Решение № 2-445/2019 2-445/2019~М-418/2019 М-418/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-445/2019

№ 2-445/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п.г.т. Анна «29» августа 2019 г.

Воронежской области

Аннинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Сафонова В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Володиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 03 сентября 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с физическим лицом, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 67114 руб.09 коп. Кредит предоставлен 03 сентября 2013 года, согласно п. 2.4. кредитного договора дата погашения кредита 05 сентября 2016 года. Плата за пользование кредитом установлена п. 2.5. кредитного договора и составляет 26 % процентов годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. Согласно п. 2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п. 4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами.

В соответствии с п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (приложение 1 заявления). В нарушение п. 2.5. кредитного договора и п. 4.2.6. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности. В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 18 июня 2019 года задолженность ответчика перед банком составила 1206090 руб. 31 коп., (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность –58304 руб. 31 коп.; сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 22109 рублей 21 коп.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 790312 рублей 40 копеек; пени на сумму задолженности по процентам – 335364 руб. 39 копеек. Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения. Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части, а именно признала в сумме просроченной ссудной задолженности 58304 рубля 31 копеек, в остальной части исковые требования не признала, пояснила, что в случае удовлетворении заявленных исковых требований просила применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки в связи с тем, что у нее тяжёлое материальное положение. Она получает пенсию в размере 13000 рублей иного дохода не имеет. Ее муж В.Н.Г. является инвалидом 3 группы, получает пенсию в размере 7140 рублей, большая часть денег от пенсии расходуется на лекарство для мужа.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По требованиям ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.4.1 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в т.ч. однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Судом установлено, что 03 сентября 2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 67114 руб. 09 коп. на срок до 05 сентября 2016 года под 26 % годовых (л.д. 31-39).

По условиям указанного кредитного договора ОАО Банк «Западный» обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 67114 руб. 09 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование заёмными средствами (п.п. 2.5. кредитного договора). Согласно графику погашения предусмотрена обязанность заемщика по погашению кредита ежемесячно (л.д. 36).

Заемщик ФИО1 платежи в счет погашения задолженности производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 18 июня 2019 года образовалась задолженность ответчика перед банком в общей сумме 1206090 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 58304,31 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 22109,21 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 790312, 40 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 335364,39 руб.

Данный факт подтверждается выписками по счёту за период с 03 сентября 2013 года по 19 июня 2019 года (л.д. 8-22), расчетом задолженности по состоянию на 18 июня 2019 года (л.д. 6-7).

Как следует из представленного ОАО Банк «Западный» расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору на дату 18 июня 2019 года составляет 1206090 руб. 31 коп., в том числе: сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб.; просроченная ссудная задолженность – 58304,31 руб.; сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.; просроченная задолженность по процентам – 22109,21 руб.; пени на сумму задолженности по основному долгу – 790312, 40 руб.; пени на сумму задолженности по процентам – 335364,39 руб.

Истец 20.06.2019 года направил в адрес должника ФИО1 претензию с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в срок не позднее 10 дней с момента получения данного уведомления (л.д. 40).

Как установлено в судебном заседании, подтверждается материалами дела, заемщик ФИО1. требования банка не исполнила.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-74809/14 от 09 октября 2014 г. Открытое акционерное общество Банк «Западный» (ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по адресу: <данные изъяты>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» от 09 октября 2014 г. и Приказа № 1 от 09 октября 2014 г. (л.д. 44-48).

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Применение ст. 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения подлежащей уплате неустойки в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, является правом суда.

К критериям явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств относятся: чрезмерно высокий процент неустойки; незначительная сумма убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательства; превышение или приближение к размеру обеспеченного обязательства размера неустойки.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Материалами дела установлено, что ответчик ФИО2 согласно сведений ГУ УПФ РФ в Аннинском районе Воронежской области (межрайонное) за № от ДД.ММ.ГГГГ получает страховую пенсию по старости 13077 рублей 70 копеек. С пенсии производится удержание. Размер пенсии к выплате 6538 рублей 85 копеек.

Согласно справки серии № от ДД.ММ.ГГГГ мужу истца В.Н.Г. установлена третья группа инвалидности бессрочно.

Учитывая обстоятельства дела, материальное положение ответчика, принципы справедливости суд приходит к выводу о применения ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика ФИО2 до 5000 руб. пени на сумму задолженности по основному долгу, до 3000 рублей пени на сумму задолженности по процентам.

Таким образом, учитывая уменьшение неустойки, суд пришел к выводу о том, что взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в размере

88413 рублей 52 копеек ( 58304,31 руб. просроченная ссудная задолженность + 22109,21 руб. – просроченная задолженность по процентам + 5000 руб. – пени на сумму задолженности по основному долгу + 3000 руб. - пени на сумму задолженности по процентам).

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем уплаченную истцом при обращении в суд госпошлину следует взыскать с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194, 198, 234-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 03 сентября 2013 года в сумме 88413 (восемьдесят восемь тысяч четыреста тринадцать) рублей 52 копеек в том числе:

- 58304 (пятьдесят восемь тысяч триста четыре) рубля 31 копеек – просроченная ссудная задолженность;

- 22109 (двадцать две тысячи сто девять) рублей 21 копеек – просроченная задолженность по процентам;

- 5000 (пять тысяч) рублей – пени на сумму задолженности по основному долгу;

- 3000 (три тысячи) рублей - пени на сумму задолженности по процентам.

В остальной части заявленных требований о взыскании суммы пени отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу Открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14230 (четырнадцать тысяч двести тридцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяц со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Сафонов В.В.

Решение в окончательной форме вынесено судом 09.09.2019