Решение № 2-3148/2025 от 12 октября 2025 г. по делу № 2-3148/2025

Дело № 2-3148/2025


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2025 года город Севастополь

Ленинский районный суд города Севастополя в составе:

председательствующего – судьи Тесля Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Балакиной К.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акцизного общества "Совкомбанк" к ФИО2, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора – ГИБДД УМВД России по <адрес>, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО2, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1200000 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства №, 2015, №. В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, в связи с чем образовалась задолженность в размере 990122,53 рублей, которые истец просит взыскать с ответчика, обратив взыскание на предмет залога, транспортное средство №, 2015, №, установив начальную продажную цену в размере 652349,04 рублей, способ реализации – с публичных торгов. Также заявлены требования о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 44802,45 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований истца о взыскании задолженности и государственной пошлины, подтвердив как наличие задолженности, так и факт отсутствия платежей во исполнение взятых на себя обязательств, в связи с тяжелым материальным положением. При этом ФИО2 возражал против требований об обращении взыскания на предмет залога, поскольку транспортное средство уничтожено во время пожара, снято с регистрационного учета, что исключает возможность обращения на него взыскания. Иного имущества, не находящегося в залоге, у ответчика не имеется.

Представитель третьего лица, будучи надлежаще извещенным, в судебное заседание не явился, ходатайств в адрес суда не поступило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав представленные доказательства, оценив их по своему внутреннему убеждению на предмет относимости, допустимости, достоверности в отдельности, а также достаточности и взаимной связи в совокупности, суд заключил о следующем.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 423 ГК РФ договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, то есть, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 311 ГК РФ кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами § 2 гл. 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 1200000 рублей под 20,9% годовых на срок 60 месяцев, под залог транспортного средства №, 2015, №

По соглашению сторон залоговая стоимость транспортного средства определена в размере 1300000 рублей.

Указанный договор является договором смешанного типа, включающего в себя элементы договора кредитования и договора банковского счета.

Согласно разделу 3.3. Общих условий договора потребительского кредитования ПАО "Совкомбанк", акцепт Заявления (оферты) Заемщика осуществляется Банком путем совершения следующих действий:

3.3.1. Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ;

3.3.2. Открытие кредитной линии согласно Договора потребительского кредита;

3.3.3. Предоставление Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита;

3.3.4. Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита;

3.3.5. Выпуск Заемщику карты при условии волеизъявления Заемщика.

При этом в силу п.3.6 погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета денежных средств в размере МОП на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности.

В силу п.4.1 Общих условий заемщик приняла на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатив банку причитающиеся проценты. Кроме того, не допускать просрочек исполнения принятого на себя обязательства.

Как следует из Индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредитования, заемщику предоставлен заём с выдачей банковской карты, на которую заемные денежные средства были перечислены.

Ежемесячный плановый платеж по кредиту установлен сторонами в размере 38926,94 рублей, количество платежей – 59. Сроком платежа по кредиту является 27 число каждого месяца в течение всего срока действия договора потребительского кредитования.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 976678,01 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящей претензии, в связи с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по кредитному договору.

Поскольку в добровольном порядке названное требование удовлетворено не было, банк обратился в суд к ФИО2 с названным иском.

Факт того, что сумма кредита в размере 1200000 руб. была действительно перечислена Банком на счет заемщика, подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ДД.ММ.ГГГГ средства в размере 1200000 руб. были предоставлены заемщику путем зачисления на счет.

Далее заемщик пользовалась заемными денежными средствами, как следует из указанной выписки. В ходе исполнения договора заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16.06.2025г. в общем размере 990122,53, из которых: просроченная ссудная задолженность – 949751,25 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 19477,52 руб., проценты по просроченной ссуде – 7583,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9304,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 1032,82 руб. Наличие просроченной задолженности подтверждается материалами дела, расчетом взыскиваемой суммы, выпиской из лицевого счета.

Также истцом произведено начисление штрафных санкций. Так, согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусматривается ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно указанному пункту установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Из расчета, представленного истцом, установлено, что ответчику предъявляется к взысканию сумма неустойки за просроченную ссуду, начисленная исходя из суммы остатка просроченной ссуды, в указанном выше размере.

Произведенный истцом расчет задолженности за нарушение ответчиком порядка исполнения обязательств по договору потребительского кредитования, суд признает верным, поскольку настоящий расчет произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей и в соответствии с условиями заключенного договора.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, погашения возникшей задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО2 суду не представлено.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным и соответствующим условиям кредитного обязательства, а также требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установив неисполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о взыскании образовавшейся задолженности с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в заявленном размере.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, судом установлено следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными залогом или договором.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Из материалов дела следует, что ФИО2 являлся собственником транспортного средства №, 2015, №, государственный регистрационный знак № Согласно карточки учета транспортного средства, с ДД.ММ.ГГГГ данное транспортное средство снято с регистрационного учета, в связи с утилизацией, гибелью или уничтожением. Также представлены фотографии уничтоженного пожаром транспортного средства.

Указанное транспортное средство №, 2015, №, государственный регистрационный знак <***>, согласно заключенного договора с ФИО2, являлось залоговым имуществом.

Согласно подпункту 3 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, в частности, в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 ГК РФ.

Понятие полной гибели транспортного средства нормами гражданского законодательства не предусмотрено.

В силу ст. 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, когда отношения прямо не урегулированы законодательством, к таким отношениям применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).

По смыслу п. 18 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 938 "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации", собственники (владельцы) транспортных средств обязаны снять транспортные средства с учета в подразделениях Государственной инспекции, в которых они зарегистрированы, или изменить регистрационные данные в случае истечения срока временной регистрации, утилизации транспортных средств, изменения собственника (владельца).

Согласно поступивших из ГИБДД сведений, спорный автомобиль снят с регистрационного учета.

Из объяснений ответчика ФИО2, данных в судебном заседании, следует, что спорный автомобиль совместно с перевозимым товаром сгорел, поскольку автомобиль был застрахован только по ОСАГО, то страховое возмещение ответчик не получил, причина возгорания на дату рассмотрения дела в суде не установлена.

По смыслу ст. 345 ГК РФ замена и восстановление предмета залога в случае его гибели и повреждения являются, по общему правилу, правом залогодателя, а несовершение таких действий, согласно положениям п. 1 ст. 351 ГК РФ, влечет лишь право залогодержателя потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

С учетом установленных обстоятельств в части полной гибели предмета залога, суд приходит к выводу, что каких-либо залоговых обязательств между Банком и ФИО2 не имеется, в связи с чем, оснований для обращения взыскании на предмет залога не имеется. Следствием гибели имущества при недоказанности сохранности и годности его остатков является прекращение залога и невозможность расценивать его как выморочное.

С учетом изложенного, заявленные требования подлежат удовлетворению частично.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 44802,45 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору № за период с 28.04.2024 по 16.06.2025г. в общем размере 990122,53, из которых: просроченная ссудная задолженность – 949751,25 руб., иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 19477,52 руб., проценты по просроченной ссуде – 7583,20 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 23,11 руб., неустойка на просроченную ссуду – 9304,63 руб., неустойка на просроченные проценты – 1032,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44802,45 руб.

В удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство №, 2015, № -отказать.

Решение может быть обжаловано в Севастопольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Севастополя.

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2025 года

Председательствующий Ю.В. Тесля