Решение № 2-550/2017 2-550/2017~М-416/2017 М-416/2017 от 23 мая 2017 г. по делу № 2-550/2017

Дело № 2-550/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Норильск 24 мая 2017 года

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего - судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре Муратовой Э.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») обратилось с требованием к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте за период с 21 мая 2016 года по 16 ноября 2016 года в размере 148 028 рублей 31 копейка и расходов на оплату государственной пошлины в размере 4160 рублей 57 копеек, мотивируя следующим.

04 октября 2015 года истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 95 000 рублей. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливался в одностороннем порядке и в любой момент мог быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являлись Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ являлся момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 16 ноября 2016 года в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) договор с ответчиком был расторгнут путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО), заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок. Задолженность ответчика составляет 148028 рублей 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 100 054 рубля, задолженность по процентам – 33395 рублей 79 копеек, штрафы – 14 578 рублей 52 копейки, не погашена до настоящего времени, судебный приказ о взыскании задолженности был отменен, в связи с чем, истец обратился с настоящим иском в суд.

Истец АО «Тинькофф Банк» просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, о месте и времени слушания дела извещался, согласен на вынесение заочного решения <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что неоплата по кредитной карте была вызвана материальными трудностями, поскольку он потерял вторую работу, а его заработок небольшой, просил снизить штрафные санкции.

Суд полагает, что истец, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, определил для себя порядок защиты своих процессуальных прав в порядке ст. 9, ст. 35 ГПК РФ.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьей 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В этой связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статьей 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

В судебном заседании установлено и подтверждено представленными доказательствами, что 04 октября 2015 года между «Тинькофф Банк» (акционерное общество) и ФИО1 на основании заявления – анкеты от 31 августа 2015 года, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты <данные изъяты>

В данном заявлении ответчик ФИО1 обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживании кредита, карты, и ознакомлен с Общими Условиями и Тарифами <данные изъяты>

ФИО1 изъявил свое желание на получение кредитной карты в «Тинькофф Банк» (АО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в Банке, в соответствии с тарифным планом и заявлением – анкетой.

При этом из Анкеты-заявления также следовало, что ответчик ФИО1 понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

В соответствии с п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), банк по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности, о размере которого информирует клиента в счете – выписке <данные изъяты>

Согласно п. 2.2 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей <данные изъяты>

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору предоставил ФИО1 банковскую карту, осуществляя кредитование ответчика.

Из представленных доказательств и пояснений ФИО1, следует, что ответчик произвела активацию кредитной карты.

Согласно выписки по счету кредитной карты, оформленной на имя ФИО1, подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Ответчик ФИО1 пользовался кредитными средствами Банка, вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 года «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам.

Согласно условиям договора кредитной карты (п. 5.11) ФИО1 обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа обязан оплатить штраф согласно тарифному плану <данные изъяты>

Также в соответствии с п. 7.2 Общих условий, ФИО1 обязался оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты и оказанием банком других дополнительных услуг <данные изъяты>.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определен датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования (пункт 5.12 Условий).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0 % до 55 дней, плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз – 590 рублей, второй раз подряд 1 % от задолженности + 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности + 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых <данные изъяты>

Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные ФИО1, а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке. Последнее пополнение осуществлено 14 февраля 2017 года в размере 5000 рублей, ранее пополнения осуществлялись ДД.ММ.ГГГГ – 6000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей <данные изъяты>

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнил обязанности по кредитному договору, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), 16 ноября 2016 года расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 150 919 рублей 12 копеек, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность <данные изъяты>

Ответчиком ФИО1 требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту составляет 148028 рублей 31 копейка, из которых: задолженность по основному долгу – 100 054 рубля, задолженность по процентам – 33 395 рублей 79 копеек, штрафы – 14 578 рублей 52 копейки <данные изъяты>

Кроме этого, на основании заявления АО «Тинькофф Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору № от 04 октября 2015 года, мировым судьей <данные изъяты> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности по договору № от 04 октября 2015 года за период с 21 мая 2016 года по 16 ноября 2016 года в размере 150919 рублей 12 копеек, однако, определением от 30 января 2017 года судебный приказ № отменен, в связи с возражениями ответчика <данные изъяты>

До настоящего времени, указанная задолженность по договору кредитной карты ответчиком не оплачена.

Доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено.

Указанные обстоятельства и сумма имеющейся задолженности подтверждаются - анкетой-заявлением на оформление кредитной карты, Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), расчетом задолженности, заключительным счетом, и другими доказательствами, исследованными в судебном заседании.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, общая сумма взыскания с заемщика ФИО1 составляет 148028 рублей 31 копейка (100054,00 руб. + 33395,79 руб. + 14578,52 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся и расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

Сумма судебных расходов в размере 4 118 рублей 38 копеек <данные изъяты>, оплаченных при подаче истцом иска, в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а недоплаченная сумма государственной пошлины при подаче иска в размере 42 рубля 19 копеек (148028,31 руб. - 100000,00 руб.) х 0,02 % + 3 200,00 руб.) – 4118,38 руб.) подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в пользу Акционерного Общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 04 октября 2015 года за период с 21 мая 2016 года по 16 ноября 2016 года задолженность в размере 148028 рублей 31 копейка, в том числе, по основному долгу в размере 100 054 рубля, по процентам в размере 33 395 рублей 79 копеек, штраф в размере 14 578 рублей 52 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 118 рублей 38 копеек, а всего 152146 рублей 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета муниципального образования город Норильск государственную пошлину в размере 42 рубля 19 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Норильский городской суд (в районе Талнах) в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Иванова

Мотивированное решение изготовлено 29 мая 2017 года