Решение № 2-392/2024 2-392/2024~М-295/2024 М-295/2024 от 26 апреля 2024 г. по делу № 2-392/2024

66RS0037-01 -2024-000378 -41

Мотивированное
решение изготовлено 27 апреля 2024 года.

Д2-392/2024

ЗАОЧНОЕ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«27» апреля 2024 года

Городской суд города Лесного Свердловской области

В составе: председательствующего Зыкиной М.Н.

при ведении протокола пом. судьи Селяниной М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ( далее ПАО «Совкомбанк») обратился в городской суд г.Лесного Свердловской области с иском к ФИО1, с настоящим иском.

В обоснование требований истец указал, что с *** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица *** ОГРН<***>. *** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

*** между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 511088.00 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства CHEVROLET Aveo, 2014, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. б Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла *** суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *** суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

Банк уведомил Заемщика об изменении сроков гашения кредита и потребовал досрочно погасить задолженность, претензия Банка осталась без удовлетворения со стороны Заемщика.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору *** от *** Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Aveo, 2014, ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. б Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла *** суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *** суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

В обеспечение кредита между сторонами заключен договор залога т/с CHEVROLET Aveo, 2014, ***.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд досрочно взыскать с Ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с *** в размере 583073,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15030,73руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Aveo, 2014, ***, установив начальную продажную цену в размере 236324,5 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В настоящее судебное заседание стороны не явились.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик заказным письмом по месту регистрации, судебное извещение вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения».

В связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон, в виду отсутствия у суда сведений о наличии уважительности причин неявки ответчика в судебном заседание в заочном порядке.

Изучив материалы дела суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 309, ч. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий (условия кредитования) и индивидуальных условий (заявление-анкета). Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Как следует из материалов дела и установлено судом*** между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 511088.00 руб. под 27,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства

CHEVROLET Aveo, 2014, ***. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Заемщик принял на себя обязательства по уплате кредита и процентов ежемесячно 23 числа каждого месяца сумма платежа по графику 16 823, 10 руб.

Минимальный обязательный платеж 1208 руб. Банк предоставляет Заемщику льготный период, в который МОП (минимальный обязательный платеж ) составляет 1165 руб. 22 коп.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются приобщенными к материалам дела индивидуальными условиями договора.

Таким образом, суд руководствуясь положениями ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ полагает признать договор заключенным и обязательным для его исполнения на указанных выше условиях.

Согласно Заявления о предоставлении кредита к Кредитному договору *** от *** Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством CHEVROLET Aveo, 2014, ***. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, договор залога считается заключенным на основании ст. 441 ГК РФ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 120175.02 руб.

Судом установлено, что у Заемщика возникла просроченная задолженность по ссуде за период с *** суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла *** суммарная продолжительность просрочки составляет 168 дней.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на *** общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 583073,18 руб., из них: просроченная задолженность 583073.18 Комиссия за ведение счета: 745.00 Иные комиссии: 3886.84 Комиссия за смс - информирование: 0 Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 125438.23 Просроченная ссудная задолженность: 444131.46 Просроченные проценты на просроченную ссуду: 4028.44 Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 Неустойка на остаток основного долга: 0 Неустойка на просроченную ссуду: 2868.11 Неустойка на просроченные проценты: 1975.10 Штраф за просроченный платеж: 0.

Банк уведомил Заемщика об изменении сроков гашения кредита и потребовал досрочно погасить задолженность, претензия Банка осталась без удовлетворения со стороны Заемщика.

Расчет задолженности судом проверен, оснований для его отклонения суд не усматривает, поскольку он соответствует предоставленным в дело доказательствам и при сопоставлении условий договора, выписки по счету достоверно подтверждает наличие просроченной задолженности по кредитному договору стороной Заемщика.

Заемщик (Ответчик по делу) в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представил суду доказательств отсутствия задолженности или наличие задолженности в меньшем размере.

В связи с чем, суд полагает требование банка удовлетворить, взыскать досрочно сумму задолженности в полном размере, в связи с наличием существенного нарушения его условий стороной ответчика и взыскать сумму задолженности, которая по данным истца на дату рассмотрения дела не погашена, график ответчик не вошел.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ. Иное установлено ст. 340 ГК РФ, согласно которой стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Положения статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляют принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон. Действия сторон по доказыванию ограничены лишь процессуальными правилами об относимости, допустимости, достоверности и достаточности доказательств (статьи 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В случае процессуального бездействия стороны в части представления в обоснование своих требований и возражений доказательств, отвечающих требованиям процессуального закона, такая сторона самостоятельно несет неблагоприятные последствия своего пассивного поведения.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд полагает удовлетворить требования Банка и обратить взыскание на предмет залога.

При определении начальной продажной цены Банк просит применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67 %.

Суд в отсутствии возражений ответчика по поводу стоимости залогового имущества полагает согласится с истцом и определить стоимость предмета залога при его реализации исходя из согласованных сторонами условий Договора с размере 236324,5руб.

Кроме того, суд полагает удовлетворить требования истца о возмещении судебных расходов в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка в возмещение расходов по госпошлине.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 , *** в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с *** в размере 583073,18 рублей из них: просроченная задолженность 583073.18 Комиссия за ведение счета: 745.00 Иные комиссии: 3886.84 Комиссия за смс - информирование: 0 Дополнительный платеж: 0 Просроченные проценты: 125438.23 Просроченная ссудная задолженность: 444131.46 Просроченные проценты на просроченную ссуду: 4028.44 Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0 Неустойка на остаток основного долга: 0 Неустойка на просроченную ссуду: 2868.11 Неустойка на просроченные проценты: 1975.10 Штраф за просроченный платеж: 0.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15030,73руб.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство CHEVROLET Aveo, 2014, ***, установив начальную продажную цену в размере 236324,5 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается в Свердловский областной суд через городской суд города Лесного Свердловской области.

Текст решения изготовлен в совещательной комнате с помощью компьютерной техники.

Председательствующий Зыкина М.Н.