Решение № 2-2497/2023 2-2497/2023~М-2081/2023 М-2081/2023 от 14 июля 2023 г. по делу № 2-2497/2023

Дело № 2-2497/2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Федоренко Е.Ю.,

при секретаре Гринченко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2497/2023 по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к Рабадановой (Сидорня) А..И. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 21.11.2019г. АО «Газпромбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 2 375 000,00 руб.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 47,8 кв.м., сроком по 17.11.2049г. включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору и в соответствии с п.10 и п. 22 Кредитного договора квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 47,8 кв.м., является обеспечением кредитных обязательств.

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом была установлена 9,00% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на банковский счет открытый в Банке.

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячными ануитетными платежами 17 числа каждого месяца, в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В нарушение п.6 кредитного договора ответчиком погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

Согласно Кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с п.6.2.2 Общих условий предоставления ипотечных кредитов АО «Газпромбанк», банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения Заемщиком полностью и/или частично любого из условий кредитного договора.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора погашения просроченной задолженности по кредитному договорув срок не позднее 02.03.2023г. Указанное требование Банка Ответчиком не исполнено.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на всю сумму просроченного основного долга.

Таким образом, учитывая, что Истец досрочно потребовал от Ответчика погашение задолженности по Кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный вкредитном договоре, и для Ответчика стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по Кредитному договоре не позднее 02.03.2023г.

Согласно расчету, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору <***> от 21.11.2019г. по состоянию на 02.05.2023г. составляет 2 037 392,44 руб., из которой: 1 884 131,37 руб. - основной долг, 80 607,71руб. - проценты за пользование кредитом, 72 653,36 руб. - пени.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, истец считает, что поскольку ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможным обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре залога.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 21.11.2019г. по состоянию на 02.05.2023г. в размере 2 037 392,44 рублей, из которой: 1 884 131,37 руб. - основной долг, 80 607,71руб.-проценты за пользование кредитом, 72 653,36 руб. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10,00 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 386,96 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 2 580 396,8 рублей, путем реализации с торгов.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, извещен о дате и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о дате и месте судебного заседания надлежащим образом по адресу регистрации.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вывозам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Из материалов дела усматривается, что ответчику были направлены судебные извещения, которые возвращены в суд в связи с истечением срока хранения.

Таким образом, учитывая вышеприведенные нормы права, и то, что судебные извещения ответчиком не были получены, суд приходит к выводу, что ответчики уведомлены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку возражений от истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не поступило, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторон (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между АО «Газпромбанк» и ФИО1 21.11.2019г. заключен кредитный договор <***>, согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику кредит в сумме 2 375 000,00 руб.

Кредит был предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 47,8 кв.м., сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена 27.11.2019г.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано 27.11.2019г. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств.

Пунктом 4.7 кредитного договора (Общих правил предоставления ипотечных кредитов) предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 9,00 % годовых (п.4).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый в Банке.

Согласно кредитному договору, ответчик обязался ежемесячно уплачивать истцу проценты за пользование кредитом за весь период со дня выдачи кредита до погашения кредита. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

В соответствии с кредитным договором истец вправе из стоимости заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платеж, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы издержки истца, включая расходы по исполнению договора о залоге, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества.

Истец приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий ответчиком в течении 3 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами.

Согласно расчету, сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору <***> от 21.11.2019г. по состоянию на 02.05.2023г. составляет 2 037 392,44 руб., из которой: 1 884 131,37 руб. - основной долг, 80 607,71руб.- проценты за пользование кредитом, 72 653,36 руб. - пени.

В адрес ответчика было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако задолженность ответчиком в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно и обоснованно заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности основаны на законе, подтверждены совокупностью письменных доказательств, расчетом задолженности ответчика по этому договору, который ответчиком не оспорен и суду не предоставил возражений или доказательств исполнения им условий кредитного договора, а потому требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2020 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

В связи с чем, суд, принимая во внимание расчет задолженности по кредитному договору, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) суммы задолженности за период с 03.05.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно:

проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10,00 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 10 кредитного договора заемщик предоставляет Банку в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По правилам статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ, В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Положениями ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Право собственности заемщика на имущество зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области.

Статьей 342 ГК РФ также закреплено преимущественное право истца на первоочередное получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору <***> от 21.11.2019г. не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Банком представлен отчет об оценке квартиры ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» от 29.03.2023г. Согласно отчету стоимость недвижимого имущества составляет 3 225 496 руб.

Банк просит установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере, равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, в сумме 2 580 396,8 руб.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом учитывается, что стороны не ходатайствовали перед судом о назначении независимой судебной оценочной экспертизы по вопросу определения цены заложенного имущества в рамках данного гражданского дела, а равно сторонами не представлены сведения, которые признаны судом достоверными и допустимыми об иной стоимости предмета залога. Стоимость заложенного имущества ответчиками в судебном заседании не оспорена. Доказательств иной стоимости залогового имущества ответчиками суду не предоставлено, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы ответчики не заявляли.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора <***> от 21.11.2019г. заключенного между сторонами подлежат удовлетворению.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что все требования истца заявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса, пропорциональной удовлетворенной части иска. С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24386,96 руб., подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. 194-198, 234, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 60 19№), с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Кредитному договору <***> от 21.11.2019г. по состоянию на 02.05.2023г. в размере 2 037 392,44 рублей, из которой: 1 884 131,37 руб. - основной долг, 80 607,71руб. - проценты за пользование кредитом, 72 653,36 руб. – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

проценты по Кредитному договору по ставке в размере 10,00 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,06% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 2 580 396,8 рублей, путем реализации с торгов.

Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 386,96 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Ю. Федоренко

В окончательной форме решение изготовлено 21 июля 2023 года.