Решение № 2-878/2018 2-878/2018 ~ М-956/2018 М-956/2018 от 4 июня 2018 г. по делу № 2-878/2018

КОПИЯ

Дело №2-878/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Мельничук О.В.,

при секретаре Павлюченко В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование, используемое далее по тексту, - ПАО «Промсвязьбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору от по состоянию на 30.03.2018 в размере 392579,65 руб., в том числе: 294530,27 руб. – задолженность по основному долгу; 98049,38 руб. – задолженность по процентам, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 7125,80 руб.

В обоснование заявленных требований банк указал, что между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО«Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 313000,00 руб. на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 39,9 % годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Тем самым банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, тогда как ответчик с 19.01.2015 в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в связи с чем по состоянию на 30.03.2018 образовалась задолженность в размере 392579,65 руб. Направленное 29.07.2015 в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита ФИО1 оставлено без удовлетворения, в связи с чем банк вынужден был обратиться в суд.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц, Устава банка, наименование последнего с ОАО «Промсвязьбанк» изменено на публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»), о чем имеются сведения в Едином государственном реестре юридических лиц.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил, представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, на что указала в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, место его жительства неизвестно.

Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ ФИО3, действующий на основании ордера № 3223 от 05.06.2018г., в судебном заседании возражал против удовлетворении заявленных требований.

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. При этом на основании пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что ФИО1 обратился с заявлением в банк на получение кредита; заявление им подписано лично. Тем самым ФИО1 заявил о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ОАО «Промсвязьбанк» заявления на заключение договора, и предложил кредитору заключить с ним договор о предоставлении кредита на потребительские цели в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора и Правилами.

Из содержания заявления усматривается, что в его тексте информация о кредите: сумма кредита в 313000,00 руб., цель кредитования - потребительские цели, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 39,9% годовых. Кроме того, из заявления следует, что ФИО1 в случае согласия банка с предложением (офертой) о заключении кредитного договора просил акцептовать его оферту, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления кредитору заявления на заключение договора на счет

, открытый у кредитора.

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счет, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита на данный счет, что свидетельствует о заключении между сторонами договора по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

Договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет (п.1.7.5 заявления).

Поставив свою подпись на заявлении, заемщик подтвердил, что до него доведена кредитором вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация; что ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления на заключение договора редакцией Правил, размещенной кредитором на стендах в подразделениях кредитора, осуществляющих обслуживание заемщика. Кроме того, заемщик уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном минимальном платеже.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Приложение№4 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк») настоящие Правила определяют стандартные условия и порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами.

Заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора). С даты заключения договора ему присваивается номер, соответствующие номеру заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил права и обязанности сторон по настоящему договору возникают с даты заключения договора. Датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Кредитор предоставляет кредит в российских рублях в сумме и на срок, указанные в заявлении на заключение договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором (п. 2.3 Правил).

Выпиской по лицевому счету клиента за период с 25.12.2013 по 30.03.2018, отражающей движение по счету, подтверждено, что клиенту была перечислена сумма кредита в 313 000 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счета ответчика, и, следовательно, ФИО1 был обязан возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном заявлением на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели от , Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно которому погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 3.4 Правил (в случае предоставления отсрочки).

Порядок погашения задолженности по кредиту и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Правил.

Как следует из искового заявления, выписки по лицевому счету клиента за период с 25.12.2013 по 30.03.2018, вносил денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов до 19.01.2015, после указанной даты какие-либо платежи в погашение кредита не поступали, что указывает на неисполнение заемщиком установленной заявлением и Правилами обязанности обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для исполнения обязательств по договору (п. 3.8 Правил).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от ФИО1 возвращения займа с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

По состоянию на 30.03.2018 образовалась задолженность в размере 392579,65 руб., в том числе: 294530,27 руб. – задолженность по основному долгу; 98049,38 руб. – задолженность по процентам.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим закону и условиям заключенного сторонами договора, учитывая, что ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета задолженности не представлено.

Проанализировав порядок погашения задолженности, установленный п. 1.9 заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели от , п. 3.9 Правил, суд не установил нарушений установленной статьей 319 ГК РФ очередности, учитывая, что в соответствии с п. 3.9 Правил сумма денежных средств, направленная на погашение обязательств заемщика по договору, недостаточная для полного исполнения денежного обязательства по договору, срок исполнения которого наступил, направляется в первую очередь на расходы кредитора по возврату задолженности по договору, в том числе судебные издержки, во вторую очередь – на погашение просроченной задолженности по процентам; в третью очередь – на погашение просроченной задолженности по основному долгу; в четвертую очередь – на уплату процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – на погашение текущей задолженности по кредиту.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору от в размере 392579,65 руб., где 294530,27 руб. – задолженность по основному долгу; 98049,38 руб. – задолженность по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7125,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору от по состоянию на 30.03.2018 в размере 392579,65 руб., в том числе: 294530,27 руб. – задолженность по основному долгу; 98049,38 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7125,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий (подпись) О.В. Мельничук

Копия верна

Судья: О.В. Мельничук

Секретарь: В.И.Павлюченко