Решение № 2-244/2018 2-244/2018~М-175/2018 М-175/2018 от 16 июля 2018 г. по делу № 2-244/2018

По делу 2-244/2018


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года г. Чкаловск

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Удаловой Н.П., при секретаре Ларионовой Д.Ю., с участием законного представителя несовершеннолетних Д.А.А., Д.А.А. – ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Д.А.А., Д.А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании в пределах стоимости наследуемого имущества задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к Д.А.А., <дата> года рождения, Д.А.А., <дата> года рождения, о расторжении кредитного договора № от <дата> и взыскании солидарно в пределах стоимости наследуемого имущества сумму задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 197 302 рублей 07 копеек, из которых: 1787 рублей 68 копеек неустойка, 49591 рублей 03 копеек просроченные проценты, 145923 рубля 36 копеек просроченный основной долг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11146 рублей 04 копеек, а всего 208448 рублей 11 копеек.

В обоснование иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 <дата> заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 1.1 указанного договора ФИО2 был выдан кредит в размере 205000.00 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой за пользование кредитными ресурсами 22.10000% годовых. В соответствии с п. 3.1.-3.2.2. кредитного договора № от <дата> ФИО2 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, п. 1.1. кредитного договора № от <дата> Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. По имеющейся информации Заемщик умер <дата>, о чем свидетельствует документ подтверждающий факт смерти <дата> №. В соответствии с ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника. В соответствии со ст.1113 ГК РФ когда гражданин умирает, появляется право других лиц принять наследство или отказаться от него. Наследником первой очереди являются супруг, дети и родители наследодателя. Согласно ст.1153 ГКРФ приобретением наследства считается его принятие. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Согласно имеющейся информации наследниками после смерти ФИО2 являются: Д.А.А., Д.А.А.. Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В порядке, предусмотренном п. 4.2.3. кредитного договора № от 14.10.2013г., потенциальным наследникам было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк и расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору № от 14.10.2013г. потенциальными наследниками не исполнены. В настоящее время за Заемщиком осталось неисполненное обязательство перед ПАО Сбербанк, а именно задолженность по Кредитному договору № от <дата>, которая по состоянию на 22.05.2018 года составляет 197302 руб. 07 коп., из которых: 1787 руб. 68 коп. неустойка, 49591 руб. 03 коп. просроченные проценты, 145923 руб. 36 коп. просроченный основной долг, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 22.05.2018 г. Кроме того, между ПАО «Военно-страховая компания» и ПАО Сбербанк было заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому были установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат. При заключении кредитного договора № от <дата> ФИО2 было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он просил включить его в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О дате, времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении ПАО Сбербанк просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчики- несовершеннолетние Д.А.А., Д.А.А. – на рассмотрение дела не явились, о времени и месте слушания дела извещены должным образом.

Законный представитель несовершеннолетних Д.А.А., Д.А.А. – Д.А.А. в судебном заседании пояснил, что брак с ФИО2 прекращен <дата>. О взятых ею кредитах ему ничего не известно. После смерти матери дети проживают с ним. В наследство после ее смерти дети не вступали и есть ли какое-либо наследственное имущество ему не известно. К иску относится отрицательно. В квартире, где проживала мать детей, последние не проживают. Кому принадлежала или принадлежит квартира, в которой проживала умершая бывшая супруга, ему точно не известно. О том, что у ФИО2 имеется кредитная задолженность по кредитному договору № от <дата> он не знал, поскольку на момент ее смерти они вместе не проживали, с 2006 года находились уже в разводе. Также он не знал, что ФИО2 при заключении кредитного договора заключила и договор страхования. Об этом он узнали лишь из иска и приобщенных к нему документов. ПАО Сбербанк к наследникам, то есть к его и ФИО2 сыновьям, не обращался, требований о досрочном погашении кредитной задолженности и расторжении кредитного договора они не получали. Также пояснял, что в процессе рассмотрения 27.01.2017 года Чкаловским районным судом Нижегородской области искового заявления ПАО Сбербанк к Д.А.А., Д.А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № от <дата>, они представляли в Банк все документы, какие просили сотрудники банка, какие именно документы в настоящее время он не помнит, точно были копии свидетельства о смерти ФИО2 и медицинские справки. В процессе рассмотрения настоящего иска по электронной почте он направил в ПАО Сбербанк и в ПАО «ВСК» комплект документов, но пока ему ни из Банка, ни из Страховой компании ответов не поступало.

Представитель третьего лица САО «Военно-страховая компания» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отправке судебной повестки. В суд поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором САО «ВСК» указывает, что в соответствии с заявлением на страхование от 14.10.2013 года был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России». Данное страхование является списочным. Договор страхования, согласно заявлению-реестру представленному СПАО Сбербанк России был заключен на период действия кредитного договора с 14.10.2013 года по 14.10.2018 года. В настоящий момент в страховую компанию не поступало заявлений о наступлении страхового случая от наследников ФИО2, не были предоставлены документы подтверждающие право требования выплаты страхового возмещения и иные документы в соответствии с соглашением № 254 об условиях и порядке страхования и условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанка России. В силу ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Считают, что истец злоупотребил своим правом. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. При таких обстоятельствах отсутствуют основания для установления ненадлежащего исполнения обязательств. В случае привлечения САО «ВСК» в качестве соответчика, просят в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 63).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав законного представителя ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 14.10.2013 между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк) и ФИО2 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № и истцом был выдан Заемщику кредит в размере 205000 рублей 00 копеек под 22,1 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев.

Заемщик был обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1 Кредитного договора).

Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 Кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2 Кредитного договора).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Кредитного договора).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 Кредитного договора).

Датой погашения задолженности по Договору (кредита), процентов за пользование кредитом, неустойки) является дата списания денежных средств со счета, а также со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции /счета дебетовой банковской карты заемщика (п. 3.9 Кредитного договора).

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п. 4.2.3 Кредитного договора).

В связи с тем, что истцу стало известно о том, что Заемщик ФИО2 умерла <дата>, 18.04.2018 года в адрес представителя потенциальных наследников Д.А.А., Д.А.А. было направлено уведомление с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, а также о расторжении Кредитного договора. В уведомлениях также указано, что возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 18.05.2018 года (л.д. 36, 36 об.).

Из выписки из ЕГРН следует, что ФИО2 принадлежа квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общая долевая собственности, доля в праве ? (л.д. 58-59, 60).

Согласно ответам нотариусов НО НП города областного значения Чкаловск Нижегородской области ФИО3 и ФИО4, наследственные дела после умершей <дата> ФИО2 не заводились (л.д. 149, 150).

Из справки № 3064 от 25.06.2018 года следует, что согласно данных базы ФИС ГИБДД МО МВД России, за ФИО5 никаких транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно справке № Е02-5-04/37057 от 26.06.2018 года, по состоянию на 25.06.2018 года ФИО2 не являлась клиентом АО «Россельхозбанк».

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита по состоянию на 22.05.2018 года образовалась задолженность в сумме 197 302 рублей 07 копеек, из которых: 1787 рублей 68 копеек неустойка, 49591 рублей 03 копеек просроченные проценты, 145923 рубля 36 копеек просроченный основной долг.

В исковом заявлении истец указывает, что при заключении кредитного договора № от <дата> ФИО2 было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он просил включить его в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезниКак следует из материалов дела, одновременно с заключением кредитного договора ФИО2 обратилась в ОПЕРУ Волго-Вятский банк ОАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором она была согласна быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней и просила включить ее в список Застрахованных лиц. Ей было понятно и она была согласна с тем, что по Договору страхования покрываются риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни. Она также была согласна с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая. Страховщиком выступило СОАО «ВСК» (121552, <адрес>) (л.д. 12).

Договора страхования жизни и здоровья Заемщиков ОАО «Сбербанк России», заключенного между ОАО «Сбербанк России» и СОАО «ВСК» истцом не представлено.

В соответствии Дополнительным соглашением № 254/1 к Соглашению об условиях и порядке страхования № 254 от 31.08.2009 года от 31.08.2010 года заключенного между ОАО «Военно-страховая компания» и АО Сбербанк России, Застрахованным лицом является Клиент, в отношении которого заключается/заключен Договор страхования; страховая выплата – сумма денежных средств, которую Страховщик обязуется выплатить Выгодоприобретателю при наступлении Страхового события, признанного Страховым случаем. Страховая выплата по Страховым событиям, перечисленным в п. 3.3.3.1, равна Страховой сумме на Дату наступления Страхового события; страховым событием является смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни… (п. 3.3.3.1.); выгодоприобретателем является Страхователь в отношении Страховых событий, указанных в п. 3.3.3.1 (п. 3.3.5); Страхователь обязан уведомить Страховщика о наступлении Страхового события любым доступным способом не позже, чем в течение 30 календарных дней с момента, когда Страхователю стало известно о наступлении Страхового события (п. 8.2.2); для получения страховой выплаты Страхователь должен предоставить Страховщику Заявление на страхование, подписанное Застрахованным лицом при подключении к Программе страхования, и документы, указанные в Условиях Программы страхования (перечень документов устанавливается для каждого из видов Страховых событий), при этом, в случае если Страховщик получит такие документы или часть документов от третьих лиц, то получение таких документов/части документов Страховщиком снимает со Страхователя обязанность по их предоставлению Страховщику (обязанность Страхователя по предоставлению таких документов считается исполненной) (п. 8.3); Страховщик обязан произвести Страховую выплату по Страховым событиям, в течении 5 рабочих дней с даты признания Страхового события Страховым случаем… Выплата производится на банковский счет, указанный Выгодоприобретателем в заявлении о страховой выплате (л.д. 64-67).

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (применяемой на основании п.2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с учетом вышеизложенного, в силу действующего законодательства обязательства по кредитному договору не прекращаются смертью должника, поскольку не связаны с его личностью, в связи с чем, каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Между тем, заключая кредитный договор, наследодатель в обеспечение возврата долга застраховала свою ответственность, в том числе, на случай смерти, при этом выгодоприобретателем по всем страховым событиям, признанным страховым случаем, является ОАО «Сбербанк России» (ныне – ПАО Сбербанк).

Как пояснил в судебном заседании законный представитель несовершеннолетних Д.А.А., Д.А.А. – ФИО1, о том, что у ФИО2 имеется кредитная задолженность по кредитному договору № от <дата> он не знал, поскольку на момент ее смерти они вместе не проживали, с 2006 года находились уже в разводе. Также он не знал, что ФИО2 при заключении кредитного договора заключила и договор страхования. Об этом он узнали лишь из иска и приобщенных к нему документов. ПАО Сбербанк к наследникам, то есть е его и ФИО2 сыновьям, не обращался, требований о досрочном погашении кредитной задолженности и расторжении кредитного договора они не получали. Также пояснял, что процессе рассмотрения 27.01.2017 года Чкаловским районным судом Нижегородской области искового заявления ПАО Сбербанк к Д.А.А., Д.А.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № от <дата>, они представляли в Банк все документы, какие просили сотрудники банка, какие именно документы в настоящее время он не помнит, точно были копии свидетельства о смерти ФИО2 и медицинские справки. В процессе рассмотрения настоящего иска он по электронной почте направил в ПАО Сбербанк и в ПАО «ВСК» комплект документов, но пока ему ни из Банка, ни от Страховой компании ответов не поступало.

Однако истец, имея информацию о смерти заемщика и наличии потенциальных наследников (о смерти истцу было известно до рассмотрения 27.01.2017 года Чкаловским районным судом Нижегородской области иска к ответчикам по настоящему делу), заведомо зная о наличии договора страхования, в страховую компанию в сроки, предусмотренные законодательством, для получения страхового возмещения не обратился. Доказательств обратного не представлено, напротив, опровергается письменной позицией изложенной третьим лицом ПАО «ВСК», а именно ПАО «ВСК» указывает, что в настоящий момент в страховую компанию не поступало заявлений о наступлении страхового случая от наследников ФИО2, не были предоставлены документы, подтверждающие право требования выплаты страхового возмещения и иные документы в соответствии с соглашением № 254 об условиях и порядке страхования и условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО Сбербанка России. ПАО «ВСК» считает, что истец злоупотребил своим правом.

В Условиях Программы коллективного добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и недобровольной потери работы заемщиков Сбербанка России ОАО предусмотрено, что в случае наступления с Заемщиком Страхового события, указанного в п. 3.2.1. настоящихУсловий Программы страхования, Заемщик или родственники должны предоставить Страховщику заявление на выплату страхового возмещения, а также документы, в случае смерти Застрахованного лица: свидетельство о смерти Застрахованного лица, выданное ЗАГСом или иным уполномоченнымгосударственным органом, или его нотариально заверенную копию, официальное медицинское заключение о смерти (или посмертный эпикриз), выдавай медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, устанавливающий причину и обстоятельства смерти, выдаваемый медицинским учреждением, ЗАГСом (справка о смерти) или иным уполномоченным государственным органом, выписку из амбулаторной карты по месту жительства за последние 5 лет с указанием общего физического состояния, поставленных диагнозов и дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализаций и их причин, установленных групп инвалидности или направление МСЭ.

Суд считает, что в судебном заседании с достаточностью установлено, что родственники умершей ФИО2 обращались в Банк и предоставляли документы, подтверждающие ее смерть, поскольку как усматривается из решения Чкаловского районного суда от 27.01.2017 года, Сбербанк уже обратился к наследникам ФИО2, и в исковом заявлении уже ссылались на дату ее смерти.

При наличии имеющихся в материалах дела доказательств, суд полагает, что истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ, не представлено допустимых доказательств, что представитель несовершеннолетних ответчиков своевременно обладал информацией о наличии неисполненных обязательств по кредитному договору № от <дата>, о наличии заключенного между ПАО Сбербанк и ПАО «ВСК» Договора страхования и возможности своевременно предоставить в Банк необходимых для производства страховой выплаты документов. Суд считает, что истец своим бездействием лишил ответчиков права на своевременное информирование о наличии препятствий (если таковые были) для погашения кредиторской задолженности в полном объеме за счет страховой выплаты.

Более того, Банк не лишен возможности самостоятельно обратиться в страховую компанию для получения страхового возмещения.

В соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО Сбербанк поступило в суд 06.06.2018 года. Согласно представленной ФИО1 в судебном заседании копии решения суда от 27.01.2017 года истцу было известно и о смерти заемщика ФИО2 и о потенциальных наследниках еще до вынесения судом решения.

Обращаясь с настоящим иском к несовершеннолетним Д.А.А., <дата> года рождения, и Д.А.А., <дата> года рождения, из расчета задолженности по состоянию на 22.05.2018 года, следует, что истец кроме задолженности по кредиту, предъявляет требования о взыскании неустойки по кредиту, неустойки по процентам, и о взыскании просроченных процентов (л.д. 24).

Доказательств, свидетельствующих о недобросовестном поведении ответчиков, не представлено. Как уже было установлено в судебном заседании и не опровергнуто истцом, ответчикам о наличии спорного кредитного договора известно не было (доказательства получения ответчиками требований о досрочном погашении задолженности от 18.04.2018 года в материалах дела отсутствуют); в процессе рассмотрения дела Чкаловским судом в 2017 года в ПАО Сбербанк был представлен полный пакет документов, который истец праве был направить в ПАО «ВСК» для страхового возмещения.

В течении длительного времени со стороны Банка каких-либо претензий по указанному кредитному договору не было.

С учетом установленных обстоятельств, свидетельствующих о наличии у ответчиков Д-вых заинтересованности в получении Банком страховой выплаты для погашения кредитной задолженности умершей ФИО2, оснований сомневаться в достоверности данных пояснений законного представителя ответчиков, у суда нет.

Наследник заемщика, к которому в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

Поскольку действий, необходимых для получения страхового возмещения, Банком не произведено, и вопрос о признании страхового события страховым случаем страховой компанией в настоящее время не разрешен, в пределах страховой суммы, взыскание задолженности по кредитному договору с наследников заемщика приведет к нарушению их прав.

В случае отказа в выплате страхового возмещения по обстоятельствам, освобождающим страховщика от производства выплаты, истец вправе вновь обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с наследников заемщика.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований отказано, госпошлина с ответчиков не взыскивается.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.196- 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении искового заявления Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к Д.А.А., Д.А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании в пределах стоимости наследуемого имущества задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Чкаловский районный суд Нижегородской области.

Судья Н.П. Удалова