Решение № 2-1003/2020 2-1003/2020~М-77/2020 М-77/2020 от 5 февраля 2020 г. по делу № 2-1003/2020

Дело № 2-1003/2020

44RS0001-01-2020-000103-59


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года г. Кострома

Свердловский районный суд города Костромы в составе председательствующего судьи Тележкиной О.Д. при секретаре Негановой С.А. с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с настоящим иском, в обоснование заявленных требований указано, что <дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всего его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН №. Полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством <дата> и определены как ПАО «Совкомбанк». Между истцом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 190264,8 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному договору возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 381 день. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 218870,73 рублей. По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика перед банком составляет 73453,29 рубля из которых: просроченная ссуда 62713,71 рублей, просроченные проценты 5711,4 рублей, проценты по просроченной ссуде 1364,31 рубля, неустойка по ссудному договору 2769 рублей, неустойка на просроченную ссуду 894,86 рублей. Банком направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком не исполнены до настоящего времени. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 73453,29 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 2403,60 рубля. Заявленные требования мотивированы положениями ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 исковые требования не признали.

Ответчик ФИО1 от дачи пояснений по делу отказалась, сославшись на ст. 51 Конституции Российской Федерации.

Представитель ответчика ФИО2 полагал, что действия банка по истребованию долга являются недобросовестными. У банка отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности по выдаче кредитов. Ответчик в течение длительного времени вносила платежи в погашение кредита, внесла сумму больше, чем получила. После вынесения судебного приказа заявленный к взысканию долг ответчиком погашен в сумме 74,73 руб., которые деноминируются в соотношении 1 к 1000. Банк не понес убытков, кредит предоставляется за счет векселя, денег у Банка России нет, денежные средства граждан аккумулированы на счетах Банка СССР, который до настоящего времени существует.

Выслушав ответчика, её представителя, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 432 гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» в качестве кредитора и ФИО1 в качестве заемщика заключен кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым последняя получила кредит в сумме 190264,80 рубля, на срок до <дата> (36 месяцев), с процентной ставкой 19,90 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней в даты заключения договора потребительского кредита) процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления устанавливается 29,90 % (п. 4 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров народного потребления, оплата услуг (работ), путем совершения операций в безналичной (наличной) форме согласно Памятки.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий, процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 29,90% годовых с даты предоставления потребительского кредита.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях подтверждается копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных заемщиком.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от <дата>, обеспечив наличие на счете, открытом на имя ответчика для предоставления кредита и расчетов по кредиту, денежных средств в размере 190264,80 рубля, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого на имя ФИО1 за период с <дата> по <дата> отражающего движение денежных средств по счету, и не оспорено ответчиком.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчиком кредит использован в наличной форме, в частности, <дата> со счета выдано наличными 141700 рублей, что повлекло начисление банком процентов за пользование кредитом в размере 29,9 % годовых по условиям договора.

Как следует из представленного истцом расчета и выписки по счету № за период с <дата> по <дата>, ответчик своих обязательств по кредитному договору № от <дата> надлежащим образом не исполнила, в установленный срок не выплатила сумму основного долга и проценты в соответствии с условиями договора, в результате чего образовалась задолженность.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 по кредитному договору № от <дата> составляет 73453,29 рубля из которых: просроченная ссуда 62713,71 рублей, просроченные проценты 5711,4 рублей, проценты по просроченной ссуде 1364,31 рубля, неустойка по ссудному договору 2769 рублей, неустойка на просроченную ссуду 894,86 рублей.

ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлена претензия с требованием о возврате всей суммы задолженности в размере 73453,29 рублей, что подтверждается реестром об отправке корреспонденции от <дата> №.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №7 Свердловского судебного района г. Костромы и.о. мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> № с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 73528,02 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Свердловского судебного района г. Костромы и.о. мирового судьи судебного участка №32 Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> судебный приказ от <дата> № отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1

Требования банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не исполнены.

Доказательств обратного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как арифметически верный и соответствующий условиям кредитного договора, ответчиком по существу не оспорен.

Платеж в сумме 74,73 руб., внесенный ответчиком <дата>, в расчете задолженности учтен.

В период с момента заключения сторонами рассматриваемого кредитного договора деноминация денежных знаков в Российской Федерации не производилась, в связи с чем оснований учитывать данный платеж в ином соотношении денежных единиц не имеется.

Лицензия на осуществление банковской деятельности у истца имеется, в копии представлена в материалы дела.

Согласно генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от <дата>, ПАО «Совкомбанк» предоставляется, в числе прочего, право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Кредитование является видом размещения денежных средств банком от своего имени и за свой счет.

Доводы стороны ответчика о недобросовестных действиях банка не подтверждены доказательствами.

Поскольку факт нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 2403,60 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> № в сумме 73453 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2403 рубля 60 копеек, а всего 75856 (семьдесят пять тысяч восемьсот пятьдесят шесть) рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья О.Д. Тележкина