Решение № 2-1709/2018 от 28 ноября 2018 г. по делу № 2-1709/2018

Дело № 2-1709\2018

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2018 года

с. Долгодеревенское

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи

ФИО1

при секретаре

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л

ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" (далее – истец) обратилось в Еткульский районный суд Челябинской области с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.06.2010 года № в размере 516 770 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга - 345 837 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом - 82 878 руб. 49 коп., суммы комиссии - 68 168 руб. 56 коп., платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6 600 руб., проценты на просроченный долг (по ст. 809 ГК РФ уплата процентов до даты погашения суммы долга) в размере 13 286 руб. 17 коп.

В обосновании заявленных требований указано, что 09.06.2010 года между ФИО3 и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Договора, кредит был предоставлен на условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 400000 руб.; срок пользования кредитом - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту - 18% годовых.

В соответствии с условиями соглашения Банк исполнил взятые на себя обязательства, был открыт банковский счет №. По условиям предоставления ОАО "Национальный Банк ТРАСТ" физическим лицам потребительских кредитов, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента. В нарушение Условий ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности.

ПАО БАНК "ТРАСТ" и ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" заключили договор уступки требований № от 23.12.2012, в соответствии с которым к Цессионарию перешли права требования задолженности с должника в полном объеме. До момента уступки прав требования по вышеуказанному кредитному договору Цессионарию, у должника образовалась задолженность на общую сумму 516 770 руб. 70 коп. За период с даты уступки прав требования Цессионарию к Должнику, Должник денежных средств по вышеуказанному кредитному договору не вносил.

Данное дело передано по подсудности в Сосновский районный суд Челябинской области, поскольку по сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Челябинской области ФИО3 с 16.11.2012 года зарегистрирована АДРЕС (л.д. 44)

Представитель истца ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" извещен, не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО3 извещалась по месту регистрации, судебное извещение возвращено за истечением срока хранения.

По данным Администрации Алишевского сельского поселения администрация о фактическом проживании ФИО3 не располагает.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, по смыслу вышеуказанных норм, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Учитывая, что ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по месту ее регистрации, суд полагает ее извещенной должным образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск является обоснованным. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как следует из материалов дела 09.06.2010 года между ФИО3 и НБ "ТРАСТ" (ОАО) заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, что соответствует положениям ст.ст. 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, тарифах и Условиях предоставления ОАО "Национальный Банк ТРАСТ" физическим лицам потребительских кредитов, кредит был предоставлен на условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта) 400 000 руб.

- срок пользования кредитом - 60 месяцев

- процентная ставка по кредиту - 18% годовых.

В Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора

В соответствии с условиями соглашения Банк исполнил взятые на себя обязательства, был открыт банковский счет №. По условиям предоставления ОАО "Национальный Банк ТРАСТ" физическим лицам потребительских кредитов, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, на счете Клиента. С даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые определены Тарифами и Условиями.

Заемщику были известны условия предоставления кредита: сумма кредита - 400 000 руб., срок кредита - 60 месяцев, полная стоимость кредита - 41,02% годовых, полная сумма, подлежащая выплате по кредиту - 849 153 руб. 07 коп., в которую входит платеж по возврату основного долга - 400 000 руб., проценты по кредиту - 209 863 руб. 07 коп., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента - 1690 руб., комиссия за расчетное обслуживание 237600 руб. В расчет полной стоимости кредита не включаются: комиссия за кассовое обслуживание, штраф за пропуск очередного платежа, а также платежи, взимаемые в соответствии с тарифами по карте MCU, что подтверждается ее подписью в графике платежей.

ФИО3 была выдана банковская карта с ПИН-кодом, что также подтверждается соответствующей распиской.

ПАО БАНК "ТРАСТ" (Цедент) и ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" (Цессионарий) заключили договор уступки требований № от 23.12.2012, в соответствии с которым к Цессионарию перешли все права требования, включая все будущие доходы и выгоды, по кредитным договорам, включая права, обеспечивающие исполнение заемщиками своих обязательств.

Согласно Приложению № 1 к Договору об уступке прав требования № от 23.12.2012, были переданы также права требования по кредитному договору № к должнику ФИО3

За период с даты уступки прав требования Цессионарию к Должнику, Должник денежных средств по вышеуказанному кредитному договору не вносил.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соответственно, 09.06.2010 года между ФИО3 и ПАО "ТРАСТ" (ОАО) в соответствии с требованиями статей 434, 435, 438, 441 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен кредитный договор, при этом, письменная форма договора соблюдена, все существенные условия договора займа сторонами в соответствии с требованиями ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации были согласованы.

Факт заключения договора потребительского кредита и получения кредита в сумме 400 000 руб. ответчиком не оспаривался.

Также установлено, что 23.12.2012 года между ПАО БАНК "ТРАСТ" (Цедент" и ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" заключили договор уступки требований №, в соответствии с которым к Цессионарию перешли права требования задолженности с должника в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Вопреки безосновательным доводам ответчика, указанный договор уступки права требования не противоречат требованиям главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен запрет уступки права требования без согласия должника только в том случае, если личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае личность кредитора ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" не имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с в. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно п. 2 ст. 388 не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном между ФИО3 и НБ "ТРАСТ" (ОАО) прямой запрет на передачу права требования третьим лицам или обязанность НБ "ТРАСТ" (ОАО) получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены.

Наоборот, в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанном ФИО3 09.06.2010 года, указано, что она признает и подтверждает, что в случае совершения Кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (Требований) по кредиту и (или) Договору любому третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) Кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о ней (включая ее персональные данные), о кредите, задолженности и Договоре таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять указанным лицам соответствующие документы.

Не уведомление должника в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, не является основанием для признания договора недействительными, поскольку п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации в этом случае предусматривает иные последствия.

Суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком денежные средства не выплачиваются в установленный договором срок, кредитные обязательства не исполняются надлежащим образом.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора и образовавшихся просрочек платежей, сумма задолженности, согласно представленного истцом расчета, составила по состоянию на 26.06.2018 года. за период с 10.06.2011 (дата выхода на просрочку) по 26.06.2018г. в размере 516 770 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга - 345 837 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом - 82 878 руб. 49 коп., суммы комиссии - 68 168 руб. 56 коп., платы за пропуск платежей (штрафы) в сумме 6600 руб., проценты на просроченный долг в размере 13 286 руб. 17 коп.

Представленный истцом расчет судом проверен, не оспорен ответчиком, соответствует условиям кредитного договора и не вызывает у суда сомнений.

Поскольку ответчик нарушает условия договора по порядку погашения кредита и процентов, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере в размере 516 770 руб. 70 коп., из которых сумма основного долга - 345 837 руб. 48 коп., проценты за пользование кредитом - 82 878 руб. 49 коп., суммы комиссии - 68 168 руб. 56 коп., платы за пропуск платежей (штрафы) - 6600 руб., проценты на просроченный долг - 13 286 руб. 17 коп.

Поскольку при подаче иска истцу была предоставлена отсрочка по уплате государственной пошлины в размере 8 367 руб. 71 коп., то при удовлетворении исковых требований она подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу ООО "Коллекторское агентство "БИЗНЕСАКТИВ" ИНН № задолженность по кредитному договору № от 09.06.2010г. за период с 10.06.2011 по 26.06.2018г. в размере 516 770 руб. 70 коп.

Взыскать с ФИО3 расходы по государственной пошлине в доход местного бюджета в размере 8 367 руб. 71 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий