Решение № 2-527/2020 2-527/2020~М-70/2020 М-70/2020 от 12 февраля 2020 г. по делу № 2-527/2020

Дело № (производство №)


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 13 февраля 2020 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Осиповой Т.В.,

при секретаре Демановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что между Банком и ответчиком в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта <данные изъяты> № по эмиссионному контракту <данные изъяты> от дд.мм.гггг. и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, а именно в размере 23,9% годовых; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 20 календарных дней с даты формирования отчета по карте; за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за ответчиком по состоянию на дд.мм.гггг. образовалась просроченная задолженность в сумме 544 091 руб. 31 коп., в том числе: просроченный основной долг - 459 999 руб. 24 коп., просроченные проценты - 69 345 руб. 34 коп., неустойка - 14 746 руб. 73 коп. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено.

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по банковской карте № в размере 544 091 руб. 31 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 8640 руб. 91 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк, извещенного о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства дела не просил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещался о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту жительства и регистрации - <адрес>. Повестки, направленные в адрес ответчика вернулись с отметкой Почты России «истечение срока хранения».

Суд приходит к выводу о том, что ответчик, получивший извещение о необходимости получения повестки, не явился в почтовое отделение, таким образом, отказался от получения судебного извещения, а следовательно, в силу ст. 117 ГПК РФ, он считается извещенным о времени о месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. на основании Заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> ПАО «Сбербанк России» ФИО1 был открыт счет №, по которому была выпущена банковская карта <данные изъяты> с лимитом кредита 460 000 руб. Порядок использования карты установлен Индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), которые были подписаны ответчиком. Кроме того, ответчик был ознакомлен с Тарифами ПАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», что подтверждается его собственноручной подписью в абз. 4 раздела «Подтверждение сведений и условий ПАО «Сбербанк России» Заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Условия), указанные Условия в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (далее - Тарифы банка), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Заявлением на получение кредитной карты ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее - Договор).

Факт ознакомления с Общими условиями, Тарифами и иными указанными выше документами, а также факт уведомления его о размещении данных документов на web-сайте ПАО «Сбербанк России» и в подразделениях ПАО «Сбербанк России» подтверждены собственноручной подписью ФИО1 в Заявлении на получение кредитной карты от дд.мм.гггг..

С учётом изложенного, исходя из п. 1.1 Условий, между Сбербанком России и ФИО1 был заключен договор на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии, правоотношения по которому регулируются главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», при этом банковская кредитная карта выступает способом получения кредита.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 460 000 руб. Возобновление кредита лимита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору.

При отсутствии операций по Счету карты в течение срока ее действия Договор утрачивает силу (п.2.2 Индивидуальных условий).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «До востребования».

В силу п.2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую на которую клиент должен пополнить счет карты.

Срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом Договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты, за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

В силу п. 4.1 Общих Условий, для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает клиенту Счет карты в рублях Российской Федерации.

В соответствии с п. 5.6 Общих Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счёт карты сумму Обязательного платежа, указанную в Отчёте для погашения задолженности. В Отчёте содержится информация о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите и Общей задолженности на Дату отчёта, а также информация обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведённых по Счёту за Отчётный период.

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 12 Индивидуальных Условий).

Способы погашения задолженности по карте закреплены в п. 8 Индивидуальных Условий и включают в себя пополнение Счёта карты: путем проведения операции «с карты на карту», наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты, банковским переводом на Счет карты, с использованием услуги «Автопогашение».

В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно в период с даты выдачи карты пользовался кредитной картой, производил снятие наличных денежных средств и оплату товаров/услуг, однако денежных средств в необходимом размере и в установленные сроки в счет погашения образовавшейся задолженности, им не вносилось.

Указанные обстоятельства подтверждены представленной в материалы дела выпиской по счету.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В пункте 2.6 Индивидуальных Условий закреплена обязанность Держателя карты досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

В связи с наличием задолженности дд.мм.гггг. Банк направил в адрес ответчика Требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме по состоянию на дд.мм.гггг. - 531 604 руб. 81 коп., из которой непросроченный основной долг - 360 067 руб. 99 коп., просроченный основной долг - 99 931 руб. 25 коп., проценты за пользование кредитом - 11 287 руб. 52 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 49 446 руб. 34 коп., неустойка - 10 871 руб. 71 коп., и предлагалось в срок не позднее дд.мм.гггг. досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами. В требовании указывалось также, что в случае неисполнения требования в срок банк обратится в суд с требованием о досрочном взыскании суммы общей задолженности по кредиту.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, ответ на него истцом не получен.

Согласно представленному истцом расчёту, судом проверенному и ответчиком не оспоренному и не опровергнутому, задолженность по заключенному с Банком договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 544 091 руб. 31 коп., из которых:

- просроченный основной долг - 459 999 руб. 24 копейки,

- просроченные проценты - 69 345 руб. 34 копейки,

- неустойка - 14 746 руб. 73 коп.,

Установленные обстоятельства, подтверждённые исследованными судом доказательствами, свидетельствуют о том, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняются взятые им на себя обязательства по договору, и по состоянию на дд.мм.гггг. у него перед истцом существует задолженность в размере 544 091 руб. 31 коп.

В связи с изложенным иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежит удовлетворению, и с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по банковской кредитной карте в размере 544 091 руб. 31 коп.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины за подачу искового заявления в размере 8640 руб. 91 коп., подтвержденные платежным поручением № от дд.мм.гггг..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по банковской карте № в размере 544 091 рубля 31 копейки, из которых: просроченный основной долг - 459 999 рублей 24 копейки, просроченные проценты - 69 345 рублей 34 копейки, неустойка - 14 746 рублей 73 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» возврат государственной пошлины в размере 8640 рублей 91 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья