Решение № 2-1192/2020 2-1192/2020~М-497/2020 М-497/2020 от 8 июля 2020 г. по делу № 2-1192/2020

К делу № 2-1192/20


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2020г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе судьи Сотниковой Е.В., при секретаре Бузняковой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), ссылаясь на то, что 18.02.2019г. между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № и ФИО2 был заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 020 000 руб. на приобретение объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11,5% годовых на 180 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили в залог (ипотеку) квартиру общей площадью 39,8 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: ипотека в силу закона. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору: выдал заемщику денежные средства. Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 17.01.2020г. задолженность составляет 1 055 231 руб.95 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 006 328 руб. 68 коп.; задолженность по просроченным процентам – 48 140 руб. 48 коп.; неустойка – 762 руб. 79 коп. В адрес Заемщика со стороны Банка было направлено 17.12.2019г. претензионное письмо о принятии мер к погашению задолженности по кредитному договору не позднее 16.01.2020г. Однако требования не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке и в установленный срок не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать досрочно с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 18.02.2019г. по состоянию на 17.01.2020г. в размере 1 055 231 руб.95 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –1 006 328 руб. 68 коп.; задолженность по просроченным процентам – 48 140 руб. 48 коп.; неустойка – 762 руб. 79 коп., расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона – на вышеуказанную квартиру, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% рыночной стоимости имущества – 1 211 294 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 476 руб. 16 коп.

Впоследствии истец в связи с переменой фамилии ответчика ФИО2(после перемены – ФИО3) Р.А. в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнил и просил взыскать досрочно с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.02.2019г. по состоянию на 17.01.2020г. в размере 1 055 231 руб.95 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –1 006 328 руб. 68 коп.; задолженность по просроченным процентам – 48 140 руб. 48 коп.; неустойка – 762 руб. 79 коп., расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона – на вышеуказанную квартиру, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% рыночной стоимости имущества – 1 211 294 руб., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 476 руб. 16 коп.

Представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № – ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание явился, уточненное исковое заявление поддержал.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, направленные в ее адрес судебные повестки по месту регистрации возвратились с отметкой истечения срока хранения, на оставленные извещения не отреагировала, в связи с чем повестки не были доставлены, поскольку адресат на почтовое отделение для их получения не явился.

Так, согласно п.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Принимая во внимание, что ответчик уклонился от получения судебных извещений и судебные повестки были возвращены по истечении срока хранения, суд находит ответчиков извещенными о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии с п.4 ст. 167 ГПК РФ.

Таким образом, ответчик, уклоняясь от получения судебных повесток, злоупотребляет своими процессуальными правами. Поэтому суд находит ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив письменные доказательства по делу, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.п. 1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями установленными законом.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. При этом по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № и ФИО2 был заключен кредитный договор №, о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 020 000 руб. на приобретение объекта недвижимости квартиры, находящейся по адресу: <адрес> под 11,5% годовых на 180 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили в залог (ипотеку) квартиру общей площадью 39,8 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом – предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные пунктом 1 кредитного договора. Условиями кредитного договора (п.п. 6,8 Индивидуальных условий кредитования) и графиком платежей на имя ФИО2, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В адрес ответчика со стороны банка было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору.

Однако, в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов им не исполняются.

Согласно п. 4.3.4. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно представленному представителем истца расчету, задолженность Заемщика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 055 231 руб.95 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 1 006 328 руб. 68 коп.; задолженность по просроченным процентам – 48 140 руб. 48 коп.; неустойка – 762 руб. 79 коп.

Данный расчет проверен судом, является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В пункте 1 ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2 ст. 3).

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., обеспеченных залогом перед ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № установлен, суд считает, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на предмет залога – квартиру общей площадью 39,8 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., то суд считает необходимым удовлетворить требования ПАО «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 39,8 кв.м., назначение: жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Кадастровый (условный) №. принадлежащие ФИО1 определив начальную продажную стоимость имущества в размере равном 100% рыночной стоимости данного недвижимого имущества, то есть в сумме 1 211 294 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При этом в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, суд полагает возместить истцу понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 476 руб. 16 коп., и взыскать указанную сумму с ответчика.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 055 231 руб.95 коп., в том числе: просроченную задолженность по основному долгу –1 006 328 руб. 68 коп.; задолженность по просроченным процентам – 48 140 руб. 48 коп.; неустойка – 762 руб. 79 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 476 руб. 16 коп.

Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона – на вышеуказанную квартиру. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 100% рыночной стоимости имущества – 1 211 294 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.В. Сотникова

Копия верна:

Судья Е.В. Сотникова

Секретарь Е.А. Бузнякова

Мотивированное решение суда изготовлено 16.07.2020г.