Решение № 2-1719/2023 2-1719/2023~М-1602/2023 М-1602/2023 от 27 декабря 2023 г. по делу № 2-1719/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 декабря 2023 г. г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Моисеевой О.В.,

при секретаре Бобылевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1719/2023 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 14.03.2017 между банком ПАО «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043259617). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 984, 34 рублей под 34,80 % годовых, сроком- до востребования.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к нему перешли все права и обязанности, в порядке универсального правопреемства в том числе, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.

Утверждал, что ответчиком ненадлежащим образом выполнялись условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 161 630, 59 рублей.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору № (5043259617) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 161630, 59 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 4 432, 61 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. В письменном ходатайстве просил суд применить срок исковой давности при принятии итогового решения по делу.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу положений ст.119, 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статей 420 и 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

По смыслу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (п.1 ст.820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения. Правила, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1, ст.432 ГК РФ).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст.224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается для третьих лиц заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (434 ГК РФ).

В силу положений статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что между ПАО «Восточный» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043259617). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 67 984, 34 рублей под 34,80 % годовых, сроком на 1018 дней.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства в том числе, вытекающие из данного договора.

По условиям вышеупомянутого кредитного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 67 984, 34 рублей в день заключения договора путем зачисления суммы кредита на счет.

Согласно условиям договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по договору действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, размер минимального обязательного платежа – 3 782 рубля, что подтверждается п. 6 индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

С приведенными условиями кредитования, а равно правами и обязанностями ответчик ФИО1 был ознакомлен с момента подписания заявления на заключение кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись.

Из представленных истцом документов усматривается, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, денежные средства в размере 67984, 34 рублей были перечислены на счет ответчика, а последний воспользовался представленной суммой кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что обязанности банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 2 Договора кредитования № (5043259617) т 14.03.2017г. предусмотрен срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок возврата кредита – до востребования.

Пунктом 6 Договора кредитования № (5043259617) от 14.03.2017г. предусмотрен размер минимального обязательного платежа по кредитной карте – 3782 рубля.

Как усматривается из материалов дела, из содержания выписки по счету ответчика, условия кредитного договора ответчиком в полном объеме не выполнялись, платежи по кредитному договору не вносились.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 11.11.2023 общая сумма задолженность ответчика перед банком составляет 161630, 59 рублей.

Таким образом, судом достоверно установлено, что в предусмотренный кредитным договором срок и до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Ответчик направил в суд заявление о применении положений ст.196 ГК РФ при разрешении спора.

Между тем, с ходатайством ответчика в части применения срока исковой давности согласиться нельзя по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года, разъяснено, что предъявление банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заемщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ и изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Материалами дела подтверждено обращение банка с требованиями в приказном порядке.

Из п.16 Договора кредитования № (5043259617) от 14.03.2017г. следует, что ФИО1 лично выразил волеизъявление на получение информации и документов Банка на электронную почту, SMS-сервис.

Материалами дела подтверждено, что ответчик регулярно получал от банка уведомления, в содержании которых отражалась актуальная сумма задолженности на тот или иной отчетный период.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, сделаны без учета согласованных сторонами условий договора и личного волеизъявления ФИО1 о порядке его информирования Банком, а равно без учета того обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, в котором истребовал задолженность по кредиту, что согласно разъяснениям, содержащиеся в пункте 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021) означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами в соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и изменяет срок исполнения обязательства заемщиком.

Таким образом, срок исковой давности по выданной ответчику кредитной карте со сроком возврата «до востребования», начинает течь с момента досрочного востребования кредитором суммы кредита – в данном случае с момента обращения Банка к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, т.е. с 24.11.2022г. и не считается пропущенным.

Судом проверен расчет задолженности ответчика перед ПАО «Совкомбанк», суд соглашается с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона и подтверждается представленными выписками по лицевому счету.

При этом ответчик доказательств, опровергающих указанный расчет, свидетельствующих об ином размере задолженности по основному долгу и процентам, контррасчет с подтверждающими документами, не представил.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № (5043259617) от 14.03.2017г. подлежат удовлетворению, со взысканием суммы задолженности 161630, 59 рублей, из которой: 76508, 25 рублей – просроченные проценты, 67984,34 просроченная задолженность, 17138 рублей – комиссия за присоединение к договору страхования.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 4 432,61 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 432, 61 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт 51 14 № выданный <данные изъяты> по <адрес> в <данные изъяты><данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 550-018), зарегистрированного по адресу: <адрес>, мкр.Новоугольный, <адрес> пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН:<***>) задолженность по кредитному договору № (<данные изъяты>) от 14.03.2017г. в сумме 161630, 59 рублей, из которых: 76508, 25 рублей – просроченные проценты, 67984,34 просроченная задолженность, 17138 рублей – комиссия за присоединение к договору страхования, а также расходы по оплате госпошлины 4432,61 рублей, итого подлежит взысканию 166063 (сто шестьдесят шесть тысяч шестьдесят три) рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2023.

Председательствующий