Решение № 2-718/2019 от 19 февраля 2019 г. по делу № 2-718/2019

Гр. дело **

Поступило в суд 21.01.2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

****г. ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Сокольниковой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к * о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Росбанк о взыскании необоснованно удержанных денежных средств в виде процентов по кредиту в размере 897 234 руб. 41 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. 00 коп., штрафа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 20.09.2013г. между ответчиком ООО * и истцом ФИО1 заключен кредитный договор **JL032260000FS, согласно которому истцу был предоставлен кредит в сумме 8 000 000 руб. 00 коп. на срок 122 месяца с условием уплаты процентов 16,35% годовых, подлежащих выдаче ежемесячно. Полная стоимость кредита 16 381 408 руб. 03 коп., переплата по кредиту 8 381 408 руб. 03 коп. Истцом по договору были уплачены проценты на общую сумму 5 294 034 руб. 41 коп., которые были рассчитаны из предоставленной суммы кредита 8 000 000 руб., процентной ставки 16,35% годовых и периода кредитования 122 месяца. Свои обязательства перед ответчиком истец исполнил досрочно, т.е. период кредитования уменьшился, в связи с чем плата за пользование кредитом также должна быть снижена. При пользовании суммой кредита 8 000 000 руб. при процентной ставке 16,35% годовых размер процентов составит 4 396 800 руб. 00 коп. Переплата по процентам за период времени с 20.09.2013г. по 01.10.2018г. составила 897 234 руб. 41 коп. (5 294034,41 руб. - 4 396 800,00 руб.). Размер платы за кредит является существенным условием. Денежные средства удержаны необоснованно ответчиком. Нарушены права истца как потребителя финансовой услуги. В связи с чем ей полагается компенсация причиненных нравственных и моральных страданий, а также штраф. На основании вышеизложенного истец просил суд об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, извещена, обеспечила явку представителя, который требования иска поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенным в иске, также указал, что необходимо в связи с досрочным погашением взять сумму долга, высчитать единый ежемесячный процент, произвести расчет исходя из полученного процента по сроку пользования. На основании вышеизложенного просил удовлетворить исковые требования.

В судебном заседании представитель ответчика с требованиями иска не согласился, поддержав доводы письменного отзыва на иск (л.д. 50-51), пояснил также, что при заключении кредитного договора были согласованы сторонами все его условия, определено, что выплачивается кредит будет путем внесения аннуитентных платежей. Аннуитентный платеж является единым на всем протяжении кредитования и состоит из основного долга и процентов, вначале размер процентов больше, замет он уменьшается, но больше становится часть, приходящаяся на основной долг. Истцом неверно трактуется понятие аннуитентного платежа, а проведение расчета в зависимости от положений ст. 809, 395 ГК РФ является несостоятельным, поскольку противоречит положениям договора. В связи с изложенным отсутствует необоснованное удержание денежных средств. Размер процентов был рассчитан на дату досрочного гашения. Нарушений прав потребителя – заемщика не имеется, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании долга, компенсации морального вреда, штрафа. Просил в иске отказать.

Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы дела, оснований для удовлетворения требований не усматривает в связи со следующим.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Cудом установлено, что 20.09.2013г. между АКБ Росбанк (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 535**, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 8 000 000 руб. 00 коп. сроком на 122 дня, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере:

- 16,35% в течение периода от дня фактического предоставления кредита до окончания процентного периода от дня фактического предоставления кредита до окончания процентного периода, в течение которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита, если иное не будет установлено соглашением сторон;

-15,35% со дня, следующего за днем окончания процентного периода, в течение которого заемщик исполнит обязанность предоставить документы, подтверждающие целевое использование кредита и до дня полного возврата кредита, если иное не будет установлено соглашением сторон.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдан денежные средства путем зачисления ан счет заемщика.

Заемщик ФИО1 погасила кредит досрочно, 01.10.2018г., что подтверждается выпиской по счету.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец полагает, что размер процентов в связи с досрочным погашением подлежал пересчету исходя из срок пользования кредитом с учетом положений ст. 8098, 395 ГК РФ. Данные доводы не соответствуют условиям договора, заключенным ме6жду истцом и ответчиком.

Так, подписав кредитный договор, заемщик ФИО1 согласилась с тем, что будет погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей в порядке установленном п. 3 договора:

П. 3.1. в день подписания настоящего договора заемщик предоставляет в банк, в котором открыт счет заемщика распоряжение о ежемесячном перечислении в течение всего срок действия настоящего договора денежные средства со счета заемщика в пользу кредитора в счет исполнения денежных обязательств по настоящему договору.

Согласно п. 3.3.5 в последующие 120 месяцев заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного платежа, определенного по формуле, указанной в данном пункте.

С условиями договора ФИО1 была согласна, обязалась исполнять и исполняла таковые в соответствии с достигнутыми условиями.

Таким образом, из условий договора следует, что погашать кредит истец должна была в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору и путем внесения ежемесячных аннуитентных платежей.

С графиком истец также была ознакомлена. График содержит подробные указания на то, из каких сумм процентов и основного долга состоит каждый платеж и когда он должен был быть внесен (л.д. 17-20).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Ч. 6 ст. 809 ГК РФ устанавливает, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Таким образом, кредитным договор были предусмотрены порядок и сроки возврата кредита. Заемщик воспользовалась правом на досрочное погашение. Размер процентов при досрочном погашении определен исходя из срока пользования кредита, но с учетом согласованной ставки за пользование кредитом при подписании кредитного договора сторонами. Иной порядок противоречил бы условиям договора. В установленном законом порядке изменения в кредитный договор до момента его прекращения не вносились. Соответствующие дополнительные соглашения не представлены истцом.

Учитывая вышеизложенное, при отсутствии доказательств того, что по согласованной формуле проценты за пользование кредитом исчислены неверно, суд приходит к выводу, что нарушений со стороны банка прав потребителя ФИО1 не допущено. Отсутствуют основания для взыскания излишне удержанных денежных средств, а также взыскания компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к * о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа- оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья /подпись/ Еременко Д.А.