Решение № 2-653/2024 2-653/2024~М-493/2024 М-493/2024 от 25 июля 2024 г. по делу № 2-653/2024

УИД 38RS0005-01-2024-000639-05

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2024 года г. Бодайбо Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе судьи Новоселова Д.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Козыревой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-653/2024 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине по иску,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании 137 747,88 рублей задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 54 579,29 руб. основного долга, 4 635,25- комиссии, 39,26 руб.- неустойка на просроченную ссуду, а также 1837,38 руб. расходов по уплаченной государственной пошлине по иску.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» (далее по тесту - ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен договор кредитования №, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 120 000 рублей с возможностью увеличения лимита 0% годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3 Общих условий договора потребительского кредита о своевременности, полноте уплате кредита и процентов по нему.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки, а в силу пп.5.2 Общих условий договора потребительского кредита: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и составляет на ДД.ММ.ГГГГ 527 дней.

В связи с этим задолженность ФИО1 по договору кредитования №, составляет 132 747,88 руб., из которых: 117 748,20 руб.- основной долг, 14 892,01 руб.- иные комиссии, 107,67 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещена.

Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчику по адресу регистрации и проживания, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом АО «Почта России» от 21.06.2022 N 230-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. При этом в согласно части 1 ст. 5 указанного закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Данная норма конкретизирована в части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», согласно которой в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился с анкетой-заявлением о получении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, и в этот же день заключил с ПАО «Восточный экспресс банк» договор кредитования №, в котором банк обязался предоставить заёмщику денежные средства (кредит) на индивидуальных условиях для кредитной карты «Карта Халва», а именно:

лимит кредитования – 120 000 рублей; договор заключается с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; количество платежей по кредиту- 120, процентная ставка 10% годовых.

Подписав индивидуальные условия договора кредитования, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора кредитования.

Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, являющимися неотъемлемой частью договора кредитования заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, предусмотрено, что заявление-анкета считается принятым и акцептированным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты заемщика - договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику.

Предоставление потребительского кредита заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (пп. 3.2, 33-3.3.5,3,4 ).

Факт подписания вышеуказанного договора кредитования, ознакомления с Общими условиями потребительского кредита, Правилами и Тарифами банка, ответчик не оспорил, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ не заявил.

Представленная выписка из лицевого счета ФИО1 №, открытого в соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает факт, что ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили договор кредитования, банк открыл на его имя банковский специальный счет с установлением лимита кредитования. С указанного счета имели место списания в счет оплаты договора страхования, за оформление карты, снятие заемщиком кредитных средств, частичное гашение кредита.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Доводы истца о нарушении срока выплаты части основного долга и процентов по договору кредитования подтверждены выпиской из банковского счета заемщика и расчетом задолженности, оформленным по договору о кредитовании, согласно которому заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей. Просрочка уплаты началась с марта 2020 года, платежи в счет погашения кредитной задолженности прекратились.

В связи с этим, согласно данному расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила- 132 747,88 руб., из которых: 117 748,20 руб.- основной долг, 14 892,01 руб.- иные комиссии, 107,67 руб.- неустойка на просроченную ссуду.

По правилам ст. 56 ГПК РФ именно ответчик – ФИО1 был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего и полного исполнения обязательств по кредитному договору, включая своевременное и в полном объеме внесение обусловленных договором периодических платежей.

Однако представленные истцом письменные документы о размере просроченной задолженности в сумме задолженности по кредитному договору, а также о неисполнении обязательства по выплате суммы кредита в рассрочку на день предъявления иска в суд, ответчиком не оспорены, опровергающих сведения этого расчета доказательств суду в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено.

Вместе с тем, будучи извещенным по настоящему делу о времени и месте судебного заседания, ответчик не явился, возражений против требований истца и подтверждающих их доказательств, не предоставил.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора. Данный расчет со стороны ответчика не оспорен, собственного расчета им не представлено.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о наличии у ФИО1 непогашенной задолженности по договору о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 132 747,88 рублей.

В силу положений части 1 ст. 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (части 2 и 4 ст. 57 ГК РФ).

Частью 1 ст. 58 ГК РФ предусмотрено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При этом согласно части 1 ст. 59 ГК РФ передаточный акт должен содержать положения о правопреемстве по всем обязательствам реорганизованного юридического лица в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, а также порядок определения правопреемства в связи с изменением вида, состава, стоимости имущества, возникновением, изменением, прекращением прав и обязанностей реорганизуемого юридического лица, которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт.

Как следует из представленных суду материалов, между ПАО «Совкомбанк» и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор о присоединении последнего общества к ПАО «Совкомбанк», утвержденный решением №2 от 25 октября 2021 года, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО КБ «Восточный» (ОГРН <***>), отражающей сведения о реорганизации юридического лица на основании договора присоединении, и завершении реорганизации -14 февраля 2022 года. В связи с чем, с указанной даты все права обязательства в отношении всех кредиторов и должников реорганизованного ПАО КБ «Восточный», включая по настоящему делу право требования к ФИО1 о взыскании с него 132 747,88 рублей задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, перешли к ПАО «Совкомбанк».

Доказательств того, что на момент рассмотрения настоящего заявления приведенное выше обязательство исполнено ответчиком, в том числе в пользу правопредшественника – ПАО КБ «Восточный», прекращено по иным основаниям, предусмотренным законом или сделкой, ответчик ФИО1 не представил.

При указанных обстоятельствах, в спорном правоотношении между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № произошло выбытие истца в связи с прекращением деятельности этого юридического лица в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

С учетом изложенного, с ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма 132 747 рублей 88 копеек задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3 854 рубля 96 копеек, исчисленные в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 132 747 рублей 88 копеек задолженность по договору кредитования, 3 854 рубля 96 копеек- расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего 136 602 рубля 84 копеек (сто тридцать шесть тысяч шестьсот два рубля 84 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Д.С. Новоселов