РФ доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

В силу положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие правоотношения, возникающие из договора займа (ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 07.06.2017 ФИО1 обратился с заявлением-анкетой к истцу о заключении договора кредитной карты с тарифным планом ТП 7.27 (ФИО2).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра платежей. Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты до заключения договора кредитной карты. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования.

На основании заявления-анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты, между Банком и ответчиком заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) и Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из материалов дела, ФИО1 добровольно заполнил и подписал заявление-анкету, приложил к нему копию своего паспорта, направил их в АО «Тинькофф Банк», тем самым выставила оферту банку. При этом из Анкеты-заявления следовало, что ответчик понимал и согласился с тем, что открытие ему кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение Договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты. Ответчик своей подписью в анкете подтвердил также, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными на сайте банка, понимает их и обязуется выполнять.

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), лимит задолженности до 300 000 руб., беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых. При этом начисляется ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 руб., дополнительной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж должен составлять не более 8 % от задолженности мин. 600 руб. Кроме этого, установлена плата - штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. Комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб.

Согласно п.п. 3.1, 3.6, 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк предоставляет клиенту основную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Из пунктов 5.4 - 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту; иных видов комиссий. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете - выписке.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по Договору.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Ответчик ФИО1 кредитную карту получил и 08.06.2017 активировал ее, что подтверждается выпиской движения денежных средств (л.д. 14-21), с этого момента между Банком и ФИО1 был заключен договор по кредитной линии № от 07.06.2017 о выпуске и обслуживании кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Суд полагает установленным, что действиями по направлению в Банк заявления-анкеты на оформление кредитной карты, ее активации, снятием наличных денежных средств, а также частичное погашение задолженности, ответчик подтвердил факт заключения договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение наличных денежных средств.

Факт получения и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Материалами дела подтвержден тот факт, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, ввиду чего у него образовалась задолженность.

В подтверждение формирования и размера задолженности суду представлена справка о размере задолженности, расчет задолженности по договору кредитной линии, выписка о произведенных операциях, копия заключительного счета.

Поскольку заемщик допускал просрочки платежей, внесение их в меньшем размере, начисление штрафов является обоснованным.

Расчет исковых требований судом проверен, суд признает его верным.

Суд учитывает, что ранее Банк обратился к мировому судье за взысканием этой же задолженности в приказном порядке. 11.01.2024 мировым судьей судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы был вынесен судебный приказ № 2-82/2024, которым с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитному договору и расходы по уплате государственной пошлины.

В связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями определением мирового судьи судебного участка № 13 Димитровского судебного района г. Костромы от 06.02.2024 года судебный приказ был отменен.

Таким образом, размер взыскиваемой Банком задолженности, обоснование требований известны ответчику ФИО1 задолго до поступления в суд настоящего искового заявления. Ответчик в суд возражений против иска, а также подтверждения исполнения обязательств перед банком не представил.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из обстоятельств дела, суд полагает, что размер начисленных истцом штрафов не является чрезмерно высоким, оснований для его снижения суд не усматривает, сам ответчик о снижении неустойки не просил и доводов в обоснование не заявлял.

При данных обстоятельствах суд полагает иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе расходы по оплате госпошлины.

Размер государственной пошлины по правилам расчета, предусмотренного ст. 333.19 НК РФ, составил 3 671,98 руб.

Понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 671,98 руб. (1835,99 руб. + 1 836 руб.) подтверждены платежными поручениями № 1605 от 27.12.2023 и № 3611 от 23.05.2024.

В силу изложенной нормы закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в сумме 3 671,98 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 - 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «ТБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «ТБАНК» просроченную задолженность в размере 123 598,99 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 671,98 руб., а всего 127 270 рублей 97 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Димитровский районный суд г. Костромы сторонами также - в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.Д. Гаевый