Решение № 2-1506/2024 2-1506/2024~М-540/2024 М-540/2024 от 3 апреля 2024 г. по делу № 2-1506/2024

Дело № 2-1506/2024 (УИД 37RS0022-01-2024-000913-53)

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Иваново 04 апреля 2024 года

Фрунзенский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Яценко А.Л.,

при секретаре Силантьевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности с 23.05.2023 по 26.02.2024 в размере 389038,58 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13090,39 руб., а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 171962,58 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 18.07.2022.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в порядке, установленном главой 10 Гражданского процессуального кодекса РФ (по месту регистрации), судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения. Учитывая положения ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, суд полагает, что ФИО1 не получила судебные извещения по обстоятельствам, зависящим от нее, а потому, считается извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

С учётом указания в исковом заявлении ПАО «Совкомбанк» на отсутствие возражений против вынесения заочного решения, а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 18.07.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, условия которого предусмотрены в Заявлении о предоставлении транша, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифах комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, Тарифах комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Общих условиях договора потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» предоставляет ФИО1 лимит кредитования – 279900,00 руб. на 60 месяцев, 1826 дней, под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность согласно Тарифам Банка.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита общее количество платежей – 60, минимальный обязательный платеж – 7799,29 руб., платежи по договору вносятся ежемесячно, в сроки, установленные в информационном графике.

В силу п.9 Индивидуальных условий потребительского кредита на заемщика возложена обязанность заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства.

В соответствии с заявлением о предоставлении транша в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство: NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN №.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В заявлении о предоставлении транша ФИО1 дала согласие на активацию дополнительных услуг, а именно: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, размер платы за программу – 0,48% (1352,85 руб.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия программы; комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, за который предусмотрена комиссия в размере 149 руб. ежемесячно; услуга «Гарантия минимальной ставки», комиссия за подключение услуги – 13715,1 руб.

Банк свои обязательства по предоставлению кредитного лимита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1

За время действия кредитного договора Заемщик обязательства по своевременной оплате платежей исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 23.05.2023, на 26.02.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней.

Согласно п. 5.2. раздела 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении.

Во исполнение вышеуказанного пункта 10.01.02024 банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая на 10.01.024 составляла 373526,27 руб.

Требования досудебной претензии ответчиком не исполнены.

Согласно представленному в материалы дела ПАО «Совкомбанк» расчёту по кредитному договору № от 18.07.2022 общая сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 26.02.2024 составляет: 389038,58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 272202,75 руб., просроченные проценты – 101510,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3127,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2088,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 5234,47 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 4130,00 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, подлежащей взысканию с заемщика, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчиком расчет задолженности не оспорен.

С учетом изложенного, суд считает подлежащим удовлетворению требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.07.2022 в размере 389038,58 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статья 348 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1), что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что в целях обеспечения своих обязательств по кредитному договору № от 18.07.2022 ФИО1 передала в залог транспортное средство: NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN №.

Транспортное средство NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN № принадлежит ответчику ФИО1, на что указывает представленная УМВД России по Ивановской области в материалы дела информация о регистрации транспортного средства.

Истцом сведения о нахождении транспортного средства в залоге в силу ст. 103.3. «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 № 4462-1) были поданы и зарегистрированы в реестре залогов движимого имущества.

Вследствие ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату кредита, у истца ПАО «Совкомбанк» возникло право досрочного требования взыскания всей задолженности, а также право на обращение взыскания на предмет залога – принадлежащее ФИО1 транспортное средство NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN №.

Суд считает, что с учётом положений статей 334, 334.1, 348, 349, 350 Гражданского кодекса РФ требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 18.07.2022 в сумме 389038,58 руб. подлежит удовлетворению за счёт заложенного имущества.

При обращении в суд с настоящим иском истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство NISSAN Note, 2007 года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 171962,58 руб.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014. Иск о взыскании задолженности и об обращении взыскания на предмет залога предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 13090,39 руб., которая в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>):

-задолженность по кредитному договору № от 18.07.2022 в сумме 389038, 58 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 272202,75 руб., просроченные проценты – 101510,83 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3127,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2088,36 руб., неустойка на просроченные проценты – 5234,47 руб., комиссия за ведение счета – 745,00 руб., иные комиссии – 4130,00 руб.;

-расходы по оплате государственной пошлины в размере 13090,39 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки NISSAN Note, <данные изъяты>, VIN №, принадлежащее ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 18.07.2022, путем реализации на публичных торгах.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Яценко А.Л.

Мотивированное решение составлено 10.04.2024.