Решение № 2-121/2024 2-121/2024~М-56/2024 М-56/2024 от 23 апреля 2024 г. по делу № 2-121/2024

Дело №2-121/2024

УИД 44RS0019-01-2024-000078-20


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Чухлома 24 апреля 2024 года

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Юхман Л.С.,

при секретаре Баушевой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 15.06.2021 года.

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 15.06.2021 г. на сумму 316 000 рублей, в том числе: 250 000 рублей - сумма к выдаче, 66 000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 16,80 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 316 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 250 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 66 000 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 7 920,01 руб.

В период действия Договора Заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой оплачивается в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 14.04.2022 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.05.2022 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.06.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 14.04.2022 г. по 15.06.2026 г. в размере 111 222,52 рублей, что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.02.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 423 833,47 рублей, из которых:

сумма основного долга - 294 966,12 рублей;

сумма процентов за пользование кредитом - 15 947,59 рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 111 222,52 рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 301,24 рублей;

сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

На основании вышеизложенного, со ссылкой на положения ст.ст. 8, 15, 160, 309-310, 319, 408, 434, 809-811, 819- 820 ГК РФ, ст.ст.28, 103, 131-133 ГПК РФ просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 15.06.2021 года в размере 423 833,47 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 438,33 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба представителя Банка по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом. Об уважительных причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

С учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Как определено п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как усматривается из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.(«заем»)

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 года № 266-П (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 года № 6431), предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 819, 850 ГК РФ, пунктом 1.8 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из п. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 331 ГК РФ определено, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Как установлено в судебном заседании, 15.06.2021 года посредством Информационного сервиса между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого заемщику в ООО «ХКФ Банк» был открыт счет № и предоставлен кредит на сумму 316 000,00 руб., в том числе: сумма к перечислению 250 000 руб., оплата страхового взноса на личное страхование 66 000,00 руб. Срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев, процентная ставка – стандартная 16,8 % годовых (л.д. 23-25).

Размер ежемесячного платежа составляет 7 920,01 руб. в соответствии с графиком погашения, дата платежа – 15 число каждого месяца.

Договор подписан простой электронной подписью ФИО1, проставляемой путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора п. 12 предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени) в размере 0,01 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п. 12 Договора).

Во исполнение обязательств по данному кредитному договору Банк осуществил кредитование ФИО1 путем зачисления 15.06.2021 года на счет № денежных средств в размере 66 000,00 руб. и 250 000,00 руб., что следует из выписки по счету.

Согласно данной выписке заемщик ФИО1 пользуясь денежными средствами, с 15.07.2021 года вносила ежемесячные платежи по кредиту до 15.12.2021 года.

Так, ответчиком было уплачено в счет основного долга 21 033 рубля 88 коп. (15.07.2021, 15.08.2021, 15.09.2021, 15.10.2021, 15.11.2021, 15.12.2021), в счет процентов за пользование кредитом – 26 064 рубля 35 коп. (15.07.2021, 15.08.2021, 15.09.2021, 15.10.2021, 15.11.2021, 15.12.2021, 17.01.2022, 18.02.2022), комиссия за ежемесячные извещения – 594 рубля (15.07.2021, 15.08.2021, 15.09.2021, 15.10.2021, 15.11.2021, 15.12.2021).

Впоследствии ФИО1 не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства, не уплачивала ежемесячные платежи по основному долгу и проценты, в связи с чем по кредитному договору № образовалась задолженность (л.д. 20-21).

14.04.2022 года Банк направил ФИО1 письменное требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору № (в течение 30 календарных дней с момента направления требования) в сумме 423 833 руб. 47 коп., которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 28).

В дальнейшем, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №49 Чухломского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка №49 Чухломского судебного района Костромской области от 29.12.2022 года был отменен судебный приказ № от 27.12.2022 года о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору кредита №2369748717 от 15.06.2021 года в сумме 423 833 руб. 47 коп. и государственной пошлины в сумме 3 719 руб. 17 коп. в связи с поступлением возражений ответчика ФИО1 относительно исполнения судебного приказа (л.д. 22).

Как видно из расчета задолженности по кредиту по состоянию на 28.02.2024 года она составила: 294 966,12 руб. – основной долг, 15 947,59 руб. – проценты за пользование кредитом, 1301,24 руб. – штрафы за возникновение просроченной задолженности, 111 222,52 руб. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 396 руб. – комиссия за предоставление извещений, а всего 423 833,47 руб. (л.д. 29-31).

Исследовав представленный истцом расчет задолженности, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО «КХФ Банк» о взыскании с ответчика ФИО1 основного долга по кредиту в размере 294 966 рублей 12 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 15 947 рублей 59 копеек, штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1 301 рубль 24 копейки, а также комиссии за предоставление извещений в размере 396 руб., а всего 312 610 рублей 95 копеек.

Расчёт размера сумм просроченной задолженности по основному долгу, процентов, штрафных санкций и комиссий произведён правильно, является арифметически верным и сомнений у суда не вызывает.

Ответчиком ФИО1 данный расчет не опровергнут.

Требования Банка о взыскании убытков подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Так, согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК РФ.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора заемщиком Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 раздела III общих условий договора).

Как разъяснено в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

Доказательства наличия убытков в заявленной к взысканию сумме Банк не представил.

По своей природе заявленные Банком к взысканию убытки являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными с даты выставления им требования о досрочном погашении задолженности по дату окончания срока действия договора, то есть под убытками понимаются проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил.

Согласно п. 1.2 раздела II Общих условий договора Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму Кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита и по день его полного погашения включительно с использование процентной ставки, размер которой определяется в порядке, установленном в Индивидуальных условиях по Кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела III Договора.

Исходя из указанных условий Банком прекращено начисление процентов по договору с 15.04.2022 г. в связи с выставлением 14.04.2022 г. ФИО1 требования о полном погашении задолженности и начисление процентов за пользование кредитом с указанной даты не соответствует договору.

Проценты за пользование займом могут быть начислены до дня возврата займа включительно, взыскание же убытков в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом, рассчитанных Банком на весь период, на который заключен договор потребительского кредита (до 15.06.2026 года), может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах требование ООО «ХКФ Банк» о взыскании убытков в виде недополученных процентов по договору потребительского кредита подлежит удовлетворению лишь за период с 15.04.2022 года по день рассмотрения дела в суде в размере 78 064 рубля 14 копеек, рассчитанная следующим образом:

77 364 руб. 07 коп. (сумма процентов по состоянию на 15.04.2024 года) + 700 руб. 07 коп. (2333 руб. 57 коп. (сумма процентов за пользование кредитом за период с 16.04.2024 г. по 15.05.2024 г.) : 30 дней = 77 руб. 79 коп. (в день) х 9 дн. (16 по 24 апреля).

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств ООО «ХКФ Банк»» не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о взыскании с ФИО1 убытков за последующий период.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка, составляет 390 675 рублей 09 коп. (312 610 рублей 95 копеек + 78 064 рубля 14 копеек).

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в основание своих требований и возражений.

Доказательств того, что ответчик ФИО1 надлежащим образом исполнила взятые на себя обязательства по кредитному договору, суду представлено не было.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из содержания ст. ст. 88, ч. 5 ст. 198 ГПК РФ вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

При обращении с иском в суд ООО «ХКФ Банк» была уплачена государственная пошлина в размере 3 719 руб. 17 коп. по платежному поручению № от 08.12.2022 года (при обращении в к мировому судье за вынесением судебного приказа) и в размере 3 719 руб. 16 коп. по платежному поручению № от 23.01.2024 года (л.д. 7).

Судом проверен расчет государственной пошлины, подлежащей уплате истцом, который является верным.

Поскольку исковые требования ООО «КХФ Банк» удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исчисленная в соответствии с п.п.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, составляющая 7 106 рублей 75 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:

задолженность по договору №, заключенному 15.06.2021 года в сумме 390 675 (триста девяносто тысяч шестьсот семьдесят пять) рублей 09 копеек, из которых: 294 966 (двести девяносто четыре тысячи девятьсот шестьдесят шесть) рублей 12 копеек - основной долг по кредиту, 15 947 (пятнадцать тысяч девятьсот сорок семь) рублей 59 копеек - проценты за пользование кредитом, 1 301 (одна тысяча триста один) рубль 24 копейки - штрафы за возникновение просроченной задолженности, 396 (триста девяносто шесть) рублей - комиссии за предоставление извещений, 78 064 (семьдесят восемь тысяч шестьдесят четыре) рубля 14 копеек - убытки в виде недополученных процентов по договору (за период с 15.04.2022 года по день рассмотрения дела в суде),

расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 106 (семь тысяч сто шесть) рублей 75 копеек,

а всего взыскать 397 781 (триста девяносто семь тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Юхман Л.С.

Решение изготовлено в окончательной форме 25.04.2024 года.