Решение № 2-595/2025 2-595/2025~М-500/2025 М-500/2025 от 20 августа 2025 г. по делу № 2-595/2025

6

Дело № 2-595/2025 УИД 42RS0003-01-2025-000815-81


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2025 г. г. Берёзовский

Березовский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Бигеза Е.Л.,

при секретаре Маркеловой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Криони ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены и способа реализации с публичных торгов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 20.09.2024 в размере 1609705,65 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 51097,06 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №№,установив начальную продажную цену в размере 981745,80 рублей, способ реализации-с публичных торгов.

Требования обоснованы тем, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 ОГРН №.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее-банк).

20.09.2024 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1292800 руб. под 33,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ № Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.02.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 249248,66 руб.

По состоянию на 17.06.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1609705,65 руб., из них: просроченная задолженность 1609705,65 руб., комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 1770,00 руб., просроченные проценты: 242518,44 руб., просроченная ссудная задолженность:1280000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду:18566,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 49,45 руб., неустойка на просроченную ссуду:10888,55 руб., неустойка на просроченные проценты: 5927,91 руб., неразрешенный овердрафт: 47200,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту: 2188,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 20.09.2024 заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №№Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 981745,8 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении представитель истца просит рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что кредитный договор заключал с банком под залог автомобиля. Основной долг в размере 1280000 руб., 5 месяцев он платил, выплатил 249248 руб., считает, что сумма задолженности завышена. Просит оставить ему автомобиль, так как это его второй доход и назначить ежемесячный платеж для погашения кредита. Стоимость машины на 2024 год была 1640000 руб., сейчас выставляют автомобиль за 900000 руб. С данным требованием не согласен.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующему.

Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

В силу требований пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п. 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Судом установлено, что 20.09.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1292800 руб. под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты><данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, №

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 общих условий договора потребительского кредита под залог средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.02.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 21.02.2025, на 17.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 117 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 249248,66 руб.

По состоянию на 17.06.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1609705,65 руб., из них: просроченная задолженность 1609705,65 руб., комиссия за ведение счета: 596,00 руб., иные комиссии: 1770,00 руб., просроченные проценты: 242518,44 руб., просроченная ссудная задолженность:1280000,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду:18566,43 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 49,45 руб., неустойка на просроченную ссуду:10888,55 руб., неустойка на просроченные проценты: 5927,91 руб., неразрешенный овердрафт: 47200,00 руб., проценты по неразрешенному овердрафту: 2188,87 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Представленный расчет суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик в судебном заседании с представленным расчетом не согласился.

Согласно заявлению о предоставлении кредита и кредитному договору № от 20.09.2024 заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ №№.Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В соответствии с п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 981745,8 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

23.04.2025 Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от 23.04.2025, которая на 23.04.2025 составляет 1512462,38 руб. в срок в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Суд полагает, что на основании п.2 ст.811 ГК РФ и п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, в случае неисполнения заемщиком обязательства по уплате ежемесячных платежей.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 20.09.2024, п.10 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, №

В соответствии с п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 23,3%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 981745,8 руб.

Согласно сообщения ОГИБДД Отдела МВД России по г.Березовскому от 17.07.2025 и карточки учета транспортного средства, автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ №№, зарегистрирован на имя Криони ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, № на основании п.1 ст.334, п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, п.8.14.9 Условий, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательство, обеспеченное залогом.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.09.2024 в размере 1609705,65 рублей, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №

Между тем, требования истца об определении начальной стоимости предмета залога при его реализации, суд находит необоснованным и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не содержит положений, обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Руководствуясь требованиями ст.98 ГПК РФ, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика расходов на уплату государственной пошлины в размере 51 097,06 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Криони ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены и способа реализации с публичных торгов, удовлетворить частично.

Взыскать с Криони ФИО8, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( № ОГРН №) просроченную задолженность по кредитному договору № от 20.09.2024 за период с 21.02.2025 по 17.06.2025 по состоянию на 17.06.2025 в размере 1609705 (один миллион шестьсот девять тысяч семьсот пять) рублей 65 копеек), из которых: комиссия за ведение счета: 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, иные комиссии: 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей, просроченные проценты: 242518 (двести сорок две тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 44 копейки, просроченная ссудная задолженность:1280000 (один миллион двести восемьдесят) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду:18566 (восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 43 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 49 (сорок девять) рублей 45 копеек, неустойка на просроченную ссуду: 10888 (десять тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 55 копеек, неустойка на просроченные проценты: 5927 (пять тысяч девятьсот двадцать семь) тысяч 91 копейка, неразрешенный овердрафт: 47200 (сорок семь тысяч двести) рублей, проценты по неразрешенному овердрафту: 2188 (две тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 87 копеек.

Взыскать с Криони ФИО9, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ( №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 51097 (пятьдесят одна тысяча девяносто семь) рублей 06 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества – автомобиля <данные изъяты>, <данные изъяты> цвета, ДД.ММ.ГГГГ г.в., идентификационный номер №№ в размере 981745,80 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: Е.Л. Бигеза

В окончательной форме решение суда изготовлено 21.08.2025