Решение № 2-3186/2025 2-3186/2025~М-2201/2025 М-2201/2025 от 23 июня 2025 г. по делу № 2-3186/2025

Дело № 2-3186/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой С.Г.

при секретаре Багний Н.И.

11 июня 2025 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице Волгоградского отделения №... ПАО «Сбербанк» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что "."..г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1, был заключен кредитный договор №... путем подписания в электроном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания заявления о присоединении к общим условиям кредитования, который размещен на официальном сайте банка в сети интернет и доступны для ознакомления по ссылке, по средствам СББОЛ по условиям которого индивидуальному предпринимателю ФИО1 был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в сумме 110 000 рублей, сроком на 18 месяцев под 17 % годовых. 14 февраля банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет 40№..., открытый в банке, что подтверждается по счету, платежным поручением №... от "."..г.. Договором предусмотрено, что при несвоевременном причислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов и иных платежей. Предусмотренных общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности. "."..г. по делу А12-6186/2021 Арбитражным судом <адрес> вынесен судебный приказ, которым с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №... от "."..г., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины. Однако "."..г. судебный приказ от "."..г. отменен. С "."..г. индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. В нарушение условий, предусмотренных кредитным договором, заемщик не исполнял свои платежные обязательства надлежащим образом, в связи, с чем по состоянию на "."..г. образовалась просроченная задолженность в размере 93 406 рублей 45 копеек, из которых: просроченный основной долг – 83 525 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 8 219 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 1 329 рублей 64 копейки, неустойка за просроченные проценты – 332 рубля 26 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу указанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, причина не явки суду не известна.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено, "."..г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1, заключен кредитный договор (заявление о присоединении к Общим условиям кредитования №... на сумму 110 000 рублей, на срок 18 месяцев под процентную ставку 17% годовых. Кредитный договор подписан простой электронной подписью, в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от "."..г. (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 2) установил, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с пунктом 2.11 Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее – УДБО) при подаче Заявления о присоединении и выборе канала «Сбербанк Бизнес Онлайн», клиент может выбрать для каждого из своих уполномоченных лиц один из следующих вариантов защиты данных: 2.11.1 c использованием ПЭП (простой электронной подписи) и одноразовых паролей, передаваемых посредством SMS-сообщений. При каждом подписании документа/сообщения в системе, система запрашивает одноразовый пароль, который уполномоченное лицо клиента получает на мобильный телефон посредством SMS-сообщения. SMS-сообщение с одноразовым паролем содержит основные реквизиты подписываемого документа/сообщения, которые клиент обязан проверять. 2.11.2 с использованием УНЭП/УКЭП, формируемой устройством «Электронный ключ».

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в системе уполномоченное лицо клиента осуществляет с помощью - ПЭП или УНЭП/УКЭП.

Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в системе уполномоченных лиц клиента является аналогом собственноручной подписи, т.е. электронный документ с ПЭП или УНЭП/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (п. 3.5. УДБО).

В соответствии с пунктом 3.24 (буллит 3) создание корректной УНЭП/УКЭП ЭД возможно исключительно с использованием ключа ЭП. Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключены после его подписания УНЭП клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УН/П сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата банка осуществляется автоматически средствами системы.

В силу пункта 3.24 (буллит 1) сторонами может использоваться простая электронная подпись, - ПЭП.

Подписание электронного документа корректной ПЭП равнозначно подписанию собственноручной подписью уполномоченным лицом клиента бумажного документа/договора (буллит п. 5 п. 3.24 УДБО).

Протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, содержащий информацию о результатах подписания электронных документов ПЭП путём ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами кредитной документации в сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности ПЭП формата банка осуществляется автоматически средствами системы.

Согласно пункта 13 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее – СББОЛ), в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным Договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно пункта 6 Договора поручительства предложение (оферта) с индивидуальными условиями поручительства, направленное банком по системе СБОЛ и подписанное ПЭП ФЛ поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Условиях, является документом, подтверждающим факт заключения Договора между банком и поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Абзацем 2 пункта 14 Заявления определено, что заёмщик подтверждает, что ознакомился с Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном веб-сайте кредитора в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Абзацем 2 преамбулы заявления определено, что настоящим заявлением заемщик просит кредитора выдать кредит на условиях указанных в заявлении, и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитом сделкой кредитования.

Условием пункта 3.1 Условий кредитования определено, что банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Пунктом 5 заявления определено, что дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно Условиям кредитования, подтверждающего заключение Договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в Условиях кредитования. Выдача кредита производится – единовременно.

Условием пункта 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

ПАО «Сбербанк» со своей стороны исполнило обязательство по кредитному договору №... перечислив на условиях оговоренных договором на счёт №... в размере 110 000 рублей, что подтверждается выпиской по операциям на счёте.

Условием пункта 6 Заявления определено, что дата возврата кредита: по истечении 18 месяцев с даты заключения договора – "."..г..

Согласно положениям статей 23 и 24 Гражданского кодекса Российской Федерации утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 6.5 и пункту 6.5.1 Условий кредитования определено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Пунктом 7.5 Условий кредитования определено, что по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в пункте 6.5 Условий кредитования.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства не исполняют.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору истец направил "."..г. в адрес ИП ФИО1 требование (претензию) досрочно возвратить сумму кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на "."..г. в сумме 91 637 рублей 35 копеек, - срок возврата не позднее "."..г..

"."..г. по делу №А12-6186/2021Арбитражным судом <адрес> вынесен судебный приказ, которым с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №... от "."..г., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

"."..г. в связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ отмене.

С "."..г. индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, что подтверждается выпиской из ЕГРИП с сайта ФНС РФ по состоянию на "."..г.

Вместе с тем, ответчик в нарушение условий договора погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, по состоянию на "."..г. образовалась задолженность в размере: 93 406 рублей 45 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 83 525 рублей 53 копейки, просроченные проценты – 8 219 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 1 329 рублей 64 копейки, неустойка за просроченные проценты – 332 рубля26 копеек.

Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом проверен судом, является арифметически верным и соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств, свидетельствующих о наличии иной задолженности, в меньшем размере, чем указано истцом, ответчиком суду не предоставлено, как и не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 несвоевременно, не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, производил погашение кредита, что подтверждается выпиской по счету, допустил просроченную задолженность, то требования истца о досрочном взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования являются обоснованными, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору №... от "."..г. в сумме 93 406 рублей 45 копеек.

В соответствии со статей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. В связи с удовлетворением исковых требований, указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося "."..г. в городе <адрес> (ИНН №...) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН: <***> ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 93 406 рулей 45 копеек, из которых: просроченный основной долг - 83 525 рубля 53 копейки, просроченные проценты - 8 219 рублей 02 копейки, неустойка за просроченный основной долг - 1 329 рублей 64 копейки, неустойка за просроченные проценты - 332 рубля 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- С.Г. Шестакова

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 24 июня 2025 года.

Судья- С.Г. Шестакова