Решение № 2-1357/2021 2-1357/2021~М-387/2021 М-387/2021 от 21 марта 2021 г. по делу № 2-1357/2021

Дело №2-1357\2021


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 марта 2021 года г.Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Судьи Коротенко Д.И.,

при секретаре Шикуновой Э.С.,

с участием представителя ответчика Сбербанк России – ФИО1,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора по займу денежных средств ничтожным, внесение изменений в кредитную историю,

Установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании кредитного договора по займу денежных средств ничтожным, внесение изменений в кредитную историю.

Требования заявителя мотивированы следующим: 22.10.2020 г. примерно около 21:00 часа ему поступил звонок с информацией о том, что на его счет зачисленные кредитные денежные средства по Кредитному договору от 22 октября 2020 г. №..., а так же процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, всего в размере 561 181 руб. 82 коп.

Указывает, что заявку на кредит не подавал.

23 октября 2020 г. обратившись к ПАО Сбербанк России в р. ... района Волгоградской области, он узнал о том, что на его имя на основании паспорта (серия 1899 №...), выданного 05.07.1999 ОВД Даниловского района УВД Волгоградской области, заключен указанный кредитный договор на следующие цели: получение денежных средств в размере 241 130 руб. 67 коп.

Вместе с тем с 12.04.2020 г. вышеуказанный паспорт являлся недействующим.

Кредитный договор от 22 октября 2020 г. №...я с ответчиком не заключал, спорный Кредитный договор оформлен ответчиком по недействительному документу.

Просит суд признать Кредитный договор от 22 октября 2020 г. №... ничтожным и применить последствия недействительности сделки и начисление процентов по договору №... от 22 октября 2020 г.

Обязать ПАО Сбербанк России направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ответчика по Кредитному договору от 22 октября 2020 г. №....

Взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда и судебные расходы.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании по требования истца возражала, приобщила письменные возражения, настаивала на рассмотрении спора без участия истца.

С учётом мнения представителя ответчика, требований ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п. 3 ст.1 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона №149 « Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключении гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст.820, п.2 ст.836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст.168 ГК РФ.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 этой же статьи).

В ходе рассмотрения дела установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

На основании Заявления от 04.08.2015 г. между Банком и истцом был заключен Договор банкоского обслуживания №..., в рамках которого па основании Заявлений о выпуске и обслуживании банковских карт в последствии ФИО3 получал карты ПАО Сбербанк, в том числе ...

Под услугой «Мобильный банк» понимается услуга дистанционного обмена текстовыми сообщениями между Клиентом и Банком с целью обеспечения Клиенту доступа и управления своими Счетами/вкладами и другими услугами, предоставляемая Банком Клиенту на Мобильном устройстве по номеру, используемому Клиентом для получения услуг мобильной (подвижной радиотелефонной) связи, или на Мобильном устройстве, на котором Клиентом установлено Мобильное приложение Банка. Для получения текстовых сообщений Банка Клиенту необходимо наличие подключения к мобильной (подвижной радиотелефонной) связи и/или сети Интернет. Текстовые сообщения направляются Банком в виде SMS-сообщений и/или Push- уведомлений (п. 9.7 Условий использования Банковских круг).

Согласно п. 9.16 Условий сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк посредством Услуги «Мобильный банк», имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по Договору. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

После получения банковской кварты Истец получил возможность совершать определенные Договором операции по своим счетам Карт в Банке через Удаленные каналы обслуживания (и. 10.1 Условий).

Мобильный Банк по Карте клиента был подключен по карте ... для номера телефона +...

Операция подключения данной услуги осуществлялась через устройство самообслуживания Банка с участием карты и была подтверждена вводом ПИН-кода, который является аналогом подписи клиента. Согласно Условиям выпуска и обслуживания дебетовых карт Банка держатель обязуется нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода.

Соответственно распоряжения Истца в форме СМС-сообщения, совершенные посредством услуги «Мобильный банк» по указанному номеру телефона, должны рассматриваться как документы, заверенные собственноручной подписью Истца н имеющие юридическую силу документов на бумажном носителе.

В соответствии с п. 3.9.1 ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн» - автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка, в целях чего Клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением(-ями) - анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (пп. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитной договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит опубликованными на операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученным Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (пп. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2. ДБО проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн» осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банк, Систем: «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка) (Приложение I к Условиям банковского обслуживания).

В силу п. 3.7 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной Идентификации и Аутентификации на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и Постоянного пароля.

В соответствии с п. 2.2 ДБО аналог собственноручной подписи - код, пароль или и указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания.

Таким образом, ввод в Системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля содержащегося в СМС-сообщении, направленном ему Банком, свидетельствует о подписании истцом кредитного договора аналогом собственноручной подписи.

Указанный способ использования аналога собственноручной подписи предусмотрен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласован сторонами при заключении договора банковского обслуживания.

Из приведенных условий заключенного между клиентом и Банком договора следует, что банк обязан списать/перевести денежные средства со счетов клиента в банке на счета физических и юридических лиц в случае получения распоряжения клиента, поступившее через «Сбербанк Онл@йн» и Мобильный банк, использование которого возможно только при наличии подключенной на номер телефона, указанный клиентом, услуги «Мобильный банк».

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В силу ст.68 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Как следует из представленных суду сведений 22.10.2020 в 17:56 осуществлен вход в приложение Сбербанк Онлайн. Вход произведён с использованием персональных средств доступа, полученных по карте VISA1829 Клиента. Указанные средства доступа являются аналогом собственноручной подписи.

22.10.2020 в 17:59 через систему Сбербанк Онлайн была подана заявка на получение потребительского кредита. Заявка подтверждена одноразовым SMS-паролем, направленным на номер телефона ... Банком принято положительное решение.

22.10.2020 между Клиентом и Банком заключен кредитный договор №.... на основании которого предоставлен потребительский кредит в сумме 568 181,82 руб. Зачисление суммы кредита произведено на карту ....

Подтверждение операции в системе Сбербанк Онлайн осуществлялось путём ввода одноразового SMS-пароля, направленного на номер телефона ...

Также при заключении кредитного договора Клиент подключился к Программе добровольного страхования жизни. Банк не препятствует заёмщикам отказаться от участия в Программе страхования, и застраховать свои жизнь и здоровье в любых других страховых компаниях самостоятельно, либо не страховаться вовсе.

В заявлении на страхование Клиент подтвердил, что ознакомился с Условиями участника в Программе страхования, и согласился оплатить сумму платы за подключение к ней в размере 68 181,82 руб.

Кредитный договор №... от 22.10.2020 г., заключенный между Истцом и Ответчиком был оформлен через Систему «Сбербанк Онлайн».

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-горабочего дня с даты подписания Индивидуальных условий кредитования.

Таким образом, 22.10.2020 г. между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор №... на сумму 568 181,82 руб. под 16,9% годовых на срок 60 мес. с даты его фактического предоставления в полном соответствии с действующим законодательством.

При этом направления использования кредитных средств заемщик определяет самостоятельно.

Так, 22.10.2020 в 18:59 в приложении Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода денежных средств в сумме 50 000,00 руб. с карты ... Клиента.

22.10.2020 в 19:02 в приложении Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода денежных средств в сумме 50 000,00 руб. с карты ... Клиента.

22.10.2020 в 19:05 в приложении Сбербанк Онлайн была совершена операция безналичного перевода денежных средств в сумме 50 000,00 руб. с карты ... Клиента.

Операции, совершаемые между своими счетами, не требуют дополнительного подтверждения одноразовыми паролями.

Также 22.10.2020 в устройстве самообслуживания №..., расположенном в ..., была произведена операция снятия наличных денежных средств в размере 40 000 рублей с использованием карты ..., подтвержденная введением ПИН-кода.

22.10.2020 в устройстве самообслуживания №..., расположенном в .... была произведена операция снищи наличных денежных средств в размере 40 000 рублей с использованием карты ... введением ПИН-кода.

23.10.2020 в ВСП №... (ранее 4006/080), расположенном в ..., была произведена операция снятия наличных денежных средств в размере 311 160 рублей с использованием карты ...

28.10.2020 в ВСП №... (ранее 4006/080), расположенном в ..., была произведена операция снятия наличных денежных среде в размере 311 160 рублей с использованием карты ...

05.11.2020 в устройстве самообслуживания №..., расположенном в г. Волгоград по ..., была произведена операция снятия наличных денежных средин и в размере 57 400 рублей с использованием карты VISA1829 (номер после перевыпуска VISA0128), подтвержденная введением ПИН-кода.

Таким образом Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате невыполнения либо ненадлежащего выполнения им условий Договора, в частности предоставления третьим лицам доступа / разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка.

В соответствии с пунктом 3.20 Приложения №1 к Условиям ДБО Банк не несет ответственность за последствия Компрометации ФИО4 (Идентификатора пользователя). Постоянного и/или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц;

Согласно п. 2.16 Приложения №12 к Условиям ДБО. Банк не несет ответственности:

за ущерб и факт разглашения банковской тайны, возникшие вследствие допуска Клиентом третьих лиц к использованию мобильного телефона, номер которого используется для предоставления Услуги «Мобильный банк», либо к использованию Мобильного устройства Клиента с установленным на нем Мобильным приложением Банка при наличии подключенной Услуги «Мобильный банк» с направлением Push-уведомлений;

за последствия исполнения распоряжения, переданного в Банк с использованием номера мобильного телефона Клиента, в том числе в случае использования мобильного телефона Клиента неуполномоченным лицом;

за ущерб, возникший в результате несвоевременного уведомления Банка о прекращении использования номера мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк»;

за ущерб, возникший вследствие утраты или передачи Клиентом собственного мобильного телефона неуполномоченным лицам;

Вместе с тем суд считает, что Банком выполняются требования по обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, установленные Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П.

Принятие вышеуказанных мер подтверждается отчетом Банка, направляемом в Банк России в соответствии с Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-11 один раз в два года.

Таким образом, действия банка соответствуют действующему законодательству Российской Федерации, а также заключенному между сторонами условий договора.

Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа (одноразовые пароли), действия Банка являются законными.

Причинно-следственной связи, которая могла бы свидетельствовать о вине банка рассматриваемой ситуации, истцом не приведено.

Суд отклоняет доводы истца о том, что договор является незаключенным, поскольку истец лично не воспользовалась денежными средствами, поскольку как указано ранее в силу ч.1 ст.807 ГК РФ если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Доводы истца об отсутствии письменной формы договора так же нельзя признать обоснованными, поскольку они противоречат требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, и договора банковского обслуживания, заключенного между сторонами, в соответствии с которыми предусмотрена возможность заключения кредитного договора через Систему «Сбербанк Онлайн».

При изложенных обстоятельствах, учитывая, что целью подачи иска является освобождение истца от исполнения обязательств по оспариваемому кредитному договору, суд оценивает совокупность представленных истцом в ходе рассмотрения данного дела доказательств как недостаточную для удовлетворения требований иска.

При этом судом не установлено недобросовестности действий Банка.

Согласно пункту 4.22 Условий банковского обслуживания стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к услугам Банка, передаче Клиенту средств доступа и при осуществлении обмена Электронными документами по Система указанным в Условиях банковского обслуживания и предназначенным для удаленно обслуживания Клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа персональным данным, к Счетам и операциям Клиент в этих Системах, а так подтверждения авторства и подлинности Электронных документов.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3).

Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно положениям ст.849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Статьей 858 ГК РФ установлено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон №115-ФЗ).

Данный Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст.1 Федерального закон №115-ФЗ).

Пунктом 2 ст.7 названного Закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В соответствии п.4.32 Условий банковского обслуживания Банк имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству РФ, банковским правилами условиям договора.

Согласно п.4.32 Условий Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», согласно п.11 ст.7 которого банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, в том числе и операции по переводу денежных средств (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены необходимые документы, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников банка возникают подозрения, что операция совершается в целях ОД/ФТ.

По смыслу приведенных правовых норм, регулирующих данные правоотношения, а также внутренних актов банка, если при реализации правил внутреннего контроля банка операция, проводимая по банковскому счету клиента квалифицируется в качестве сомнительной операции, банк вправе ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства РФ, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

При изложенных обстоятельствах оснований для выводов о наличии у Банка в результате реализации правил внутреннего контроля достаточных оснований в отношении совершаемых клиентом операций по счету ввиду их неоднократности, дающих основание полагать, что целью является уклонение от контроля, а также запутанного и необычного характера, не имеющего явного экономического смысла, суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора по займу денежных средств ничтожным, внесение изменений в кредитную историю, отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Изготовлено мотивированное решение 25.03.2021 года

Судья Д.И. Коротенко

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...