Решение № 2-1433/2024 2-1433/2024~М-1047/2024 М-1047/2024 от 4 ноября 2024 г. по делу № 2-1433/2024

Дело № 2-1433/2024

УИД 33RS0017-01-2024-001666-02

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года г.Собинка Владимирской области

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.,

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 566120,11 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 8861,20 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор (в виде акцептированного заявления оферты) NN. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей с возможностью увеличения лимита, под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. 432, ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик нарушил условия возврата сумм кредита, в связи с чем, возникла задолженность по ссуде с ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ г. суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью), более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», его представитель о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, судебное письмо возвращено в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо «Совкомбанк страхование» (АО) о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, суд в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

Частью 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Судом установлено, что 05.08.2023 между Банком и ответчиком путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (смс-код) заключили кредитный договор №8707745347, на основании которого Банком предоставлен ответчику кредит по карте с лимитом кредитования при открытии 500 000 рублей на срок лимита кредитования 60 месяцев, под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка, в течение 25 дней с перечисления транша. Если этого не произошло, или произошло в меньшем размере, процентная ставка устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность взимать по Тарифам Банка (л.д.33-35).

Пунктом 3.2. Общих условий предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключать с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 календарных дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

Пунктом 3.3. Общих условий предусмотрено, что предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получения заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; предоставления суммы кредита заемщику, выдача заемщику банковской карты.

Индивидуальными условиями потребительского кредита предусмотрено, что заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В ходе судебного разбирательства установлено, что обязательства перед заемщиком банк исполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт депозитный счет, на который зачислена сумма в размере <данные изъяты> руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определен <данные изъяты> платежами, минимальный обязательный платеж <данные изъяты> руб.

В силу требований п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых.

Неустойка начислена на просроченную ссуду и на просроченные проценты за пользование кредитом, что соответствует условиям кредитного договора, размер неустойки не противоречит императивным требованиям части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая согласованный сторонами предельный размер неустойки при заключении кредитного договора, сумму задолженности, период просрочки, соотношение размера сумм неустойкии задолженности по кредитному договору, отсутствие доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения неустойки, подлежащей взысканию с ответчика.

Взимание комиссии за ведение ссудного счета, за оказываемые дополнительные услуги не противоречит Закону «О банках и банковской деятельности» и предусмотрена общими условиями договора потребительского кредита и тарифами банка.

Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность, которая согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., из которых: комиссия за ведение счета - <данные изъяты> рублей 00 копеек, иные комиссии - <данные изъяты> рублей, просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Данные суммы задолженности подтверждаются материалами дела, выпиской по счету, представленным расчетом задолженности.

Судом принимается расчет истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

На основании вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 566120,11 руб., из которых: комиссия за ведение счета - 447 рублей 00 копеек, иные комиссии - 1770 рублей, просроченные проценты – 60666,59 руб., просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1854,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1309,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 1313,61 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8861,20 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт NN) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 566120,11 руб., в том числе: комиссия за ведение счета - 447 руб. 00 коп., иные комиссии - 1770 руб., просроченные проценты – 60666,59 руб., просроченная ссудная задолженность – 498750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1854,55 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,45 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1309,91 руб., неустойка на просроченные проценты – 1313,61 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 8861,20 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Хижняк

Мотивированное решение изготовлено 19.11.2024.

Судья Н.Б.Хижняк