Решение № 2-517/2025 2-517/2025~М-574/2025 М-574/2025 от 21 декабря 2025 г. по делу № 2-517/2025

№ 2-517/2025

64RS0015-01-2025-001056-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2025 г. г. Ершов

Ершовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО2 обратился с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 266 758,21 руб. на срок до 07.05.2018 года из расчета 29 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 07.05.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 29 % годовых.

25.08.2014 г. между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ Холдинг» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ.

29.10.2019 между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019 г. в том числе и договора с ФИО1

Согласно договора уступки права требования (цессии) передано право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

09.10.2020 г. мировым судьёй судебного участка № 1 Ершовского района Саратовской области и.о. мирового судьи судебного участкам № 3 Ершовского района Саратовской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-1412/2020 о взыскании с ФИО1 в части задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 850, 00 рублей.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.10.2025 г. составила:

- 194 836,64 руб. - сумма невозвращенного основного долга в рамках кредитного договора № от 07.05.2013 года по состоянию на 25.08.2014 г.

- 14 589,58 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 25.08.2014 г.

- 300 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 09.10.2025 г.

- 50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 г. по 09.10.2025 г.

– проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 194 836,64 руб. за период с 10.10.2025 г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 194 836,64 руб. за период с 10.10.2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

Просит взыскать вышеуказанную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 189 руб.

Истцом и.п. ФИО2, извещенным о месте, дате и времени судебного заседания, в том числе в порядке и в срок, достаточный для подготовки к делу и своевременной явки в суд, как предусмотрено ч.ч. 2.1 и 3 ст. 113 ГПК РФ, представлено заявление с просьбой рассмотреть гражданское дело без его участия в судебном заседании.

При таком положении неявка ИП ФИО2 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на положениях ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд постановил рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца в судебном заседании.

В судебном заседании ответчик ФИО1 пояснил, что с исковые требования не признаёт, просит применить срок исковой давности и в иске отказать.

Суд, изучив материалы дела и доводы сторон, исследовав письменные доказательства, оценив их относимость, достоверность и допустимость, а также достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО ФИО1 и заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 266 758,21 руб. на срок до 07.05.2018 года из расчета 29 % годовых, сроком возврата 07.05.2018 года.

Согласно п. 2.5. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ "РУССЛАВБАНК" возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом будет осуществляться путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика в дни платежа, указанные в графике, на основании заявления-оферты Заемщика без дополнительных согласий и/или распоряжений заемщика (на условиях заранее данного акцепта).

В соответствии с графиком погашения кредита, указанного в заявлении-оферте дата ежемесячного платежа - 7 число каждого месяца; сумма ежемесячного платежа составляет 8 467 руб.; дата последнего платежа – 07.05.2018 года; сумма последнего платежа составляет 9 959,96 руб.

Согласно п. 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ "РУССЛАВБАНК" в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

Очередной платеж (часть платежа) считается просроченным в случае, если денежные средства в дату платежа на банковском счете отсутствуют, а также в случае, если сумма денежных средств, списанная с банковского счета в дату платежа и направленная на погашение очередного платежа по кредиту в соответствии с очередностью, установленной п. 2.6. настоящих условий кредитования, недостаточна для погашения очередного платежа в полном объеме.

Уплата неустойки (пени) производится путем списания банком денежных средств с банковского счета заемщика без дополнительного согласия и/или распоряжения Заемщика (на условиях заранее данного акцепта). Банк имеет право отменить начисленную неустойку (пеню) в случаях, предусмотренных нормативными документами банка.

Согласно п. 6.3. условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в ЗАО АКБ "РУССЛАВБАНК" банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора, заемщик не вправе уступать свои право по договору третьим лицам без письменного согласия банка.

25 августа 2014 года между ЗАО Коммерческий банк "Русский Славянский банк" (цедент) и ООО "ИКТ Холдинг" (цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) N РСБ-250814- ИКТ, в соответствии с условиями которого стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

В соответствии с и. 2.2. договора уступки требования (цессии) N РСБ-250814- ИКТ в отношении должников, права требования по кредитным договорам с которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: 2.2.1 возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав; 2.2.2. уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно); 2.2.3. уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии).

Требование, вытекающее из кредитного договора, передано цессионарию в полном объеме, указание в п. 2.2 договора цессии на переход "в том числе" отдельных прав или требований в буквальном и смысловом толковании не означает, что к цессионарию не переходят остальные права (требования).

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требования N РСБ-250814- ИКТ от 25 августа 2014 года, право требования по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1., перешло ООО "ИКТ Холдинг".

29 октября 2019 года между ООО "Финансовый Советник" (с 01.09.2014 г. ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») и ИП ФИО2 (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с условиями которого цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащее ему права требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) N РСБ-250814- ИКТ от 25 августа 2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое (далее по тексту - права требования). Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

В период с 07.05.2013 года по 20.08.2015 года ответчиком были совершены расходные операции по счету 40№ (л.д.16-18).Последний платеж должником был осуществлен 20.08.2015 года.

Ответчик условия договора по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не исполняет.

09.10.2020 г. мировым судьёй судебного участка № 1 Ершовского района Саратовской области и.о. мирового судьи судебного участкам № 3 Ершовского района Саратовской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-1412/2020 о взыскании с ФИО1 в части задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 850, 00 рублей.

Судебный приказ исполнен в полном объеме.

Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.10.2025 г. составляет (с учетом выплаченной задолженности 50 000 руб.)

- 194 836,64 руб. - сумма невозвращенного основного долга в рамках кредитного договора № от 07.05.2013 года по состоянию на 25.08.2014 г.

- 14 589,58 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, по состоянию на 25.08.2014 г.

- 300 000 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 09.10.2025 г.

- 50 000 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 26.08.2014 г. по 31.03.2022 г. и с 02.10.2022 г. по 09.10.2025 г.

– проценты по ставке 29,00 % годовых на сумму основного долга 194 836,64 руб. за период с 10.10.2025 г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 194 836,64 руб. за период с 10.10.2025 г. по дату фактического погашения задолженности.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

Пунктом 1 статьи 207 ГК РФ определено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из приведенных правовых норм следует, что заемщик, в частности, вправе заявлять о применении исковой давности к требованиям кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору со ссылкой на истечение срока исковой давности по главному требованию, если договором не установлено, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита).

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела суду следует установить: по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен; определить структуру и размер повременных платежей, в какие из них входит сумма основного долга и процентов за пользование кредитом и в каком размере; время исполнения обязательства по уплате основного долга и процентов, неустойки, предусмотренные договором; установили ли стороны в договоре, что проценты уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), или нет; было ли изменено условие договора о сроке исполнения или нет.

В тоже время, как видно из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО3, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.(7 число каждого месяца, ежемесячно 8 467 руб.; дата последнего платежа – 07.05.2018 года; сумма последнего платежа составляет 9 959,96 руб.).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с суммой основного долга по кредиту в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до 05.05.2018 года. (л.д.23)

С учетом изложенного, принимая во внимание вышеназванные нормы закона, условия кредитного договора, трехгодичный срок исковой давности по взысканию основного долга, суммы процентов по кредитному договору, неустойки за просрочку уплаты основного долга, а также за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, истек 06.05.2022 года.

При наступлении обязанности возврата всего основного долга (когда он весь просрочен), одновременно должны быть возвращены и проценты (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В данном деле, если установлен пропуск срока исковой давности по возврату всего основного долга, это повлечет отказ в требовании о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки.

Доказательств того, что ответчик признавала долг (чтобы срок исковой давности начал исчисляться заново), в материалах настоящего дела не содержится.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 1 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

решил:

в иске Индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы или представления через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 декабря 2025 года.

Председательствующий Ж.Г.Лукьянова