Решение № 2-1417/2021 2-1417/2021~М-315/2021 М-315/2021 от 9 марта 2021 г. по делу № 2-1417/2021

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

***

Дело № 2-1417/2021

УИД-66RS0003-01-2020-003021-58

Мотивированное
решение изготовлено 10.03.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 02 марта 2021 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Зариповой И.А., при секретаре судебного заседания Патраковой П.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБСтрахование» о защите прав потребителей. В обоснование иска указано, что 27.08.2019 между сторонами заключен договор страхования по программу «Лайф», истцом уплачена страховая премия в размере 183040 рублей. 27.08.2019 истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии. Денежные средства не возвращены. 20.01.2020 истец обратился в службу финансового уполномоченного, в ответ на обращение направлено уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению.На основании изложенного просит взыскать страховую премию в размере 183040 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5135 рублей 33 копейки за период с 27.08.2019 по 27.01.2020 с продолжением начисления по день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей, почтовые расходы в размере 208 рублей 24 копейки, штраф.

Истец, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга. При таких обстоятельствах суд на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства, с чем согласен представитель истца.

Исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с пунктом 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктами 7,8 данного указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания, а также условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Судом установлено, что 27.08.2019 между ФИО1 (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) заключен договор страхования, что подтверждается полисом Финансовый резерв №129577-62500020652050, программа «Лайф+», на условиях в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

Застрахованным лицом является страхователь, выгодоприобрететелем – застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники. Страховые риски: травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни, инвалидность в результате несчастного случая или болезни, смерть в результате несчастного случая или болезни. Срок действия договора страхования установлен с 00 часов 00 минут 28.08.2019 по 23 часа 59 минут 27.08.2024, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Страховая сумма составляет 1605 616 рублей, страховая премия – 183 040 рублей. (л.д. 17)

Согласно пункту 6.1 Особых условий страхового продукта «Финансовый резерв» договор страхования заключается путем вручения страхователю полиса и особых условий.

В соответствии с пунктами 6.5, 6.5.1 особых условий страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

В силу положений пункта 6.5.1.1. Особых условий для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить заявление об отказе от договора страхования, документ, подтверждающий оплату страховой премии, и копию документа, удостоверяющего личность страхователя при направлении указанного пакета средствами почтовой связи.

Договор страхования прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика или в адрес уполномоченного представителя страховщика (пункт 6.5.1.3. Особых условий).

Согласно пункту 6.5.1.4 возврат страховщиком или уполномоченным представителем страховщика страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Согласно скриншоту истории операций (л.д. 26), со счета ФИО1 списано 183 040 рублей в счет оплаты страховой премии за продукт Финансовый резерв «Лайф +» по договору №129577-62500020652050. Уплату страховой премии ответчик не оспаривает.

Как следует представленной квитанции, 27.08.2019 истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования, вручено 03.09.2019.

Возврат страховой премии истцу не произведен, что ответчиком не оспаривается.

20.01.2020 ФИО1 обратился в службу финансового уполномоченного.

В ответе на обращение уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций в принятии заявления отказано в связи с отсутствием обращения заявителя в ООО СК «ВТБ Страхование» после 28.11.2019.

Учитывая, что истец подал заявление об отказе от договора страхования в период охлаждения (в день заключения договора страхования), оснований для отказа в прекращении договора страхования не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная страховая премия в размере 183 040 рублей.

Согласно части 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу разъяснения, содержащегося в пункте 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств возврата денежных средств, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежным средствами за период с 18.09.2019 (11 день с даты получения ответчиком заявления по 02.03.2021 в размере 14049 рублей 93 копейки, согласно расчету:

с 18.09.2019 по 27.10.2019 в размере 1404 рублей 14 копеек (183 040,00?40?7%/365);

с 28.10.2019 по 15.12.2019 в размере 1597 рублей 21 копейка (183 040,00?49?6.5%/365);

с 16.12.2019 по 31.12.2019 в размере 501 рубль 48 копеек (183 040,00?16?6.25%)/365);

с 01.01.2020 по 09.02.2020 в размере 1250 рублей 27 копеек (183 040,00?40?6.25%/366);

с 10.02.2020 по 26.04.2020 в размере 2310 рублей 50 копеек (183 040,00?77?6%/366);

с 27.04.2020 по 21.06.2020 в размере 1540 рублей 34 копейки (183 040,00?56?5.5%/366);

с 22.06.2020 по 26.07.2020 в размере 787 рублей 67 копеек (183 040,00?35?4.5%/366);

с 27.07.2020 по 31.12.2020 в размере 3358 рублей 23 копейки(183 040,00?158?4.25%/366);

с 01.01.2021 по 02.03.2021 в размере 1300 рублей 09 копеек (183 040,00?61?4.25%/365.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» прямо указывает на то, что Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора страхования.

Согласно статье 15 Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 данного постановления также разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Принимая во внимание то, что ответчиком до настоящего времени страховая премия не возвращена, с учетом обстоятельств дела, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку заявление истца в добровольном порядке не удовлетворено, размер штрафа составляет 99 044 рубля 96 копеек, исходя из расчёта: (183040 рублей + 14049,93 рублей + 1000 рублей) /100% х 50%.

В соответствии с части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно договору оказания услуг истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб., несение данных расходов подтверждено распиской от 27.08.2019 (л.д. 31).

С учетом характера, сложности и объема рассмотренного дела, требований разумности и справедливости, суд находит необходимым определить сумму подлежащих взысканию расходов по оплате услуг представителя в размере 7 000 рублей.

Также со страховщика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг почтовой связи для направления искового заявления в размере 202 рубля 24 копейки как необходимые расходы, оплата которых подтверждается квитанцией(л.д. 13).

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в доход государства.

С учетом положений статьи 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» об освобождении истцов от судебных расходов по делам о защите прав потребителей, с ответчика в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину, исчисленную по правилам ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 5442 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 183 040 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 14049 рубля 93 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на представителя в размере 7000 рублей, почтовые расходы в размере 202 рубля 24 копейки, штраф в размере 99 044 рубля 96 копеек.

В удовлетворении остальных требований истца к ответчику отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5442 рубля.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого заочного решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Зарипова