Решение № 2-230/2021 2-230/2021~М-231/2021 М-231/2021 от 6 июня 2021 г. по делу № 2-230/2021

Дело: № 2-230/2021

Поступило: 04.05.2021 года


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«07» июня 2021 года р.п.Сузун

Сузунский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.

при секретаре Кузнецовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН <***>. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ФИО1 акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 30,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст.819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст.811 ГК РФ: «…Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из них: иные комиссии – <данные изъяты>, страховая премия – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен. В представленном в судебное заседание заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по всем известным адресам.

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно определению мирового судьи первого судебного участка Сузунского судебного района <адрес>, исполняющего обязанности мирового судьи второго судебного участка Сузунского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д.).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2: сумма предоставленного кредита составляет <данные изъяты> рублей; дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ; дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка 30,9 % годовых; страховая премия 0% от суммы кредита. Общая сумма задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: иные комиссии – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; страховая премия – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> (л.д.).

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем зачисления на депозитный счет. Выплаты ФИО2 производились несвоевременно, последний взнос наличных на счет произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей (л.д.).

Согласно Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2, лимит кредитования составляет <данные изъяты> рублей, срок лимита кредитования - 60 месяцев, процентная ставка – 9,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе на онлайн – покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Количество платежей по кредиту 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) составляет <данные изъяты>. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 20 % годовых - в соответствии с положением пункта 21 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить транш в сумме 60000 рублей на 60 месяцев, <данные изъяты> дней под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если он использовал 80% и более от суммы транша на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн - покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет. Если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 30,9% годовых. Сумма МОП по траншу составляет <данные изъяты>. Просит Банк одновременно с предоставлением ему транша включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее – Программа). Размер платы за программу: 0,98 % (586,67) рублей от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока страхования (л.д.).

Согласно информационному графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ФИО2 платежи осуществляются ежемесячно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно заявлению-оферте от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 просит ПАО «Совкомбанк» открыть ему банковский счет и выдать банковскую карту (л.д.).

Согласно заявлению ФИО2 на включение в Программу добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ он понимает и соглашается, что будет являться Застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования (л.д.).

Согласно полису по страхованию имущества и гражданской ответственности № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «АльфаСтрахование» подтверждает, что принято на страхование риски согласно изложенным в настоящем Полисе. Страхователь – ПАО «Совкомбанк», предметы страхования: внутренняя отделка и движимое имущество в квартире или в жилом доме – <данные изъяты> рублей; гражданская ответственность при эксплуатации жилого помещения – <данные изъяты> рублей. Место страхования: жилое помещение, по адресу которого Выгодоприобретатель имеет регистрацию и является либо его собственником, либо проживает на основании договора найма жилого помещения, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п.3.4.). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня Погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п.3.5). Заемщик обязан возвратить кредит в сроки установленные договором о потребительского кредита (п.4.1.1.). Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита (п.4.1.2.). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2.). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п.6.1.) (л.д.).

Согласно досудебному уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ перед направлением иска в суд, банк уведомляет ФИО2 о том, что ему необходимо для полного исполнения обязательств по договору оплатить по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек в срок согласно действующего законодательства (л.д.).

Согласно реестру отправляемых писем от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» направило почтовое отправление ФИО2 по адресу его регистрации и указанному им в заявлении о предоставлении кредита (л.д.).

Согласно генеральной лицензии ПАО «Совкомбанк» предоставлено право на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (л.д.).

Согласно свидетельству о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту ее нахождения ПАО «Совкомбанк» поставлено на учет ДД.ММ.ГГГГ (л.д.).

Согласно изменений №, вносимых в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк», в соответствии с решением Единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ (решение №) полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ФИО1 акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк» (л.д.).

Согласно уставу ОАО ИКБ «Совкомбанк», банк является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами (л.д.).

Согласно приказу № от ДД.ММ.ГГГГ «О вступлении в должность», на основании решения Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № заседания Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ), вступает в должность ФИО1 акционерного общества «Совкомбанк» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года с окладом согласно штатному расписанию ФИО4 (л.д.).

Согласно выписке из протокола № заочного голосования Наблюдательного совета ФИО1 акционерного общества «Совкомбанк» ФИО4 избран с ДД.ММ.ГГГГ ода ФИО1 ПАО «Совкомбанк» сроком на три года (л.д.).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты на сумму <данные изъяты> рублей. Договором предусмотрено, что если он не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе на онлайн – покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, кредит предоставлен под 30,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, срок ежемесячного платежа по кредиту 15 число каждого месяца, в случае нарушения обязательства заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых. Однако, взятые на себя обязательства ответчик ФИО2 надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчетов истца задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: иные комиссии – <данные изъяты>; страховая премия – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Указанную сумму ответчик не оспорил, доказательств обратного не представил. При таких обстоятельствах суд находит иск в указанной сумме обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Каких-либо доказательств, позволяющих в соответствии с установленными действующим процессуальным законодательством правилами их оценки достоверно сделать вывод о несоответствии сведений о фактах, содержащихся в представленных истцом расчетах, фактическим обстоятельствам дела, а также о наличии обстоятельств, исключающих ответственность заемщика по указанному денежному обязательству перед кредитором суду представлено не было.

Расчет кредитной задолженности основан на имеющихся в деле доказательствах. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчик суду не представил.

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений ст.ст.56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальное права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению, истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления в сумме <данные изъяты> (л.д.), которая пропорционально удовлетворенных требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов, удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: иные комиссии – <данные изъяты>; страховая премия – <данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца.

Председательствующий подпись

Копия верна:

Судья А.Н. Попов