Решение № 2-3/2020 2-3/2020(2-507/2019;)~М-450/2019 2-507/2019 М-450/2019 от 8 января 2020 г. по делу № 2-3/2020

Дело № 2-3/2020

(№2-507/2019)


Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

г. Рыльск 09 января 2020 г.

Рыльский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Клименко М.В.,

при секретаре Ореховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, с учетом уточнения, обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, и в обоснование своих требований указал, что 20.01.2016 года между ним и Банком ВТБ24 (публичное акционерное общество) заключен кредитный договор, сумма займа по которому составила 405 708,73 руб. Вместе с кредитным договором им был заключен договор страхования здоровья, жизни и риски потери работы, в результате чего ему был выдан полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» №№ Договор действует с 21.01.2016 сроком на 36 месяцев, страховая премия в размере 39 186,36 руб. была им уплачена из средств кредита. Страховая сумма по договору составила 403 172,41 руб. По условиям договора страховщик застраховал риск наступления инвалидности, выгодоприобретателем по страховому случаю «инвалидность» является страхователь. В период действия договора страхования ему была установлена 2 группа инвалидности, о чем свидетельствует акт освидетельствования в федеральном учреждении медико – социальной экспертизы № от <дата>. В адрес ООО СК «ВТБ Страхование» им было направлено заявление о страховой выплате, однако ответчиком данное событие не признано страховым случаем и в выплате страхового обеспечения ему отказано.

Считает, что ответчик неправомерно отказался от исполнения обязательства по выплате страховой суммы. Просит признать установление ему второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования. Заключенному между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» <дата> путем выдачи полиса страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» № взыскать с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в его пользу страховую сумму по договору страхования в размере 403 172,41 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом. В своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом.

Представитель третьего лица - Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом.

По мнению суда, отсутствие указанных лиц не является препятствием для полного и всестороннего рассмотрения дела.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из положений ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно частей 1, 2 ст.9 Закона Российской Федерации №4015-1 от 27.11.1992 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.п.2 п.2 ст.942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п.1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных Правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (Правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п.1 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В судебном заседании установлено, что истец ФИО1 20.01.2016 заключил кредитный договор с ПАО ВТБ 24, сумма займа составила 405708,73 руб.

При заключении вышеуказанного кредитного договора был заключен договор страхования здоровья, жизни и риска потери работы и выдан полис страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» №К05877622/2010-0029836.

Как следует из данного полиса, настоящий полис подтверждает заключение Договора страхования на условиях, изложенных в «Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней» от <дата> – в части личного страхования и «Условиях страхования – Защита заемщика Автокредита», являющихся неотъемлемой частью настоящего Полиса. В случае если какие-либо положения Полиса и Условий страхования противоречат условиям Правил, преимущественную силу имеют условия настоящего Полиса и Условий страхования.

Согласно п.3 полиса страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» №, на дату заключения настоящего Полиса страховая сумма составляет 403 172,41 руб. Начиная со второго месяца страхования, страховая сумма устанавливается равной 110% задолженности Страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей, исключая процент за пользование кредитом, комиссию за оформление кредита, а также штрафные санкции за просрочку платежа в погашение кредита, но не более первоначальной страховой суммы.

Согласно подпунктов 7.1, 7.1.1, 7.1.2 условий страхования по программе «Защита заемщика автокредита» ответчик обязался при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в следующем размере: при наступлении страхового случая «смерть», «инвалидность» - 100% страховой суммы на дату наступления страхового случая; при наступлении страхового случая «критическое заболевание 6» и «критическое заболевание 7» - 100% Страховой суммы на дату наступления страхового случая.

<дата> ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении предполагаемого страхового события – установлении инвалидности 2 группы в результате болезни, выплате страхового возмещения.

Согласно ответа страховой компания «ВТБ Страхование» от <дата> оснований для признания заявленного события страховым случаем и выплаты страхового обеспечения, не имеется, поскольку на дату заключения Договора страхования Страховщик не был уведомлен о наличии сердечно – сосудистых заболеваний, имевших у Застрахованного лица, которые в совокупности привели к наступлению заявленного события – установлению группы инвалидности.

Однако с данными доводами согласится нельзя по следующим основаниям.

Согласно ответа ФКУ «ГБ МСЭ по Курской области» Минтруда России от <дата> № ФИО1 <дата> впервые освидетельствовался в бюро МСЭ №2 ФКУ «Главное бюро МСЭ по Курской области» по патофункциональным нарушениям со стороны сердечно – сосудистой системы. Признан инвалидом 3 группы с причиной «общее заболевание» на 1 год до <дата>, выдана справка серии МСЭ-2011 №. <дата> признан инвалидом 2 группы с причиной «общее заболевание» с дальнейшим ежегодным переосвидетельствованием. При освидетельствовании 01-<дата> в бюро МСЭ №1 по патологии сердечно – сосудистой системы, признан инвалидом 2 группы без срока переосвидетельствования.

Таким образом, сведений о том, что на момент заключения <дата> договора страхования ФИО1 был осведомлен о наличии у него сердечно-сосудистого заболевания, которое привело к установлению группы инвалидности, в материалах дела не имеется, не добыто таковых и в судебном заседании. В связи с чем, исковые требования в части признания установления ФИО1 второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования, заключенному между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» <дата>, подлежат удовлетворению.

В тоже время, согласно письму Банка ВТБ (публичное акционерное общество) № от <дата> на имя ФИО1 оформлен кредитный договор №, дата открытия – <дата>, дата закрытия – <дата>.

Учитывая п.3 полиса страхования по программе «Защита заемщика Автокредит» №, а также то, что на момент наступления страхового случая (<дата>) ФИО1 была полностью погашена задолженность по кредитному договору № от <дата>, суд приходит к выводу, что исковые требования в части взыскания с ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу истца страховой суммы по договору страхования в размере 403 172,41 руб., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковых требований ФИО1 удовлетворить частично.

Признать установление ФИО2 второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования, заключенному между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» 20.01.2016 путем выдачи полиса страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» №

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 15.01.2020.

Судья: