Решение № 2-1627/2017 2-1627/2017 ~ М-1719/2017 М-1719/2017 от 16 октября 2017 г. по делу № 2-1627/2017

Дело № 2-1627/2017 г.


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Станица Каневская Краснодарского края 16 октября 2017 г.

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Смирнова В.В.,

при секретаре Витковой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Раффайзенбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель истца предъявил иск к ответчику, указывая, что ответчик, являясь заёмщиком по кредитному договору, не исполняет принятые на себя обязательства и имеет задолженность по договору на 23.01.2017 г. 123607.03 руб. Представитель истца требует расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца долг по кредитному договору за период с 27.04.2015 г. по 23.01.2017 г. 123607.03 руб. Представитель истца так же требует возместить истцу с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины 3672.14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен(а) в соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил(а), доказательств уважительности этих причин не представил(а) (ч.1 ст.167 ГПК РФ).

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц (соответственно ч.ч.5 и 4 ст.167 ГПК РФ).

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к убеждению, что иск подлежит удовлетворению полностью.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п.5 ст.10 ГК РФ).

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п.1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п.2); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4).

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров (ч.1 ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1); договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2). В силу ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3). Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1); если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2). В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентов на неё. Согласно ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Истцом представлены письменные доказательства, согласно которым 23.04.2015 г. между ним и ответчиком заключён кредитный договор № <***> посредством направления ответчиком заявления-оферты на получение кредита, которое принято истцом, ответчику предоставлены деньги 150000 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Условия)) на срок до 18.04.2020 г. (п.2 Условий) с выплатой 60 ежемесячными платежами (п.6 Условий) и уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 31.9 % полной стоимостью кредита 40.692 % (титул Условий); ответчик обязался осуществить возврат кредита в установленный договором срок – согласно графику осуществления платежей ежемесячно в установленную дату платежа (п.6 Условий, п.8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Раффайзенбанк (далее – Общие условия)); ответчик несёт ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств (п.12 Условий, раздел 8.8 Общих условий), в частности, за нарушение срока возврата кредита и процентов по нему или уплату не в полном объёме уплачивает неустойку в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Условий); договором предусмотрены основания для досрочного истребования истцом кредита (раздел 8.3 Общих условий). Принятые на себя обязательства истец исполнил полностью. Размер задолженности по кредиту за период с 27.04.2015 г. по 23.01.2017 г. составляет 123607.03 руб. (118376.23 руб. основной долг + 1876.96 руб. задолженность по уплате просроченного основного долга + 468.64 руб. плановые проценты за пользование кредитом + 2853.3 руб. задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом + 17.63 руб. штраф за просрочку выплаты основного долга + 14.27 руб. штраф за просрочку выплаты процентов по кредиту = 123607.03 руб.). Согласно требованию от 08.08.2017 г. ответчику направлено требование о полном досрочном возврате потребительского кредита. Определением мирового судьи судебного участка № 61 Центрального внутригородского округа г. Краснодара от 21.04.2017 г. отменён судебный приказ от 03.04.2017 г., которым с ответчика была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Судом установлено, что при заключении договора до сведения ответчика была доведена вся информация об условиях кредита, с которой он(а) ознакомился и согласился с ней, собственноручно проставив подписи в соответствующих графах, в связи с чем, действуя по своему усмотрению (по своей волей и в своём интересе, то есть осознанно и добровольно) и соответственно, предвидя в будущем любые обстоятельства, которые возможно предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, принял на себя эти обязательства. Ответчик обладал(а) свободой выбора при реализации своих прав, в том числе и при заключении кредитного договора (таких как: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, страховка, размер неустойки за неисполнение договора и т.д.), в случае неприемлемости условий кредитного договора он(а) был(а) вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, вместе с тем его собственноручные подписи в документах подтверждают, что ответчик осознанно и добровольно принял(а) на себя обязательства по договору, а, следовательно, имел(а) свободу выбора между предложенным истцом кредитным договором и на его условиях, и обращения в другую кредитную или иную организацию, однако не воспользовался ею. Доказательств того обстоятельства, что отказ ответчика от заключения кредитного договора на условиях истца, мог повлечь отказ в его заключении, равно как и понуждения к заключению такового, ответчиком также не представлено.

Таким образом, ответчиком добровольно сделан выбор предложенных истцом условий кредитного договора, являющихся обязательными для исполнения сторонами (ст.425 ГК РФ).

Обоснованных возражений относительно иска, а равно доказательств, опровергающих доказательства истца, ответчик (его представитель) суду не представил; указанный истцом расчёт ответчиком (его представителем) не оспорен, контррасчёт не представлен.

Обстоятельство выполнения истцом принятых на себя обязательств ответчиком не оспаривается. Вместе с тем, судом достоверно установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору, допуская многократные просрочки платежей и имея задолженность.

Поскольку ответчик, допуская многократные просрочки платежей, не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору и имеет задолженность по нему, требование истца о досрочном погашении кредита ответчиком не исполнено, суд признаёт иск в этой части доказанным, а исковое требование о взыскании с ответчика задолженности (оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами) подлежащим удовлетворению полностью.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом осуществляет принятые на себя по исполнению условий договора обязательства, требование о досрочном погашении кредита ответчиком также не исполнено, и поскольку расторжение кредитного договора влечёт прекращение обязательств в последующем и не лишает кредитора права требовать с заёмщика образовавшуюся вследствие ненадлежащего исполнения им договора до момента его расторжения задолженность, учитывая, что при продолжении действия договора истцу может быть нанесён существенный ущерб (убытки), который нельзя было предусмотреть заранее, в виде невозврата оставшейся суммы основного долга и процентов по договору, вследствие чего он в значительной степени может лишиться того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд приходит к убеждению, что требование о прекращении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Аналогичную правовую позицию по обстоятельствам относительно исполнения кредитных обязательств выразила и судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в многочисленных апелляционных определениях (от 02.04.2015 г. по гражданскому делу по иску ФИО2 к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о признании недействительным (ничтожным) договора страхования при кредитовании (дело № 33-7035/2015), от 19.11.2015 г. по гражданскому делу по иску ФИО3 к ООО Инвестиционному коммерческому банку «Совкомбанк» о признании частично недействительным кредитного договора и расторжении кредитного договора (дело № 33-25839/2015), от 01.03.2016 г. по гражданскому делу по иску ФИО4 к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора (дело № 33-3624/2016), от 02.08.2016 г. по гражданскому делу по иску ФИО5 к ПАО «Восточный экспресс Банк» о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными (дело № 33-19481/2016), от 17.11.2016 г. по гражданскому делу по иску ФИО6 к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, признании условий кредитного договора недействительными (дело № 33-30878/2016), от 17.11.2016 г. по гражданскому делу по иску ФИО7 к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании условий кредитного договора недействительными (дело № 33-30881/2016), от 13.12.2016 г. по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору (дело № 33-33067/2016), от 13.12.2016 г. по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору (дело № 33-33068/2016)).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы подлежат присуждению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Иск удовлетворён полностью, в связи с чем, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтверждённые надлежащим(и) документом(ами) (платёжным(и) поручением(ями)), необходимо возместить истцу с ответчика полностью; понесённые ответчиком судебные расходы возмещению ему не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «Раффайзенбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по договору удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № <***>, заключённый 23.04.2015 г. между акционерным обществом «Раффайзенбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Раффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 23.04.2015 г. № <***> 123607.03 рубля, судебные расходы 3672.14 рубля, всего 127279.17 рубля.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 16.10.2017 г.

Председательствующий