Решение № 2-689/2017 2-689/2017~М-472/2017 М-472/2017 от 18 июня 2017 г. по делу № 2-689/2017

Дело №2-689/2017

Именем Российской Федерации


Р Е Ш Е Н И Е

19.06.2017 года. Рассказовский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Тришина С.К.,

при секретаре Самсоновой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Финансового контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> В обосновании заявленного требования указав, что дд.мм.гггг ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере <данные изъяты> а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В нарушение условий кредитного договора ответчик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по состоянию на дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> дд.мм.гггг ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено истцу в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового контроля» ФИО2 не явилась, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском не согласна, представила письменные возражения, считает кредитный договор № от дд.мм.гггг ничтожным.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

дд.мм.гггг между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен договор № о предоставлении кредита на оплату товара, согласно условий которого Заемщик просил Банк в случае принятия им решения о предоставлении ему в пользование карты в соответствии с частью II Договора, произвести выпуск этой карты и направить ее на почтовый адрес Заемщика (код идентификации карты №).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Материалами дела подтверждается, что взаимоотношения банка и ФИО1 полностью соответствуют положениям ГК РФ. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объёме путем выдачи кредитной карты с номером текущего счета №, совершив акцепт по принятию оферты ФИО1, изложенной в договоре № от дд.мм.гггг. В рассматриваемом случае письменная форма договора соблюдена.

Ответчику Банком была направлена кредитная карта с лимитом предоставления в пользование денежных средств до <данные изъяты>. ФИО1 своими активными действиями (активация карты, снятие денежных средств в банкоматах, и т.д.) подтвердила заключение кредитного договора с Банком, который путем пополнения текущего счета заемщика предоставил указанному лицу кредит на сумму <данные изъяты>

Активация ответчиком ФИО1 карты и пользование денежными средствами подтверждается выпиской по договору №.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с представленным расчётом задолженности размер общей задолженности по кредитному договору ФИО1 по состоянию на дд.мм.гггг составляет <данные изъяты>., в том числе остаток по основному долгу - <данные изъяты> проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>., комиссии - <данные изъяты>., штрафы - <данные изъяты>

Указанный расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1,2 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 6 Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью Договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, предусмотрено, что Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу.

дд.мм.гггг между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» был заключен договор уступки требования №, в соответствии с которым ООО «Агентство Финансового Контроля» получил право требования к ФИО1 по кредитному договору № от дд.мм.гггг в сумме <данные изъяты>

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на исковое заявление о взыскании задолженности о том, что кредитный договор № от дд.мм.гггг с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не заключала, при подписании кредитного договора № от дд.мм.гггг кредитную карту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» брать не желала, после погашения кредита по указанному кредитному договору в дд.мм.гггг по почте ей поступила кредитная карта ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с балансом <данные изъяты>., при этом никаких документов ФИО1 не подписывала, активировала данную карту, регулярно погашая задолженность, по ее подсчетам задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг не имеет, расчет задолженности, представленный ООО «Агентство Финансового Контроля», считает недостоверным, указывает, что условие кредитного договора, содержащееся в Типовых Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, фактически направленное на установление обязанности заемщика в случае просрочки уплачивать новые заемные проценты на уже просроченные заемные проценты (сложный процент), с которым она ознакомлена не была, является ничтожным с момента заключения договора, суд не может принять во внимание.

Частью 1 ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422, ч.4 ст.421 ГК РФ).

При заключении дд.мм.гггг договора №, Заемщик просил Банк в случае принятия им решения о предоставлении ему в пользование карты в соответствии с частью II Договора произвести выпуск этой карты и направить ее на почтовый адрес Заемщика. Часть II Договора содержится в Типовых Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью Договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика.

Таким образом, при подписании договора № от дд.мм.гггг ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитования и установленными банковскими Тарифами, ею были получены условия договора на десяти страницах, сертификация товара, Тарифы Банка на 2 страницах и График погашения, о чем в договоре имеется подпись, что свидетельствует о согласии Заемщика надлежащим образом выполнять принятые на себя денежные обязательства.

Воспользовавшись денежными средствами Банка, заполнив перед этим необходимые документы, получив и активировав банковскую карту, ФИО1 приняла непосредственное участие в заключении кредитного договора № от дд.мм.гггг. При этом ей как Заемщику при заключении кредитного договора № от дд.мм.гггг была предоставлена вся необходимая информация по карте: о полной стоимости кредита; о размере процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами; о расчете неустойки и штрафа в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитования и выплате комиссионных вознаграждений.

В случае неприемлемости условий кредитного договора, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Предоставленными Банком денежными средствами ответчик ФИО1 воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

Поскольку воля сторон сделки была направлена на то, чтобы заключить договор с такой формулировкой условий, а закон, запрещающий включение подобных условий в кредитный договор, отсутствует, указанное условие кредитного договора не может быть признано недействительными.

В нарушение условий заключенного в офертно-акцептной форме договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства, суммы в погашение долга не вносила.

При заключении договора № от дд.мм.гггг ФИО1 представлялся сотруднику Банка паспорт №, выданный дд.мм.гггг, срок действия которого на момент заключения договора не истек.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по кредитным Картам, являющегося приложением к Договору на открытие и ведение счета, действующими с дд.мм.гггг, процентная ставка по кредиту составляет 28% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (процент от задолженности по кредиту на последний день платежного периода) составляет 1,8%, штрафы (неустойки) за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней составляет 1,4% от Лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком свыше 45 дней - 2,8% от лимита овердрафта.

В части II п.2 Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью Договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, определены порядок начисления процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта и очередность погашения задолженности.

Поскольку ФИО1 допустила неисполнение Условий, она обязана осуществить досрочный возврат истцу всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование им, штрафа и неустойки.

Представленный истцом расчет задолженности является соответствующим условиям заключенного договора и действующему законодательству, и не опровергнут ответчиком.

Документов в подтверждение отсутствия взыскиваемой истцом кредитной задолженности в размере <данные изъяты> и исполнения платежных обязательств ФИО1, суду не представлено. При расчете задолженности все внесенные заемщиком денежные суммы были учтены.

При таких обстоятельствах, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в сумме <данные изъяты> уплаченной истцом по иску имущественного характера, подлежат взысканию с ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг в размере <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 22.06.2017 года.

Судья: Тришин С.К.