Решение № 2-93/2018 2-93/2018 ~ М-1868/2017 М-1868/2017 от 8 февраля 2018 г. по делу № 2-93/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2018 года город Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Зинченко Н.К.,

при секретаре Манушиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, изложенными в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита № 680 от 05 июня 2014 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб.

Согласно выписке по счету, ответчик ФИО1 воспользовалась денежными средствами в предоставленной ей сумме кредитования, однако принятые на себя соглашением о кредитовании обязательства по оплате ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в сумме 117593,74 руб., из которых: просроченный основной долг – 111911,11 руб., начисленные проценты – 4512,02 руб., комиссия за обслуживание счета – 0,00 руб., штрафы и неустойки – 1170,61 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб.

Ранее АО «Альфа-Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности по указанному договору, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на ст. ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 117593,74 руб., в том числе:

- просроченный основной долг- 111911,11 руб.,

- начисленные проценты- 4512,02 руб.,

- штрафы и неустойки- 1170,61 руб.,

- комиссия за обслуживание счета- 0 руб.,

- несанкционированный перерасход- 0 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3551,87 руб.

Представитель АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, иск удовлетворить, выразил согласие на принятия по делу заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Сведений об уважительности причин своей неявки ответчик суду не представил, просьб, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял. В адрес ответчика направлялись извещения о дате и времени рассмотрения дела с приложением искового заявления, однако извещения вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».

При таком положении неявка ФИО1 не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу требований ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Альфа Банк» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита, согласии на обработку персональных данных и получение кредитного отчета. Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме, о чем свидетельствует предварительная заявка - анкета - заявление на получение потребительского кредита. Данному соглашению был присвоен номер №.

Исходя из положений статей 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ, кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты клиента.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий предоставления потребительского кредита, являющихся приложением к приказу от 05 июня 2014 года № 680, настоящие условия являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита и определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и банком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, стороны заключают соглашение о потребительском кредите посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в Общих условиях кредитования и в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания клиентом уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета (п. 1.2, 1.3 Общих условий).

Пунктом 2.5 Общих условий предусмотрено, что банк на основании письменного заявления на перевод денежных средств, поданного заемщиком в банк, составляет и подписывает платежный документ для осуществления безналичного перевода денежных средств в счет оплаты товара.

Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет. В случае, предусмотренном п. 8.1 Общих условий, кредит не предоставляется (п. 3.1 Общих условий).

Согласно п. 4.1 Общих условий клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита неустойки заемщик, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленную неустойку. Погашение задолженности по договору потребительского кредита осуществляется путем списания банком ежемесячного платежа, а также неустойки (при ее наличии) с текущего кредитного счета заемщика на счет банка без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика.

В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий заемщик обязуется в течение срока действия договора потребительского кредита уплачивать ежемесячные платежи в суммах и в сроки, предусмотренные графиком платежей, а также неустойки, предусмотренные договором потребительского кредита.

Пунктом 5.3.4 Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор по основаниям, указанным в п. 7.2 Общих условий кредитования, а именно в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п. 7.2 Общих условий).

Как усматривается из индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ размер кредита составляет <данные изъяты> руб., размер уплачиваемых процентов – <данные изъяты>%, срок кредита – <данные изъяты> месяцев, сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей – <данные изъяты> руб., день ежемесячного платежа- <данные изъяты> число.

Аналогичная информация о сумме ежемесячного платежа по кредиту и количестве платежей содержится также в графике платежей к договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, в котором также указаны размер последнего платежа - <данные изъяты> руб. и полная сумма, подлежащая выплате, составляющая <данные изъяты> руб.

ФИО1 с условиями договора потребительского кредита была ознакомлена, с условиями согласилась, обязалась их исполнять, о чем сделала соответствующую запись в индивидуальных условиях от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что при заключении соглашения о кредитовании вся информация о порядке заключения договора на получение потребительского кредита, тарифах банка, порядка открытия и совершения операций по счету, в том числе правах, обязанностях и ответственности сторон, ответчику была предоставлена в полном объеме, надлежащим образом, способом, принятым в банковской сфере, доказательств обратному не представлено.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк принятые по договору обязательства исполнил в полном объеме, осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету.

Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно справке по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет погашения задолженности по договору было внесено по <данные изъяты> руб., что соответствует условиям договора.

Последующие ежемесячные платежи не были произведены, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составляет 117593,74 руб.

Как следует из справки по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 в размере 117593,74 руб. состоит из суммы основного долга - 116423,13 руб., процентов - 4512,02 руб., штрафов и неустоек - 1170,61 руб.

Предоставленный истцом расчет задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании был проверен судом и признается соответствующим условиям соглашения о кредитовании.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 г. Кузнецка Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по соглашению о кредитовании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, свидетельствующих о том, что сумма задолженности по указанному кредитному договору была ответчиком погашена, ФИО1 суду не представлено, в судебном заседании не добыто.

Исходя из положений указанных Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита, являющихся приложением к приказу от 05 июня 2014 года № 680, анкеты-заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1, выступающей заемщиком по соглашению о кредитовании №, своих обязательств перед банком, с ответчика подлежит взысканию задолженность по указанному соглашению в размере 117593,74 руб.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования АО «Альфа-Банк» являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3551,87 руб. (1812,75 руб. и 1739,12 руб.), которая с учетом размера удовлетворенных судом требований подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 117593 (сто семнадцать тысяч пятьсот девяносто три) рубля 74 копейки, в том числе:

- просроченный основной долг- 111911 (сто одиннадцать тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 11 копеек,

- начисленные проценты- 4512 (четыре тысячи пятьсот двенадцать) рублей 02 копейки,

- штрафы и неустойки- 1170 (одна тысяча сто семьдесят) рублей 61 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3551 (три тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 87 копеек.

Разъяснить ФИО1, что она вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: